Brianna'ya sor: İlk işimde emekliliğe nasıl geçebilirim?

“Brianna'ya Sor”, 20'li şeylerin ya da başka birinin çıktığı bir Soru-Cevap sütundur. Paranızı yönetmenize, bir iş bulmanıza ve öğrenci kredilerini ödemenize yardımcı olmak için buradayım - hiç kimse bize kolejde nasıl bir şey yapılacağını öğretmemişti. [email protected] için postgrad yaşamı ile ilgili sorularınızı gönderin.

Soru:

Üniversiteden sonra ilk işime başladım ve herkes şimdiden emeklilik için birikim yapmaya başlamamı söylüyor. Yapmalımıyım? Nasıl yaparım?

Cevap:

Bir gün yaşlanacaksın ve paraya ihtiyacın olacak. Genç ve sağlıklı olduğunuzda ve ilgi çekici bir Snapchat öyküsünün küratörlüğünü yapmakla ilgilendiğinizde bunu anlamak zordur. Aynı zamanda, bankada 10 dolardan fazla paraya alışmış olduğunuzda, bir emekli hesabında paranızı kilitlemek için bir sürükle de bulunuyor.

Ancak şimdi bir işiniz var ve maaş çekiyle ne yapacağınızı anlıyorsunuz, emeklilik için tasarruf mümkün ve - spoyler uyarısı - kritik.

Basit bir yaşam beklentisi hesap makinesi muhtemelen 86'ya kadar yaşayacağımı söyledi. İtalyan büyükannem benden daha sağlıklı ve o da 93. Her ne kadar uzun sürdüğünü söylemek zor olsa bile, çalışmayı bıraktıktan sonra hepimiz yaşam için plan yapmalıyız. etrafında olacağız. 20'li yaşların başında, daha sonra bir miktarına sahip olmak için biraz para kazanabilirsiniz. Yaşlı, gri ve büyük boy güneş gözlüklerinde lüks yolculuklarda dünyayı geçerken finansal olarak nasıl güvence altına alınacağını buradan öğrenebilirsiniz.

Sosyal Güvenlik alacaksınız

Endişelenmeyin: Emekli olduğunuz zamana kadar alacağınız paranın% 100'ünü ödemek için yeterli geliri getirmese de, Sosyal Güvenlik emekli olduğunuz zamana kadar kuru kalmayacaktır. En son Sosyal Güvenlik İdaresi yıllık mütevelli heyeti, 2034'ten sonra emeklilerin muhtemelen vaat ettikleri miktarın yaklaşık dörtte üçünü alacağını söylüyor; bu da hala güzel bir para yığını. Sosyal Güvenlik politikasındaki değişiklikler daha sonra daha büyük bir fayda ya da daha küçük bir fayda anlamına gelebilir, ancak tamamen indirilmemelisiniz.

Emeklilik tasarruf oyunundaki diğer birçok değişken gibi, ne kadar kazanacağınızı tahmin etmek ve kendi tasarruf edebilmek zor. Ama arka cebinizdeki Sosyal Güvenlik ile her kuruşunu kendiniz kurtaracaksınız. Sosyal Güvenlik İdaresi'ne göre, bu oran muhtemelen ortalama kazananın emeklilik öncesi gelirinin yaklaşık% 40'ını alacaktır. Emeklilik hazırlıklarına altın bir yıldız verin ve aylık Sosyal Güvenlik ödeneğinizin kaba bir tahmininizi görmek için bir hesap makinesi kullanın.

401'inde tam buharı bekleyin (k)

Sosyal Güvenlik orada olsa da, tüm masraflarınızı emeklilikte karşılamıyor. İşe yarayan 401 (k) iş gücüne katkıda bulunarak, farkı yaratmaya yardımcı olun. Bileşik faizinin güzelliği sayesinde, bir emekli maaşına ayda 100 dolar tasarruf ederek 22'den başlayıp, ayda 32 dolar tasarruf etmeyi başarabilirsiniz.

Genellikle kaydolmak için ekstra bir teşvik vardır: İnsan Kaynakları Yönetimi Topluluğuna göre, işverenlerin neredeyse dörtte biri işçilerin katkılarının en az bir kısmını 401 (k) s ile eşleştirmektedir. Ayrıca, Vanguard Emeklilik Araştırma Merkezi'nde kıdemli araştırma analisti Jean Young, şirketinizin sizin için kayıt çalışmalarını yapması olasılığının giderek artmakta olduğunu söyledi. Emeklilik planlarındaki milenyumların üçte ikisi, işverenler işe başladıklarında onları otomatik olarak kaydettikleri için katıldı, 2015 Vanguard raporunda yazdı.

Yatırımlarınızı almak zorunda bile değilsiniz. Emekli olmayı planladığınız yıla göre bir hedef-tarih fonu seçebilirsiniz, bu da yaşlandıkça yatırımlarınızın riskini azaltacaktır. Emekli olmadan önce paranız varsa, büyük ücretler ödeyecek ve yıllar süren büyümede kaybedeceksiniz.

Minneapolis'teki bir finans plancısı olan Timothy LaPean, “Doğumundan gerçekten ölümsüz tutkunuz olmadıkça, bu parayı 401 (k) 'den bir tekne almak için kullanmayın,” diyor.

401 (k) yok mu? IRA ile yalnız uçun

Pew Charitable Trusts'a göre, 401 (k) büyüklüğünüz varsa harikadır, ancak 18 yaşından küçükler için tam zamanlı çalışanların yarısından azı işyerinde emeklilik hesaplarına katkıda bulunma seçeneğine sahiptir. Şirketiniz 401 (k) teklif vermiyorsa veya yarı zamanlı veya serbest çalışıyorsanız, kendi başınıza olursunuz - ancak seçenekleriniz yoktur.

Sizin gibi genç insanlar sık ​​sık online olarak ya da bir yatırım komisyoncusu veya otomatik bir finansal danışman (genellikle robo-danışman olarak adlandırılır) aracılığıyla kurabileceğiniz bir emeklilik hesabı olan Roth IRA'yı tercih ediyor. Yıllık tek bir kişi olarak yılda 132.000 dolardan az olan vergiye tabi gelir elde ettiğiniz sürece, yılda 5.500 dolara kadar çıkabilir ve orada oturmanıza izin verdiğinizde daha uzun süre büyüyebilirsiniz.

Roth IRA, bir Karayipler tatil fonu değil, uzun vadeli bir tasarruf hesabı olduğundan, 59 your yaşından sonra paranızı vergiden muaf tutabilmek için bunu beklediğiniz için ödüllendirileceksiniz. Bu bir Roth'u geleneksel 401 (k) 'den farklı kılar: Vergi maaşınızdan çekilmeden önce 401 (k)' a katkıda bulunursunuz, bu yüzden bu parayı emeklilikte kullanmaya başladığınızda vergilendirilirsiniz.

Çekiş hesabınızdan IRA'nıza aylık bir otomatik transfer kurun ya da 401 (k) 'a kayıt olun.Daha sonra Yetişkin Sorumluluk Listesinde bir kez daha kontrol edebilirsiniz.

Brianna McGurran, Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.