Finansmanlarınızı Nasıl Hızlandırırsınız?

Bazı finansal felaketler yapımda uzun bir süredir. Tipik olarak talihsiz seçimler alır - asgari kredi kartı ödemeleri, birikmiş tasarruf fırsatları - boğucu borç veya yoksulluk seviyesinde bir emeklilik yaratmak.

Diğer felaketler neredeyse anında tetikleyebilirsin. Kararın kendisi paraya mal olur ya da saat öngörülememiş olabileceğiniz bir sonuca doğru ilerlemeye başlar. Maliyelerinizi hızlı bir şekilde çöpe atmanın üç yolunu ve ayrıca hasarı nasıl geri alabileceğinizi veya sınırlandırabileceğinizi öğrenebilirsiniz.

401'inizi nakit (k)

Küçük miktarlarda bile çekilmek pahalı bir hatadır, hatta borçları birleştirmek için 401 (k) kredidir ve hasarınız daha gençtir.

Nakit çıkışlar, çekilebilecek her 1.000 $ için 250 $ ila 500 $ arasında yemek yiyebilen vergileri ve cezaları tetikler. Bu para bir tuşa basılarak giderilebilir - ama aynı zamanda paranın kazanabileceği gelecekteki tüm vergi ertelenmiş kazançlar da kaybedilir.

Yüzde bir yıllık geri dönüşün, 20 yıldan fazla bir süre için aylık olarak yatırıldığı varsayılırsa, 1000 dolarlık geri çekilmenin gelecekteki emeklilik gelirlerinde 4.000 $ veya daha fazla bir maliyete yol açtığını gösterir. Sekme, emekliliğinizden 30 yıl sonra iki katına çıkar. Gidilecek 40 yıl ile tekrar 16.000 $ ya da daha fazla katlanır.

Bu elbette teorik bir örnektir, çünkü gerçek geri dönüşler değişecektir. Mesele şu ki, 401 (k) 'den alınan herhangi bir para artık vergi ertelenmiş getiri kazanmıyor ve bu iadeler kendi getirilerini kazanamıyor. Yatırım yaptığınızda mucizeler yaratan bileşikler, geri çekildiğiniz zaman size karşı çalışır ve ücret sadece zamanla büyür.

Bir kredi kartı ödemesini özledim

Meşgul olursun. Bir aile krizi var. Para çok sıkı. Açıklama asla gelmez. Nedeni ne olursa olsun, kredi kartı faturanızı ödemiyorsunuz. Önümüzdeki ay yetişiyor ve geç bir ücret ödendiğini anlıyorsun.

Daha fazlası olabilirsiniz.

Kaçırılan tek bir ödeme - 30 gün veya daha geç bir gün - kredi puanlarını 100 puan veya daha fazla düşürebilir. Bu, yüksek krediyi ortalamaya veya daha da kötüye çevirir, bu da daha yüksek faiz oranları ve daha yüksek bir kredi için geri çevrilme olasılığı anlamına gelebilir. Bu düşüşten kurtulmak üç yıl kadar sürebilir.

Maliyet, kredi hesaplarının ötesine geçebilir. Bir Tüketici Raporu araştırması, sadece “iyi” krediye sahip kişilerin, otomobil sigortası için yılda yüzlerce dolara, mükemmel puanları olanlardan daha fazla ödeme yapabileceğini buldu. (“Yoksul” kredinin cezası 1.000 $ veya daha fazla olabilir.) Kredi puanları, primleri belirlerken, sürüş raporları da dahil olmak üzere, diğer tüm faktörlerden daha önemli olabilir.

IRS'den saklamaya çalışın

IRS'ye çok fazla para borçlanmasından daha kötü olan nedir? IRS'ye borçlu olduğunuzda vergi beyannamesi vermemek.

Vergiyi zamanında ödememe cezası, ödenmemiş faturanın aylık% 0,5'idir. Dosyaya başarısızlık cezası 10 kat: ayda% 5. Ayrıca, bakiyeye de ilgi göstereceksin.

Bir geri dönüş yapılmazsa, IRS, işverenlerden, finans kurumlarından ve diğer devlet kurumlarından topladığı bilgilere dayanarak Frankenstein'ı bir araya getirebilir. O zaman ajans, size borçlu olduğunu söylediği şey için - acımasızca - peşinden gidebilir. Maaşları ve banka hesaplarını ele geçirebilir, evlerine tazminat verebilir ve hatta ödemeyi reddeden kişilere cezai suçlamalarda bulunabilir. İki yıldan fazla hapis cezasına çarptırılan oyuncu Wesley Snipes'a iadesi için iadesi istenmediğini sorun.

Siz bunu düzeltebilirsiniz

İnsanların çoğu, ödenmemiş vergilerden kaynaklanan zararı, kayıp beyannameleri doldurarak, mümkün olduğu kadar vergi borcu ödeyerek ve geri kalanlar için bir taksit planı oluşturarak bile geçebilir.

Diğer hatalar, yine de, düzeltme yapmak için çok daha küçük bir pencereye sahiptir.

Örneğin, bir IRA'ya veya mevcut işverenin planına 401 (k) çek yatırmak suretiyle parayı bir ciro haline dönüştürebilirsiniz, ancak parayı aldığınız tarihten itibaren 60 gün içinde bunu yapmanız gerekir. Ayrıca, genellikle paranın kesildiği ya da o kısmın vergilendirileceği ve cezalandırılacağı% 20'yi kapsamak için cebinize girmeniz gerekecektir.

Kredi kartı faturasını ödemeden önce, ancak hesabın 30 gün gecikmesinden önce kredi dışı bir kredi notuna dönüşmesi kredi dışı bir etkinliğe dönüşür. Lapse, bürolara bildirilmeyecek ya da puanlarınıza göre hesaplanmayacak. İhraç eden kişi (eğer ilk defasa) gecikme ücretinden bile vazgeçebilir.

Bu zamanın bozulmasını önlemek için çok geç olsa bile, herkesin para hataları yaptığını unutmayın. Daha fazla para ile sarsanlar bu hatalardan öğrenenler olma eğilimindedir.

Liz Weston, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de sertifikalı bir finansal planlamacı ve köşe yazarıdır ve “Kredi Puanınız” ın yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Bu yazı Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve başlangıçta Associated Press tarafından yayınlanmıştır.