Bir Kalıtım Nasıl Sorumlu Tutulur

Hızlı arabalara ve ışıltılı partilere karışan büyük ölçekli miraslarla ilgili pek çok korku hikayesi var. Ancak dikkatli planlama ve iyi tavsiyeler insanların iyi şanslarını kalıcı değer yaratacak şekilde kullanmalarına yardımcı olabilir.

Sevilen bir kalıptan sonra aldığınız paranın en iyi şekilde yararlanmak için kullanıldığından emin olmak için bu adımları göz önünde bulundurun.

Kendi tavsiyenizi koruyun

“Kimseye söyleme,” diyor, Kentucky'deki Mayfield'daki Milestone Financial Planning ile sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Johanna Fox Turner. “İnsanlar, iyi fikirlerine yatırım yapmanı isteyen ahşap işlerden çıkarlardı.”

Turner, paranın bir kısmını alma beklentisi olmayan güvenilir bir aile üyesine veya arkadaşına konuşmayı önerir. Ayrıca, yalnızca sattığınız yatırımlara komisyon yapmak yerine, size çıkar çatışmasına yol açabilecek tavsiyelerde bulunmak için doğrudan bir saatlik ücret ödeyen ücretlendiren finansal planlayıcılardan yanadır.

Acele etmeyin

“Derin bir nefes al,” diyor Turner. “Danışmanlarla konuş. Bir bakış açısı al. ”

Çok az faiz alan bir tasarruf hesabında oturmak, sonra da yatırım kararları almak ve sonuç olarak hata yapmak için acele etmemek için kaygılanan çok sayıda insan gördü. Hızlı hareketlerden elde edilen potansiyel kazanımların, kötü seçimlerin risklerinden daha ağır bastığını söylüyor.

Jamie Schweser (daha sonra soyadını Schwesnedl'e değiştirdikten sonra, evlendikten sonra) 26 yaşındayken anne-babaları işlerini sattığı için 1 milyon dolar aldığında, benzer durumlarda olan diğer gençlerle konuşmak için çok zaman harcadı. Schweser, genç mirasçıların hayırseverlik hakkında öğrenmelerine yardımcı olan kar amacı gütmeyen bir organizasyon olan Resource Generation aracılığıyla buldu. Ailesi onu parayı nasıl kullandığı hakkında dikkatli düşünmeye teşvik etti, ancak kendi kararlarını vermekten vazgeçmedi.

“Yargınıza güveniyoruz, ama bir şey yapmadan önce bunu düşünün,” diyor Schweser annesinin kendisini anlattığını hatırlıyor.

Mali plan yapmak

Borç ödemek, geleceğe yatırım yapmak veya hayır kurumlarına bağış yapmak için paranın bir kısmını kullanıp kullanmayacağınıza karar vermeden önce, uzun vadeli bir finansal plan oluşturmak en iyisidir. Ardından parayı işe koymak daha kolay hale gelebilir.

Birçoğu için miras beş rakam değil. Yine de diğerleri daha şanslı olabilir. Federal Rezerv Bankası'nın 2014 verilerine göre,% 5'inin en zengin olduğu aileler arasında ortalama miras, 1.1 milyon dolardı.

Ne kadar kalıtsal olursanız olun, bununla ne yapacağınıza dair bir plan yapmak iyi bir fikirdir.

“İnsanlar finansal planlamacıların zengin insanlar için olduğunu düşünüyor” diyor Turner. “Orta gelirliler için gerçekten daha uygunlar.”

Kapsamlı bir finansal yol haritasının, kalifiye bir planlayıcının geliştirmenize yardımcı olması için yaklaşık 5 saat sürdüğünü tahmin ediyor ve sonuç, hedeflerinizi gerçekleştirmek için kaynakları verimli bir şekilde tahsis etmenizi sağlayan net bir öncelikler bütünüdür.

Vergileri düşünün

Çoğu durumda, emlak vergisi olan bir ülkede yaşamadığınız sürece miras vergileri kabul edilmez. Federal düzeyde, bir emlak vergisi, toplam değerin bu yıl bir kişi için 5.490.000 $ 'ı aşmasıyla başlar. Aile üyelerine verilen hediyeler söz konusu olduğunda, aynı kişiden bir yıl içinde 14.000 dolar aldıktan sonra vergiler alınır.

Sonuçta, Schweser, ailesinin hediyesinin% 75 - 750.000 $ 'ını verdiğini söylüyor. Bir ev satın almaya ve acil durumlara karşı bir yastık görevi görecek yağmurlu bir gün fonunu doldurmaya yetecek kadar tuttu. Daha sonra bir süre Resource Generation için çalışmaya gitti. Şimdi 44 yaşında, Minneapolis'te karısıyla bir kitapçı var ve birkaç kiralık mülkten gelir elde ediyor.

Fakat aşırı verim sizin önceliğiniz olmasa bile, mütevazı hayırsever katkılar hem duygusal hem de vergi açısından kazan-kazan olabilir. Turner, bazı müşterilerinin hayırsever yardımlar için vergi indirimi almaktan suçluluk duyduğunu söylüyor ancak aynı fikirde değil.

“Verme motivasyonuna sahip olduğunuzda, neden yasaların izin verdiği avantajlardan yararlanamıyoruz?” Diyor.

Tadını çıkar

Mirasın büyüklüğüne bağlı olarak, biraz eğlenmek kötü bir şey değildir. Bir finansal plan yapıp parayı buna göre tahsis ettikten sonra, kendinizi tedavi etmek için söylenecek bir şey var.

Daha küçük miraslar için Turner,% 10'u eğlenceli para olarak kullanmanızı önerir. Daha büyük bir tutarsa, 10.000 TL'nin eğlenceli bir şey için harcanabilecek güzel bir yuvarlak sayı olduğunu düşünüyor. Ancak, bu kararın verilmesinden önce mali planın çok önemli olduğunu vurguluyor. Aksi takdirde, güzel bir araba satın almak çok kolay. Ve sonra üç yıl sonra başka bir tane. Ve sonra başka bir.

“Şu andan itibaren beş yıl ya da bundan 10 yıl sonra ve geriye bakmayı düşünüyorsanız,” diyor Turner, “çok fazla kullanılmış arabaya sahip olmak istiyor musunuz?”

Parayı nasıl kullanırsanız kullanın, kararınızla yaşamak zorundasınız.

“Konuşmaktan hoşlandığınız bir hikaye olacak bir şey yapın” diyor Schweser, hala düştüklerinin büyük bir kısmını verme kararını iyi hissediyor. “Ne yaparsanız yapın, bu hikayeyi tekrar tekrar kendinize ya da başka insanlara anlatırsınız, bu yüzden iyi bir hikaye hazırlayın.”

Turner, sizi servetlerinden bazılarını bırakan kişiyi düşünmenizi önerir.

“Bu onların çok para kazandığı para,” diyor. “Bu onların anılarında. Hafızayı onurlandırmak ve iyi bir insansın. ”

İyi yönetim neye benziyor? Bu bölüm size kalmış.