Kredisiz Hayat: Düşünmek İçin 4 Neden İki

Ortalama bir Amerikan hane halkı 132.086 $ 'lık kredi kartı, ipotek ve öğrenci kredisi borcuna sahipti, bir 2015 Investmentmatome çalışması bulundu. Tüketici borçlarının her yıl artmasıyla birlikte borçtan kaçınmanın en iyi yolunun kredi ağını tamamen terk etmek olduğunu düşünebilirsiniz. Ancak, kredisiz hayat kendi sorunlarına neden olabilir.

1. İpotek almaya hak kazanmak daha zordur

Bir araba kredisi veya kredi kartı sürmek nispeten kolay olabilir, ancak bir ev satın almak için yeterince tasarruf etmek daha zordur. Kredi puanı almadan ipotek almaya çalışıyorsanız, manuel altyazı adı verilen bir işlemden geçmeniz gerekir. Manuel olarak yazılı FHA kredileri için şartlar şunlardır:

• Sonrasında bir ayın ipotek ödemesine eşit veya daha büyük nakit rezervlerine sahip olmanız gerekir. kapanış maliyetleri ve peşinat.
• Önerilen mortgage ödemeleri de dahil olmak üzere, aylık brüt gelirinizin% 43'ünden daha fazla borç ödemeniz olmayabilir.
• İpotek ödemeniz aylık brüt gelirinizin% 31'ini geçemez.

Bu şartları yerine getirmiş olsanız bile, birçok borç verenler manuel olarak yazmayı sürdürmezler ve bunu yapanlar sizi hala risk olarak görebilir. Bu nedenle, son 12 ila 24 ay boyunca zamanında ödeme yaptığınızı kanıtlamak için büyük bir peşinat, iş stabilitesinin kanıtı veya kapsamlı belgeler gibi ek şartlar için hazır olun. Manuel yüklenim genellikle geleneksel ipotek yüklenmesinden daha fazla doküman gerektirdiğinden, sözleşmenin kapanış tarihine karar verirken sürecin daha uzun olmasını planlayın.

2. Kiralamak daha zor olabilir

Satın almak yerine kiralamayı seçerseniz, hala net değilsiniz. Birçok ev sahibi, zaman içinde kira ödemeleri yapıp yapamayacağınız konusunda ipuçlarına bakmak için kredi geçmişine baktığından, gelirinizin sabit olduğunu ve finansal olarak sorumlu olduğunuzu kanıtlamanın başka yollarını bulmak için çemberler arasında atlamak zorunda kalabilirsiniz.

Buna ek olarak, bir ev sahibi birkaç aylık kira bedeli ödemenizi veya hatta zamanında yapmadığınız takdirde kira ödemelerinizden sorumlu olmaya istekli bir eş-imza sahibini almanızı gerektirebilir.

3. Kredi verenler, ev sahipleri ve işverenler kredi geçmişinizi hala görebilir

Kredi geçmişinize bağlı olarak, negatif işaretler genellikle kredi raporunuzda yedi ila 10 yıl boyunca kalır ve ödenmemiş vergi borçları 15 yıla kadar kalabilir. Dolayısıyla, birkaç yıldan beri “ücretsiz” olsanız bile, kredi geçmişiniz hala kullanılabilir. İyi bir kredi geçmişiniz varsa, bu puan için endişelenecek bir şeyiniz yoktur. Ancak geçmişte tahsilat, iflas veya iflas hesapları varsa, ipotek, daire veya iş için başvurduğunuzda sizi etkileyebilir.

4. Her şey için tasarruf etmek zorunda kalabilirsiniz

Bazı insanlar için, geciktirmeyi geciktirmek bir sorun değildir. Birçok durumda, bu bir erdemdir. Ancak geliriniz, tüm finansal hedefleriniz için tasarruf etmek için yeterince para çekebilmeniz için yeterince yüksek değilse, düşündüğünüzden daha uzun sürebilir.

Sorumlu kredi nasıl kullanılır?

Kredinizi oluşturmak için mutlaka borca ​​gitmeniz gerekmez. Ancak, mükemmel krediniz varsa, borç maliyeti genellikle düşüktür ve yönetilebilirdir. Krediyi sorumlu bir şekilde kullanmak için bazı ipuçları:

Bütçeyi koru.Paranızı bütçeleyerek ve harcamalarınızı aylık olarak izleyerek, sahip olduğunuzdan daha fazla harcama yapmaktan kaçının. Paranızın nereye gittiğini bilmenize yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda daha önemli finansal hedefler lehine verebileceğiniz harcamaları kolayca tespit edebilirsiniz.

Her zaman, zamanında ödeme. Yalnızca ödemelerinizin gerisinde kalmak, sadece gecikme ve faiz ödemelerinde değil, aynı zamanda yetişmeye çalışırken diğer finansal yükümlülüklerinizin üstünde kalmanızı da zorlaştırır. Borcunuzu zamanında ve tam olarak her ay doldurmak için bir öncelik haline getirin.

Dikkatli bir şekilde ödünç al.Bir araba kredisi mi yoksa ipotek mi, ihtiyacınız olandan daha fazla harcama yapmayın. Kredi ödemeniz ne kadar büyük olursa, diğer giderler için bütçenizde sahip olduğunuz esneklik de o kadar az olur.

Kredi kartlarını mantıklı kullanın. Kredi kartları, kredi oluşturmanın harika bir yoludur çünkü pozitif ödeme geçmişi oluşturmak için bir bakiye taşımanız gerekmez. Faiz ödemekten kaçınmak için bakiyenizi her ay tam olarak ödemenizi öneririz. Ayrıca, çok fazla kredi kartı başvurusunda bulunmaktan kaçının. Sahip olduğunuz daha fazla kart, onları yönetmek daha zordur.

İster kredi puanı oyununu oynayıp oynamayı tercih ederseniz edin, finansal güvenliği sağlamak için en önemli yol iyi para alışkanlıklarını öğrenmek ve uzun vadede onları uygulamaktır.

Bu makale 11 Ağustos 2016 tarihinde güncellenmiştir. Aslen 30 Mayıs 2015 tarihinde yayınlanmıştır.

Ben Luthi, kişisel finansmanı kapsayan bir personel yazarıdır. Investmentmatome . Onu Twitter'da takip et @benluthi ve üzerinde Google+ .