Emeklilik Planı ‘Son Sunumlar’ Gerçek Hasarı Yapabilir

Jonathan Broadbent tarafından

Jonathan hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizde Bir Danışmana Sorun

Emeklilik planınızı temizlemenin yolunda komik bir şey oldu. Bir “final sunumu” yine çok yanlış gitti.

Ne, sorabilir, final sunumu nedir? Harika soru! Bir final sunumu, emeklilik planınızı yürütecek olan kişi için çalıştığınız şirketteki bir kişinin karar verme sürecinin bir parçasıdır. Sunum, adayın planı yürütmesi için bir satış adımıdır. Şirketiniz bunu bir “final sunumu” olarak göstermeyebilir, ancak yatırım dünyasındaki insanlar, şirkete emeklilik planlarını yürütmekte ne kadar büyük olduklarını söyleme fırsatını verdikten sonra böyle diyorlar.

Finansta birçok kişi, başarılı bir kariyere hızlı bir yol izleyerek, final sunumunda bir atış yapmayı umuyor. Bunun nedeni, planı sattıktan sonra, rollover IRA'ları, aracı hesaplarını, sigortaları ve daha fazlasını şirkete ve çalışanlarına satmanın daha kazançlı çalışmasına gidebilir.

Hem büyük hem de küçük bir grup şirket, işvereninizi bir final sunumu - bankalar, sigorta şirketleri, yatırım şirketleri, brokerlar ve tüm çizgilerin mali danışmanları - yapma şansına bayılacak. Hatırlamaktan çok daha fazla sunum yaptım.

Bu sunumları dinleyen şirketinizdeki insanlar planınızla ilgili tüm önemli kararları alacaklar. Bunlar arasında: kim (varsa) planın danışmanı olacak, vergi danışmanı olarak görev yapacak, plan için belge hazırlayan, parayı tutan ve hangi yatırımların sunulacağını belirten avukatlar. Bu, bu toplantıları son derece önemli hale getirir. Yanlış kararlar alırlarsa, emekli olabilmeleri için ekstra yıllar çalışmak zorunda kalabilirsiniz.

Kâğıt üzerinde, final sınavları değerli görünüyor ve iyi bir işyeri emeklilik planı istiyorsanız, bunların gerekli olduğunu bile iddia ediyorum. Ama bazen, tüm süreç kaçırılır ve işçiler aldatılır, sadece birkaç kişi kendini beğenebilir.

Korkutucu bir sorumluluk eksikliği

İşte korkutucu gerçek: Emeklilik planınız, şirketinizin asla sorumlu tutulmayacağına karar verebileceği tek şey olabilir.

Maalesef, emeklilik planlarının satışlara ya da politik baskılara nasıl katkıda bulunduğunu ve planlarının yanlış ellere geçmesine nasıl izin verdiğini gerçekten anlamayan işsiz çalışanlar için çok yaygındır. Daha da kötüsü, şirketinizdeki önemli karar vericilerin umurunda değillerse ne olacağını hayal edin. Ya da belki de değer verdikleri her şey için satış elemanlarını planlamak isterler. Eğer şirketinizin emeklilik planı yeterince büyükse, final satışına katılanlar bu karar alıcıları şirket merkezlerine uçurabilir, onları mükemmel bir otele koyabilir ve onlara iyi bir zaman gösterebilir - Chicago'da nehirde bir biftek yemeği, bir gece New York'ta, Boston'da bir ballgame.

Emeklilik planınızla ilgili kararları veren insanlar, planınızla ya da ne kadar iyi koştuğuna dair bir ilgisi olmamasına rağmen, bu özel ilgi ile göz kamaştırabilir. Satış görevlisi matematiği yaptı. Birkaç bin dolar harcayarak ve şirketinizin liderlerini yiyerek, planınızı yöneterek yüzbinlerce dolar ücret alabilirler. Bu, hesaplarınızdan çıkan paradır - sizin için emeklilik hazırlığı yaratmak için bir araya gelmeyen para. Kayıp kazançlardaki farkı telafi etmek için ekstra yıllar çalışmak zorunda kalabileceğiniz anlamına gelir.

Bir iki yıl daha çalışmak istersiniz, bu nedenle şirketinizde birkaç yönetici, şehirde bir gece geçirebilir?

Sadece gösteri için bile olabilir

Çoğu zaman, karar vericilerin zihni final sınavlarından önce iyi yapılır. Bir arkadaşını veya kişisel mali müşavirini (veya şirkette ya da firmanın bankası ya da muhasebecisi olan bir şirketin aracı ya da sigorta acentası) işe almak isteyebilirler, fakat adaletli görünmesini istedikleri için, birkaç final sunumu planlarlar.

Bunun ne zaman olduğunu söylerim. Şirketim bir satış organizasyonu olmadığı için ve yatırım sağlayıcıları ile bağlı olmadığı için, herhangi bir yerde şık yemekler için ödeme yapmıyor veya herhangi bir yere uçmuyoruz. Ciddi olmayan şirketler hızla ilgimizi kaybeder.

Son zamanlardaki bir sunumun yanlış bir örneğinde, bir satıcı tarafından 401 (k) planına bir final sunumuna davet edildik. Planla ilgili sadece birkaç temel bilgi veren üç firmadan biriydik. Doğru olanı yapmak istediğimizde, tüm plan ücretlerinin nasıl çalıştığını ve hizmet sözleşmelerinin kopyalarını sorduğumuz ayrıntıları sorduk. Bu tür bilgilere ihtiyaç duymamamız gerektiği söylendi; bu da planın maliyet etkinliğini veya işlevselliğini ele alma konusunda yetkin olan herkes için imkansız hale getirdi.

Bu, bizi çok garip bir davranış olarak gördü - bu insanların zaten kiminle çalışacakları hakkında fikirlerini aldıklarını anlayana kadar. Sadece durum tespiti yapmak için iki şirketle görüştüler. Meseleye yakın olan bir kişi bana “başlarına çok fazla zaman harcamadım” diye kafa kafaya çarptırdı. Tabii ki, final sunumu için gösterdiğimiz zaman, karar vericilerin bile katı bir şekilde katılmalarına bile gerek yoktu. toplantı. Orada bulunan birkaç kişi tek bir soru sormadı.

Benzer bir örnekte, tüm çalışanlarının emekliliğe daha iyi hazırlanmasına yardımcı olmak için tasarlanan bazı önemli sorunları gidermek için bir eylem planıyla birlikte kilit bir karar verici sunulmuştur. Bunun yerine, bir yıl önce parasını ikiye katlayabileceğini gösteren bir kaygan komisyoncu tarafından sallandı, eğer sadece belli bir fonda olsaydı. Komik, herhangi bir stok seçiciyi nasıl bir deha yapar?

Final çalışmalarına davet edilmek için yeterince çalışkan ve şanslı olan herkesin tüm işlerini kazanmasını beklememelidir. Hiç kimse, tüm insanlara her şey olabilir. Ancak, bu değerlendirmelerin görülebildiği tek bir mercek vardır: Planın ve katılımcılarının en iyi çıkarları nelerdir? Bir grup emeklilik planının servis sağlayıcılarını ölçmenin başka hiçbir yolu kabul edilmemelidir.

Tüm bunlar, emeklilik planlarınızı aldatıcı satış uygulamalarının bir kalesi haline getirir - iş arkadaşlarınızın bile karmaşık olabileceği satış uygulamaları.

Görüntü iStock.

https: //

Bunları da beğenebilirsin:

Emeklilik Planı Sanayi Devrim için Ripe?

Son Mezunlar Emekli Tasarrufunda Başarısızlar

Başarılı Emeklilik Planlamasında Tek Anahtar

Hedef Tarih Fonlarının Perdesinin Arkası