Bizfi: MCA'ları ve İşletme Kredileri Nasıl Hazırlanıyor?

Tüccar nakit avansları sağlayıcısı olarak başladıktan sonra, Bizfi şimdi küçük işletme finansmanı için bir pazar yeri olarak hareket etmektedir.

2015 yılında yeniden markalaşana kadar Merchant Cash & Capital olarak bilinen şirket, daha geleneksel küçük işletme kredilerinin yanı sıra borç alanlara kendi nakit avanslı ürünlerini de sunuyor.

Şirket 2005 yılında kurulduğundan beri, 2 milyar dolardan fazla krediyle küçük işletme sahiplerini kurmuştur.

Bizfi nasıl çalışır?

Pazar yeri platformu olarak

• Finansman seçenekleri: Kısa vadeli finansman, ekipman kredileri ve Küçük İşletme İdaresi kredileri dahil olmak üzere çeşitli tipler
• Kredi tutarları: Ürün türüne bağlı olarak 3,000 ila 1 milyon dolar
• Fonların maliyeti: Kredibilite ve ürün tipine bağlı olarak değişir
• Geri ödeme süresi: Ürün türüne bağlı olarak 10 yıla kadar

Şirketin CEO'su John Donovan'a göre, Bizfi'nin 45 borç verenle ortaklığı var. Pazar platformunu piyasaya sürdüğünden beri, şirkete göre Bizfi’nin küçük işletme sahiplerine finansmanının çoğunluğu üçüncü taraf ortaklardan geldi.

Fon almak için küçük işletme sahipleri, bizatihi satış, gelir ve finansalları içeren Bizfi hakkında bir başvuru yaparlar.

Daha sonra BizFi, küçük işletmelere, ihtiyaçlarının ve kredibilitesine dayalı olarak, bazıları için ön yeterlilik kazandıkları finansman teklifleri sağlar.

Donovan, “Bir SBA kredisi olabilir, bir kredi limiti olabilir, bu bir tüccar nakit avansı olabilir,” diyor.

MCA'ların doğrudan borç veren

• Ortalama nakit avansı boyutu: $40,000
• Fonların maliyeti: Faktoring oranları% 116'dan% 133'e, ya da 1.16'dan 1.33'e ve% 2,5'luk bir menşe ücretinden
• hız: Birkaç gün
• Geri ödeme süresi: Sabit günlük ödemeler

Şu anda, Bizfi’nin özel fonlama seçenekleri kısa vadeli, avans ürünleridir, ancak Donovan şirketin büyüdükçe uzun vadeli ürünlere açık olacağını söylüyor.

MCA'lar% 350'ye varan oranlarda yüksek oranlarda geliyor. Ama bazen Donovan, hızın fiyatı geçebileceğini söylüyor.

“Yerel bir donanım mağazasının 1.000 ızgara almak istediğini ve 100.000 dolar ile gelmesi gerektiğini söyle” diyor. “Birisinin 80.000 dolar daha düşük bir oranda verebileceği farketmez.” Donovan, işletme sahibi için önce dolar tutarını, ardından parayı ne kadar çabuk alabildiklerini, ardından şartlar ve koşulları eklediğini ekliyor.

Çoğu MCA, finansman maliyetini belirlemek için bir faktoring oranı kullanır. Bizfi bir istisna değildir. % 116 ila% 133 veya 1.16 ila 1.33 arasında bir faktoring oranı vardır, bu yüzden,% 120 veya 1.2'lik bir oranda 50.000 ABD doları borçlandırırsanız, 60.000 dolar geri ödersiniz.

İşletmenizin gelirinin sabit bir yüzdesi, tam miktar geri ödenene kadar günlük Otomatik Takas Dairesi transferleri ile geri çekilir ve bu da borçluların borçla uğraşmak zorunda kalması işin zor zamanlarda kalmasına neden olabilir. Ancak, Bizfi'ye göre ödemeyi iki haftada bir satışa göre ayarlayabilirsiniz.

Nasıl hak kazanılır: Sektörünüze bağlı olarak en az altı ay işte olmanız ve aylık ortalama gelirin 15.000 ila 20.000 dolar arasında olması gerekir.

Bizfi'nin minimum FICO puanı şartı yoktur, yani kötü kredi sahibi olan işletme sahipleri için bir seçenek olabilir. Ancak, işletmeyi tam olarak anlayabilmek ve sahibinin avansı geri ödeyip ödeyemeyeceği konusunda, bir Bizfi sigorta şirketi başvuru sürecinde her satıcıyla bağlantı kurar.

Hizmet verilen endüstriler: Bizfi’nin kısa vadeli finansman ürünü restoranlar, perakende satış mağazaları, sağlık ve iş hizmetleriyle popülerdir ve fonlar genellikle işletme sermayesi ve envanter ihtiyaçları için kullanılmaktadır.

Bizfi kredileri ve diğer küçük işletme kredileri

Finansman hızı ve kolaylığı, bir Bizfi MCA'nın iki avantajıdır, ancak çoğu MCA gibi, geri ödemenin maliyeti ve sıklığı da sakıncalar olabilir.

Yıllık yüzde oranı borçlanmanın gerçek maliyetini temsil eder ve finansman seçenekleri arasında elma-elma karşılaştırmaları yapmak için kullanabileceğiniz bir numaradır.

Bizfi platformunda seçenekler düşük maliyetli SBA kredilerden% 150'yi aşan faktoring oranlarını kullanan MCA şirketlerine kadar uzanmaktadır. MCA'nızın APR ve toplam maliyetlerini öğrenmek için Site MCA hesaplayıcımıza göz atın.

Buna karşılık, bankalar normalde APR'leri% 10'dan az olan krediler sunar, ancak teminat veya güçlü kişisel kredi gibi sıkı gereklilikleri karşılamanız gerekir. Uygulama ve yazım süreci genellikle birkaç hafta hatta birkaç ay sürer.

Çoğu çevrimiçi alternatif kredi verenler, kredibilite ve diğer faktörlere bağlı olarak APR'leri% 7 ile% 99 arasında bir orana sahiptir. Hızlı finansman sağlayabildiklerinden, birçok çevrimiçi kredi verenler MCA'lara alternatif olabilir.

Daha küçük işletme kredisi seçeneklerini karşılaştırmak ister misiniz?

Investmentmatome ihtiyaçlarınızı ve hedeflerinizi karşılamak için en iyi küçük işletme kredileri için bir karşılaştırma aracı oluşturdu. Diğer faktörlerin yanı sıra borç verenin güvenilirliğini ve kullanıcı deneyimini ölçtük ve gelirlerinizi ve ne kadar süredir iş yaptığınızı gösteren kategorilere göre kredi verenleri düzenledik. Böylece, hangi kredilere hak kazandığınızı biliyorsunuz.

İşletme kredilerini karşılaştır

Jackie Zimmermann, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.