Ulusal Fon: İş Kredileri Nasıl Yığılsın?

San Diego merkezli Ulusal Fon, 1999'dan beri küçük işletmeleri finanse ediyor ve 1,5 milyar dolarlık kredilerden kaynaklanıyor. Alternatif kredi veren, 50 eyalette kısa vadeli ticari krediler, ticari nakit avansları ve ekipman finansmanı ve finansal kiralama hizmetleri sunmaktadır.

Ulusal Fon, başlangıçta ekipman kiralamaya odaklanmış, daha sonra 2008 yılında ticari nakit avansları getirmiştir. MCA'lar, işletmelere, gelecekteki kredi ve banka kartı satışlarının yüzdesi karşılığında, nakit olarak bir miktar nakit para vermektedir. CEO Dave Gilbert'e göre, yüksek maliyetli ürün artık Ulusal Fon’nun toplam kaynaklarının yaklaşık% 1'ini oluşturuyor.

Son yıllarda, şirket odağını iş kredilerine kaydırdı, diyor Gilbert. İş kredileriyle, borçlular bankalara kıyasla daha hızlı finansman ve daha gevşek niteliklere erişebilir.

Ancak Ulusal Finansman'ın işletme kredileri, genellikle günlük geri ödemeyi gerektirir ve yüksek borçlanma maliyetleri, MCA'lara benzer özellikler taşır.

Ulusal Finansmandan küçük işletme kredileri hakkında bilmeniz gerekenler.

Ulusal Fon Nasıl Çalışır?

• Kredi boyutu: 5.000 ila 500.000 $
• Fonların maliyeti:% 15 ila% 30, ortalama% 26 *
• hız: 24 saat kadar hızlı finansman
• Geri ödemeler: Altı ila 15 ay boyunca sabit günlük veya haftalık ödemeler

(* Bu, krediye ödenen toplam faiztir ve yıllık ücret oranını temsil etmemekte olup, toplam ücret ve faiz dahil toplam yıllık borçlanma maliyetidir. Ulusal Fon, kredileri için bir APR aralığı sağlamayı reddetmiştir.)

Hizmet verilen endüstriler: Ulusal Fon, perakende, kamyon taşımacılığı, inşaat ve yükleniciler, güzellik salonları, restoranlar ve tarım da dahil olmak üzere çok çeşitli sektörlere hizmet vermektedir. İş kredileri, Gilbert'e göre, yoğun bir sezon öncesinde envantere yükleme, pazarlama, bordro veya bir inşaat projesini bitirme gibi kısa vadeli işletme sermayesi veya büyüme fırsatları için kullanılır.

Nasıl hak kazanılır: İşletme kredileri için, borçluların en az bir yıl iş yapmış olmaları, en az 600 kredi puanına sahip olmaları ve yıllık gelirde en az 100.000 $ kazanmaları gerekir. Uygulamada üç aylık iş bankası beyanlarının sunulması gerekmektedir.

" DAHA: Kötü kredi işletme kredileri için daha fazla seçenek görün

Ulusal Fon, Gilbert'e göre, bazı sektörleri diğerlerine göre destekliyor. Örneğin, kurulmuş perakende mağazaları ve restoranları, oto tamir atölyeleri ve tıbbi işletmeler, inşaat ve ulaşım gibi yüksek riskli sektörlere tercih edilmektedir. Hiçbir teminat gerekli değildir, ancak diğer birçok alternatif borç verenler gibi, Ulusal Finansman, kişisel kredilerinizi, kredinizi geri ödemediğiniz takdirde kişisel varlıklarınızı ve kredinizi riske atmanızı gerektirir.

Ekipman finansmanı

Ulusal Fon ayrıca yeni ve önceden sahip olunan ekipman için ekipman finansmanı ve kiralama hizmeti de sunmaktadır. Ulusal Fonun ekipman finansmanının yaklaşık% 30'u inşaat ve ilgili sektörler için kullanılırken, yarı römorklu kamyonlar gibi başlıklı araçların finansmanı için% 25 kullanılır.

Gilbert, “ekipman finansmanı oranları“% 8'den yüksek genlere kadar ”, işletme kredilerinden daha düşük olan kredilerden oluşuyor.

Bir müşteri satın almak veya kiralamak için bir araç bulduğunda, kredi başvurusunda bulunmak için Ulusal Finansman ile temasa geçer ve onaylanırsa, teklif edilecek faturaya veya faturaya faks gönderir. En az altı aydır iş yapmış olan ve 620'nin üzerinde bir kredi puanına sahip olan borçlular, ekipmanı finanse etmek veya kiralamak için 5.000 ila 150.000 dolar arasında, krediler üç ila beş yıllık bir süre içinde geri ödenebilir.

Satıcı nakit avansı

MCA'lar, restoranlar veya perakende gibi güçlü kredi ve banka kartı satışına sahip işletmeler için kullanılabilir. Ancak, MCA'lar çok yüksek borçlanma maliyetleri (% 40 ila% 350 APR) taşır ve günlük ödeme yapısı nakit akışı sorunlarına neden olabilir.

Ulusal Finansman'ın işletme kredilerinin çoğunluğu gibi, MCA'ları günlük olarak geri ödenir. Ancak, ödemelerden bir banka hesabı yoluyla otomatik olarak kesinti yapmak yerine, Ulusal Fonlar, üzerinde anlaşılan toplam tutar tam olarak geri ödenene kadar kart satışlarınızın bir yüzdesini alır.

Diğer MCA sağlayıcıları gibi, Ulusal Fon, toplam geri ödeme tutarınızı ücretlerle belirlemek için bir faktör oranı kullanır. Toplam geri ödeme tutarınızı almak için nakit avansını faktör oranıyla çarpın. Örneğin, 1,3 faktörü oranında 20.000 ABD Doları ödünç alırsanız, 26.000 ABD doları ödersiniz. Ulusal Finansman'ın MCA'lar üzerindeki faktör oranı 1.18 ile 1.34 arasında değişmektedir ve Gilbert'e göre MCA'ları tipik olarak altı ila dokuz ay içinde geri ödenmektedir.

Ulusal Finansman'a hak kazanmak için en az bir yıl iş yapmış olmanız ve aylık kredi kartı işlemleriniz için 3,000 ABD Doları tutarında bir ödeme yapmanız gerekir.

Geri ödeme, satışlarınızın sabit bir yüzdesine dayalı olduğu için, iş yavaşlarken daha az ödeme yaparsınız ve iş patlaması sırasında daha fazla ödeme yaparsınız. National Funding’in diğer ürünlerinden farklı olarak, kişisel bir garanti gerekli değildir, dolayısıyla işiniz başarısız olursa kişisel varlıklarınız ve kredi puanınız kancada yer almaz.

Toplam potansiyel borç alma maliyetlerinizi hesaplamak için site MCA hesaplayıcımızı kullanın.

Ulusal Fon kredisi ve diğer küçük işletme kredileri

Ulusal Finansman, karınızın kredinin toplam maliyetini aşmasını beklediğiniz sürece, kısa vadeli nakit ihtiyaçları için bir seçenektir.Borç veren bankaların ve diğer alternatif borç verenlerin kredilerine kıyasla hız, kolaylık ve yeterlilik kolaylığı sunar. Krediler sadece 24 saat içinde alınabilir ve ortalama olarak 48 saat finanse edilir.

Ulusal Fonlama kredileri, geleneksel banka kredilerinden daha pahalıdır, bu da tipik olarak% 10'dan daha az olan ve daha uzun geri ödeme koşullarına sahip olan APR'leri taşır.

Ulusal Fon, ödeme geçmişinizi Paynet işletme kredisi bürosuna bildirir, bu nedenle işletme kredisini zamanında geri ödemeniz işletme kredisi oluşturmanıza yardımcı olur. Borçlunun erken ödenmesi durumunda, kredi veren işletme kredisi ürünü de faizde kısmi tasarruflar sağlar.

Kısa geri ödeme koşulları (krediler altı aydan 15 aya kadar, yedi aylık bir süre içinde geri ödenir) ve yüksek borçlanma maliyetleri göz önüne alındığında, Ulusal Fonlama oranları banka kredilerinden çok daha yüksektir ve APR'leri, diğer online borç verenlerden daha yüksek olabilir. % 8 ila% 99.

Ulusal Fon, belirli bir ücret aralığı sağlamayı reddetti; bu, tüm ücretler ve faiz dahil olmak üzere gerçek yıllık borçlanma maliyetini temsil eden bir ölçü.

Ulusal Fonlama kredileri için borçlanma maliyetleri, kredi miktarının% 15 ila% 30'u arasında olup, ortalama borçlanma maliyeti% 26'dır. Borç veren borçlanma maliyetleri% 1'lik bir üretim ücreti içerir.

Örneğin, 100.000 $ 'lık bir kredi, ortalama 26.000 $' lık kredi borçlandırıyor. Kredi yedi aylık bir geri ödeme süresi boyunca haftada yedi gün geri ödenirse, günlük yaklaşık 600 dolar ödersiniz. Kredi üzerindeki APR% 80'i geçecektir.

Ulusal Fonlar günlük veya haftalık geri ödeme yapısı, işletme kredileri ve MCA ürünlerindeki geri ödeme sıklığı nakit akışı sorunlarına neden olabileceğinden, eşit olmayan nakit akışı olan işletmeler için en uygun durum olmayabilir.

Daha küçük işletme kredisi seçeneklerini karşılaştırmak ister misiniz?

Investmentmatome ihtiyaçlarınızı ve hedeflerinizi karşılamak için en iyi küçük işletme kredileri için bir karşılaştırma aracı oluşturdu. Diğer faktörlerin yanı sıra borç verenin güvenilirliğini ve kullanıcı deneyimini ölçtük ve gelirinizi ve ne kadar süredir iş yaptığınızı belirten kategorilere göre kredi verenleri düzenledik. Böylece, hangi kredilere hak kazandığınızı biliyorsunuz.

İşletme kredilerini karşılaştır

Steve Nicastro, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. E-posta: [email protected] . Heyecan: @StevenNicastro .