Satıcı Finansmanı: Amazon, Kare, PayPal, Amex

Küçük işletme sahipleri için finansman bulmak karmaşık bir süreç olabilir. Ancak Amazon satıcıları olan girişimciler için PayPal ve Square'i kullanın ya da ödeme olarak American Express'i alın, süreç biraz daha sorunsuz hale geldi.

Dört şirketin tamamı, küçük işletme müflteri fonlar ›n› platformlar ›üzerinden do¤rudan sunabilmektedir.

Bu sağlayıcılar aracılığıyla finanse etmek, özellikle uzun bir iş geçmişi veya mükemmel bir kişisel krediniz yoksa, geleneksel küçük işletme finansmanı için iyi bir alternatiftir. Her sağlayıcı, finansmana hak kazanmanız için öncelikle satış geçmişinize ve işlem hacminize bakar.

İşlem aynı zamanda hızlı ve kullanışlıdır.

Ancak, kısa geri ödeme dönemleri ve kredi ve banka satışlarına dayalı ödemelerin otomatik olarak kesilmesi, onlara esnek ödeme seçenekleri arayan işletme sahipleri için zor bir kazanç sağlayabilir.

Burada Amazon Ödünç, Square Capital, PayPal Çalışma Sermayesi ve American Express Merchant Financing seçeneklerinden ayrılıyoruz.

Bir bakışta: Amazon vs Square vs PayPal vs Amex

	Amazon Ödünç Verme	Kare Başkent	PayPal Çalışma Sermayesi	American Express Merchant Finansmanı
Borçlanma maliyetleri	APR'ler açıklanmadı Daha fazla ayrıntı için	Bir defaya mahsus olmak üzere kredinin% 10 ila% 16'sı	% 15 ila% 30 APR'ye eşittir	Sabit kredi ücreti% 3,5 ile% 28 arasında
Geri ödeme süresi	12 aya kadar sabit aylık ödeme	Kredi kartı satışlarının günlük sabit yüzdesi, 18 aya kadar	Her bir PayPal satışından% 10,% 15,% 20,% 25 veya% 30 oranında otomatik indirim.	Kredi kartı satışlarının günlük sabit yüzdesi
Kredi miktarı	1.000 ila 750.000 $	$500 - $100,000	İlk kredi için yıllık satışların% 25'i, gelecekteki krediler içinse $ 97,000	5,000 ila 2 milyon dolar
Finansman Zamanı	Ertesi gün	Birkaç gün içerisinde	Dakikalar içinde	Birkaç gün içinde

Amazon kredileri

Amazon, stoklarını yenilemeye yardımcı olmak için perakendecilere hızlı fon sağlıyor ve büyük tatillerden önce envanteri topluyor veya işlerini büyütmek isteyen tüccarlar için uygun bir seçenek haline getiriyor.

Borçlular, Amazon finansmanı için doğrudan satıcı hesaplarından yararlanmaya davet edilir.

Amazon yüksek bir borçlanma limiti sunuyor ve krediler 750.000 $ 'dan azalıyor. Satış geçmişinize kredi puanınızdan daha fazla bağlı olarak onaylanması, kredi puanı düşük olan borçlular için iyi bir seçenek olabilir.

Amazon, kredileri için bir APR veya faiz oranı açıklamamasına rağmen, şirket Bloomberg'e oranların kredi kartlarından daha düşük olma eğiliminde olduğunu belirtti (iş kredi kartları, örneğin% 12 ila% 22'lik APR'leri var) ve ticaret parası ilerlemeler (APR'ler% 40 ila% 350). Ödemeler, Amazon hesabınızdan aylık olarak 12 aya kadar düşülür.

Daha fazla ayrıntı için Amazon Ödülünün nasıl çalıştığını ele alın.

Kare Sermaye Kredileri

Satış noktası sağlayıcısı olan Square, küçük işletme sahiplerinin finansman ihtiyaçlarını proaktif bir şekilde karşılamanın bir yolu olarak Square Capital'i başlattı. İşletmelerin kredi başvurusunda bulunmalarını istemek yerine, Square Capital işlem geçmişinizi inceler ve finansmana hak kazandığınızda sizi uyarır.

Krediler daha küçük boyutta olma eğilimi gösterir (Şirket ortalama kredi tutarı 6.000 $ dır) ve maksimum 100.000 $ 'dır. Square Capital, ödemenizin% 10 ila% 16'sını kapsayan bir ücret alır. Ancak, bu krediler envanter satın almak veya pazarlama varlıklarını genişletmek için sadece birkaç bin dolara ihtiyaç duyan küçük işletme sahipleri için bir niş doldurmaktadır.

Geri ödeme söz konusu olduğunda, Square Capital, kredi kartı satışlarınızın sabit bir günlük yüzdesini alır ve yüksek maliyetli satıcı nakit avanslarının nasıl çalıştığını yansıtır. Ayrıca, Square Capital'in ön ödemeyi üstlenmesi, kredinizi erken geri ödemekten mali olarak faydalanamayacağınız anlamına gelir.

Daha fazla detay için Square Capital'in nasıl çalıştığını ele alın.

PayPal İşletme Sermayesi kredileri

Ödeme işleme şirketi PayPal, 2013 yılında kredi verme kolunu PayPal Çalışma Sermayesi'ni başlattı.

PayPal, kredi tutarlarını yıllık PayPal satışlarınızın% 25'ine veya ilk kredi için 97.000 $ 'a kadar sınırlar, bu da kredi alanlarını küçük miktarlarda arayanlar için iyi bir seçenek haline getirir.

Bir faiz oranını ödemek yerine, PayPal satış hacminize, kredi miktarınıza ve diğer faktörlere bağlı olarak sabit bir ücret alır. Bu, şirkete göre yıllık% 15 ila% 30 arasında bir orana dönüşüyor.

Geri ödeme, her bir işlemin yüzdesine dayanır (% 10,% 15,% 20,% 25 veya% 30). Yüzde oranını seçebilirsiniz, ancak ne kadar düşük olursa, kredi ömrü boyunca daha fazla ödeme yaparsınız.

Ayrıca, krediyi erken ödemek ve ücretlerden tasarruf etmek istiyorsanız, şansınız kalmaz: PayPal’ın kademeli sabit yüzde sistemi, krediyi geri öderken ücretlerden tasarruf etmeyeceğiniz anlamına gelir.

Daha fazla ayrıntı için PayPal kredilerinin nasıl çalıştığını öğrenin.

American Express Merchant Financing kredileri

2011 yılında başlatılan American Express Merchant Financing, Amex kredi kartlarını kabul eden satıcılara dört farklı finansman seçeneği sunuyor.

Uygun olduğunuz tutar, yıllık American Express kredi kartı alacaklarınıza bağlıdır; Krediler 5.000 $ ila 2 milyon arasında değişir. Krediler altı aylık, bir yıllık veya iki yıllık dönemlerde geri ödenebilir. Şirket ayrıca, her ay banka hesabınızda bir kredi tutarı biriktiren bir uzlaşma ya da aylık avans sunarak, onaylanan günler içinde fonları bir topak miktarında dağıtan diğer üç üründen farklı olarak sürekli olarak sağlar.

Amex,% 3,5 ile% 28 arasında değişen bir borçlanma ücreti almaktadır. Geri ödemeler günlük olarak yapılır ve dört farklı kaynaktan gelebilir: American Express kredi kartı alacaklarınız, ödeme işlemciniz aracılığıyla tüm kredi ve borç alacaklarınız, tüm kredi ve banka alacakları ile hesap transferi veya bir banka hesabından ödeme.

Kredinizi erken ödemeniz durumunda Amex, önemli ön ödeme avantajları sunar.

Daha fazla bilgi için American Express Merchant Financing'i okuyun.

Diğer küçük işletme finansman seçenekleri

Amazon, Square, PayPal veya American Express ile bağlantınız yoksa veya alternatif finansman seçeneklerini araştırmak istiyorsanız, işletmenizi finanse etmenin birçok yolu vardır.

Güçlü bir gelire sahip kurulmuş bir işletmeniz varsa ve güçlü bir kişisel krediniz varsa, genellikle bir banka veya kredi birliğinden en iyi oranları alabilirsiniz. Bununla birlikte, geleneksel kredi verenlerden gelen başvuru süreci genellikle uzun ve zaman alıcıdır.

Nakit paraya ihtiyacınız varsa veya geleneksel banka kredisine hak kazanmıyorsanız alternatifleriniz var.

Alternatif kredi verenler, küçük işletme sahiplerine daha hızlı ve daha uygun kredi seçenekleri sunar. Ancak, APR'ler tek veya üç basamaklı olarak değişir, bu nedenle borç almadan önce toplam borçlanma maliyetinizin ne olduğunu anlamak önemlidir.

Küçük işletme kredilerini bulun ve karşılaştırın

Diğer finansman seçeneklerini keşfetmek istiyorsanız, Investmentmatome ihtiyaçlarınızı ve hedeflerinizi karşılamak için en iyi küçük işletme kredilerinin bir karşılaştırma aracı oluşturdu. Diğer faktörlerin yanı sıra borç verenin güvenilirliğini, pazar kapsamını ve kullanıcı deneyimini ölçtük ve gelirinizi ve ne kadar süredir iş yaptığınızı gösteren kategorilere göre düzenledik.

İşletme kredilerini karşılaştır