Ebeveynler: Öğrenci Kredilerinden Tasarruf Edin ve Emekliliğinizi Zenginleştirin

Çocuğun kolej maliyetlerini yükseltmeye yardımcı olan ebeveynler için, ana PLUS kredileri popüler bir seçenek haline gelmiştir. 2005'ten 2015'e kadar, ana PLUS kredileri için borçlar% 20 oranında artarak 12 milyar dolar seviyesine ulaştı. Ve 2012 yılında, verinin mevcut olduğu en son yıl, ortalama borçlu, çocuklarının üst sınıflarına göre ana PLUS kredilerinde 28.400 dolar biriktirmişti.

Bu krediler ebeveynlerin bir üniversite eğitiminin mali yükünün bir kısmını karşılamasına izin verir, fakat aynı zamanda emeklilik öncesinde ilave bir gider anlamına gelir - ve bu bir problemdir, çünkü birçok insan emekliliğin başlaması için yeterince tasarruf etmemektedir. 2015 Yılı Devlet Hesap Verebilirlik Bürosu raporunda, 55 yaş ve üstü hanelerin neredeyse üçte birinin emeklilik tasarrufu veya fayda planı olmadığı belirtilmektedir. Bu bitiş çizgisine baktığınızda bu sinir bozucu.

Eğer bir ebeveyn PLUS krediniz varsa, öğrenci kredi borcunuzu nasıl azaltacağınız ve emeklilik fonunuzu emeklilik fonuna göre nasıl kullanabileceğinizi buradan öğrenebilirsiniz.

" DAHA: 5 ana PLUS kredi geri ödeme seçeneği

1. Adım: Ebeveyn kredinizi yeniden finanse edin

Ana PLUS kredileri tipik olarak tüm federal kredi türlerinin en yüksek faiz oranlarını taşır. Örneğin, 2016-17 öğretim yılında, doğrudan ana paralı krediler,% 3.76'lık bir orana sahip olan doğrudan sübvansiyonlu kredilere kıyasla,% 6.31 faiz oranına sahipti.

İyi haber, faiz oranınızı öğrenci kredisi refinansmanı yoluyla düşürebilmenizdir. Bir ipotek veya oto kredisi yeniden finanse etmek gibi, yeni krediniz eski kredinizi ödeyecek ve yeni şartlarla yeni bir tane verecektir. Çoğu kredi veren, 650 veya daha yüksek bir kredi puanı, düşük bir borç-gelir oranı ve sabit bir gelir arar. Ebeveynler genellikle refinansman için iyi adaylardır.

Tasarruflar şunun gibi bir şeye benzeyebilir: Eğer bu 28.400 $ 'lık krediyi ve 2012'de taşıdığı% 7,9 oranını aldıysanız ve 10 yıllık bir kredi vadesinde% 4'lük bir faiz oranına geri döndüyseniz, hayatınızda 6,663,60 $ tasarruf edeceksiniz. kredi.

En düşük faiz oranını ve teklif edilen en kısa kredi dönemini seçerek en çok tasarruf edersiniz. Bununla birlikte, federal bir üst düzey PLUS kredisini yeniden finanse etmenin, gelir odaklı geri ödeme ve kredi affetmesi gibi federal borçlu korumalarından vazgeçilmesi anlamına geldiğinden, uygulamadan önce bunlara ihtiyacınız olmayacağından emin olmanız gerektiğini unutmayın.

2. Adım: Emeklilik fonunuzdaki tasarrufları artırın

Yeniden finansmandan elde edilen 6,663,60 dolarlık tasarruf, ayda yaklaşık 56 dolar. Fazla görünmeyebilir, ancak bu parayı 401 (k) veya bireysel emeklilik hesabınıza yatırmak büyük bir fark yaratabilir. Yatırımlarınızın zaman içinde daha hızlı büyüdüğü birleşik yapı sayesinde, 50 dolarlık ek borç alan bir kişi ayda 56 dolar tasarruf ederek 17 yıl boyunca 22.000 dolar kazanacak. Bu seni hayallerindeki emekliliğine bir adım daha yaklaştırır.

İzinde olup olmadığınızı görmek için site emeklilik hesaplayıcımızı kullanın.

Tasarruflarınızı daha da güçlendirmek için varsa, 401 (k) eşleşmenizi maksimuma çıkarın.

Bazı borçlular için, refinansman kredinin tamamen kopmasına izin verebilir. CommonBond ve Darien Rowayton Bank dahil olmak üzere bir avuç borç veren, öğrencilere ebeveyn PLUS kredilerini kendi adlarına yeniden hak etmelerine izin verdi. Bu nedenle, ödünç almaktan artık sorumlu değilsiniz, çocuğunuz ödeme yapmaya başladığınız zamandan daha iyi bir anlaşma yapabilir ve hayalinizdeki emekliliğe o kadar yakın olursunuz. Sadece notunuzun refinansman için uygun olduğundan emin olun ve olası riskleri anlayın.

Devon Delfino, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @devondelfino.