Obama, 'Çatışmalı' Emeklilik Danışmanları İçin Çatıldıyor

Beyaz Saray Konseyi Ekonomik Danışmanlar Konseyi tarafından yayınlanan bir rapora göre, çıkar çatışması olan brokerler, IRAs veya diğer emeklilik planları ile her yıl 17 milyar dolar kadar Amerikan yatırımcılarına mal oldu.

Rapor, Obama yönetiminin, yatırımcıların yararına hareket etmelerini gerektirecek kural değişikliği olan danışmanları, taraflara ödeme yapabileceklerini değil, planlarını açıklamayı planladıklarını açıkladı.

“Eğer çok çalışıyorsanız, paranızı alıyorsanız, o yeni arabadan ya da tatilden ödün veriyorsanız, daha sonra bir yuva yumurtası inşa edebilirsiniz, bunun için aldığınız tavsiyeyi bilmenin rahatlığı olmalıdır. Bu dolara yatırım yapmak çok güç, ”dedi Obama, Pazartesi günü AARP’nin Washington’daki konuşmasında. “Bu ödemeler … brokerları kendileri için en iyi getirileri sağlayan tavsiyelerde bulunmaları için teşvik etmeliler, ancak sizin için en iyi geri dönüşü değil.”

Bireysel emeklilik hesaplarına odaklanan ekonomi danışmanları araştırması, “ihtilaflı tavsiye” maliyetlerinin yıllık yaklaşık% 1 tasarruf sağladığını tespit etti. Dolayısıyla, örneğin, bir yıl için% 6'lık bir geri dönüş getirecek bir hesap yerine% 5'lik bir tutar elde edersiniz.

Rapora göre, potansiyel olarak çelişkili hesaplara yaklaşık 1,7 trilyon dolar yatırım yapıldı.

Beyaz Saray tarafından sağlanan bir örnekte, 45.000 $ 'lık bir 401 (k)' lık bir IRA'yı 45 yaşında bir işçi, bir danışman tarafından çıkar çatışmaları nedeniyle 65 yaşına kadar bu hesapta potansiyel kazançlarda 37.000 $ 'lık kaybedebilir.

AARP etkinliğinde federal Tüketici Mali Koruma Bürosu Müdürü Richard Cordray, “Birçok Amerikalı emeklilik birikimleri hakkında karar alırken profesyonel mali tavsiyeye güveniyor. “Profesyonel rehberlik ararken, tüketicinin menfaatlerini ön planda tutan finansal danışmana güvenebilirler.”

Beyaz Saray'a göre, finansal danışmanlar bugün, yatırımcıları menfaat sahiplerinin çıkarına uygun olmayan tasarruf planlarına yönlendirmek için “arka kapı” ödemelerini veya diğer gizli ücretleri yasal olarak kabul edebilir. Mevcut düzenlemeler sadece “uygun” emeklilik hesabı seçeneklerini önermeleri gerektiğini belirtmektedir.

Obama, Çalışma Bakanlığı'nı bu davranışları yönetmek için yeni kurallar koymaya yönlendiriyor. İşçi Departmanının ilk teklifi, belirli planları önermek için herhangi bir ücret ya da başka bir ödeme alıp almadıklarını müşterilerinin bilgilendirmesini sağlamak için hisse senedi ve diğer yatırımları satan brokerler gerektirecektir.

Emeklilik planına göre emeklilik planlarının nasıl ele alınacağını belirleyen kurallar 40 yıldır güncellenmemiştir. Bakanlık, 1974 Çalışan Emekli Geliri Güvenlik Yasası yürürlüğe girdiğinde, işyeri emeklilik yöneticilerinin plan danışmanlığı yapmaktan dışarıdan daha sorumlu olduğunu belirtti.

Aylar sürecek olan süreç, halkın ve tabii ki finans endüstrisinin, önerilen herhangi bir değişiklik hakkında bilgi sahibi olması için bir süreyi kapsayacaktır.

Bu, Obama'nın bu tür çatışmaları yeniden canlandırma girişiminde bulunmadı. 2010'da benzer bir kural değişikliği önerdi, ancak finans sektörü gruplarından sert bir muhalefet sonrasında ertesi yıl geri çekildi.

Bu gruplar, kuralların yatırım seçeneklerini azaltarak yatırımcılara zarar vereceğini öne sürdüler.