Şimdi emekli olabilir miyim? Bulmak için% 4 Kuralı Kullan
3600 gün primle kimler emekli olabilir?
İçindekiler:
Dave Rowan tarafından
Dave hakkında daha fazla bilgi edinin Investmentmatome's Advisor
Emeklilik yaşına yaklaşıyorsanız, kendinize şu soruyu soruyor olabilirsiniz: “Şimdi emekli olabilir miyim?” Bir finansal planlayıcı olarak, bu soruyu çok alıyorum. İlk cevabım neredeyse her zaman, “O bağlıdır”.
Müşterilerim bu soruyu düşünmeye başladığında, cevabı etkileyen temel faktörler hakkında bir ön tartışmamız var. İlk beş husus:
- Ne kadar para biriktirdin?
- Ne tür bir yaşam standardı korumak istersiniz?
- Hangi gelir kaynaklarına sahip olacaksınız (örneğin, yalnızca Sosyal Güvenlik veya bir veya daha fazla emekli maaşı)?
- Kaç yaşındasın ve ne kadar yaşarsın ki yaşayacaksın? Ebeveynleriniz ve büyük anne ve babanızın önemli sağlık sorunları olmadıkça, paranızı 100 yaşında olmasa bile en az 90 yaşına kadar yaşayacak şekilde planlamanızı öneririm.
- Ne tür yatırım getirileri bekleyebilirsin? Bu faktör sizin kontrolünüzde değil, “Emekli olmak için yeterli param var mı?” Yanıtının kritik bir parçası.
İlgili Öyküler
Başparmak kuralı
Eğer bilardo alanında bile olup olmadığını bilmek istiyorsanız, kullanabileceğiniz hızlı ve kirli bir yöntem var. 1990'larda, eski finansal planlamacı William Bengen “% 4 Kural” geliştirdi. Kural, temel olarak, emeklilerin her yıl yatırım portföylerinden% 4 (enflasyona göre ayarlanmış) çekebileceğini ve asla parasız kalmayacağını düşünüyor.
Daha yeni araştırmalar, bunun başlangıçta düşünülmüş olduğu kadar güvenilir bir tahmin olmayabileceğini göstermektedir. Sizin şartlarınıza bağlı olarak,% 4'lük oranın düşürülmesi çok agresif olabilir ve özellikle emeklilik yıllarınızda finansal piyasalar önemli ölçüde erken düşerse, emeklilikte mali rezervlerin tükenmesine neden olabilir. Ancak, özellikle 70'lerde çalışmış ve daha kısa bir emeklilik ufkuna sahipseniz, tasarruflarınızdan daha yüksek bir oranda çekilebileceğiniz bazı durumlar da vardır.
Matematik yapmak
Ancak, temel bir kural olarak,% 4 kuralını kendi durumunuza uygulamak, ne kadar hazırlıklı olmanız gerektiğini ve oraya ulaşmak için ne yapmanız gerektiğini anlamanıza yardımcı olabilir. Emeklilik yaşına yaklaştığınızda% 4 kuralını nasıl kullanabileceğinizi gösteren bir örnek.
Emekliliğe yaklaştığınızı ve siz de şunları söyleyelim:
- Aylık 3,500 ABD Doları aylık Sosyal Güvenlik avantajı için uygundur.
- Evli ve ayda 2,500 dolar Sosyal Güvenlik ödeneği almaya hak kazanan bir eş var.
- Emeklilik varlıklarında 750.000 dolar tasarruf var.
- İstediğiniz yaşam standardını sürdürmek için vergilerden önceki yılda 100.000 dolarlık bir gelire ihtiyacınız olduğunu tahmin edin.
% 4 kuralını kullanarak, yaşam harcamalarınız için yatırım hesaplarınızdan yılda 30.000 $ (750.000 x 0.04) para çekebilirsiniz. Bunun için yıllık Sosyal Güvenlik yardımınızı 42.000 $ (3.500 x 12) olarak ekleyin. Ayrıca, eşinizin Sosyal Güvenlik avantajını 30.000 $ (2.500 x 12) olarak ekleyin. Toplamı tamamlayın ve 102.000 $ (30.000 $ + 42.000 $ + 30.000 $) elde edersiniz, bu da yıllık tahmini yıllık 100.000 dolarlık masrafları karşılamanız için biraz daha fazladır.
Matematik sana ne anlatıyor
Senaryo 1: Çantalarınızı toplayın…
Rakamlarınızı% 4 kuralına bağlarsanız ve öngörülen yaşam masraflarınızdan en az bir buçuk katını karşılayabilirseniz, muhtemelen golf kulüpleri ve olta takımlarını ele geçirebilirsiniz. Matematiğinizi finansal danışmanınızla doğrulayın ve emeklilik planlamanızla ilgili iyi bir işte kendinizi kutlayın!
Numaranız yukarıdaki örnek gibi sallanırsa, yeterli olup olmayacağına daha yakından bakmak isteyebilirsiniz.
Senaryo 2: Evrak çantanızı paketleyin…
Spektrumun karşı ucundaysanız ve öngörülen yaşam harcamalarınızın yarısından azını karşılayabiliyorsanız, muhtemelen mali durumunuzun mevcut gerçekliği göz önünde bulundurulduğunda varsayımlarınızı tekrar gözden geçirme vakti gelmiştir. Aşağıdakilerden birini veya daha fazlasını yapmayı planlayın:
- Mevcut işinizde kalarak emekli maaşını birkaç yıl geciktirin. Bu, emeklilik hesaplarınızda daha fazla para biriktirmenizi ve tasarruflarınızdan çekmeniz gereken yıl sayısını azaltmanızı sağlayacaktır.
- Gelirinizi desteklemek için “encore kariyeri” ya kısmen veya tam zamanlı olarak takip edin.
- Başlangıçta planladığınızla karşılaştırıldığında azaltılmış bir yaşam tarzını düşünün. Daha düşük bir yaşam maliyetine sahip bir bölgeye taşınmayı keşfedebilir veya haftada iki kez yerine iki kez akşam yemeğine çıkmayı düşünebilirsiniz. Kırpma masraflarına karşı birkaç yıl çalışmanın faydalarını tartın ve hangisini tercih edeceğinize karar verin.
3. Senaryo: Daha yakından bakın
Eğer ortada bir yerde iseniz ve% 4 kuralını kullandığınızda tahmini yaşam harcamalarınızın yarısı ile bir buçuk katını kapsayabiliyorsanız, kapsamlı bir emeklilik planı oluşturmak için mali danışmanınıza başvurun. Danışmanınız çeşitli faktörleri göz önünde bulundurur ve emeklilik açısından tam olarak nerede bulunduğunuzu tam olarak anlamanıza yardımcı olur.
Senin görevin
“Şimdi emekli olabilir miyim?” Diye soruyorsanız, bir kalem, bir kâğıt ve bir hesap makinesi ele geçirin ve% 4 kuralıyla çalışmak için 10 dakikanızı ayırın. Nerede durduğunuzu bilmek, umarım neye inandığını ve mükemmel ve tatmin edici bir emeklilik olduğunu bir sonraki adımına karar vermenize yardımcı olabilir.
Dave Rowan sertifikalı bir finansal planlamacı ve kurucusu Rowan Finansal.
Görüntü iStock.
