Merchant Cash Advance, L.A. Bar Solunum Odasına Verir

Los Angeles'ta bir bar ve salon olan Dime'nin oyuncusu ve oyuncusu Andy Fiscella, küçük bir işletmeyi yönetmenin Hollywood sahnesinde oyuncu olmaktan çok hoşlandığını biliyor.

Bir film bir hit ya da flop olabileceği gibi, ya da bir oyuncu bir gün talepte bulunabilir ve bir sonraki mücadelede, küçük bir işletme sahibi beklenmedik bir şekilde hazırlanmalıdır.

“Ne zaman vurulacağını asla bilemezsin,” diyor Investmentmatome.

Barı 2008 mali krizinden sonra büyük bir darbe aldı, ancak filmlerde yaptığı gibi bir yumruk atmak için bir yol buldu.

Bunu, küçük işletme kredisi AmeriMerchant'ın yardımı ile yaptı. Bu, böyle bir şey yapan bir anlaşma teklif etti: Size hızlı bir şekilde para verdik ve bize küçük işletmenizin gelecekteki kredi kartı satışlarını keserek bize geri ödeme yaparsınız. Ve eğer işten çıkarsan, bize bir borç para vermezsin.

Dime bar ve Los Angeles'taki salonun sahibi Andy Fiscella, ticari nakit avanslarını birkaç kez finansal bir “güvenlik tamponu” olarak kullandı.

Bu tür bir anlaşmaya satıcı nakit avansı denir. Teknik olarak, parayı alan iş bir borç almıyor; daha ziyade, gelecekteki kredi kartı alacaklarının bir kısmını satmaktadır. AmeriMerchant, bu tür küçük işletme finansmanının öncülerinden biridir.

Böyle bir anlaşmayı düşünen küçük işletme sahibi bir şey anlamalıdır ki, ticari nakit avansları geleneksel işletme kredilerinden daha pahalıdır. Yani bu bir takastır: Parayı daha hızlı alırsınız, ama bu para için daha fazla para ödersiniz. Yine de, bu ve diğer alternatif küçük işletme finansmanı giderek daha popüler hale gelmiştir.

Sermayeye hızlı erişim

Yaklaşık sekiz yıl önce, AmeriMerchant kurucusu ve CEO'su David Goldin, tüccar nakit avans sistemi hakkında mahkemede patentli bir dövüş kazanmak için bir ün kazandı.

Ticari nakit avansları, sermayeye hızlı erişim isteyen nakit sıkıntısı çeken ancak katı küçük işletmelere yardımcı olmayı amaçlamaktadır. Goldin, bu küçük işletmelerin geleneksel bankalardan alabileceğinden çok daha iyi bir anlaşma.

AmeriMerchant CEO'su ve kurucusu David Goldin.

“Bu örneği kullanacağım,” diyor Investmentmatome. “Eğer bir banka (ve kredi) ile 55.000 dolarlık bir bakiyeye sahip 60.000 dolarlık bir işletme krediniz varsa ve 55.000 $ 'lık bir tüccar nakit avansınız varsa ve işinizi yasal olarak hallederseniz, bu bankaya 55.000 $ borçlusunuz. Bize sıfır borçlusun. ”

Bir aktör olarak kredisi sahibi olan Bar sahibi Fiscella, “CSI” dizisi ve korku-gerilim filmi “Final Destination” da yer alıyor.

Konut piyasasındaki çöküşün ardından yaptığı bara ve Hollywood yazarlarının grevine bu oldu. Düzenli müşterileri, özellikle orta düzey sinema yöneticileri “harcama hesaplarını kaybettiler”.

“Gelirimiz kurudu” diyor. “Faturalara geri dönüyorduk.” Bu, AmeriMerchant'a döndüğünde.

Uygunluk şartları

Şirket iki çeşit satıcı nakit avansı sunuyor.

Yeni başlıyor ve en az iki aydır iş yapıyorsanız, 5.000 ila 500.000 dolar arası standart nakit avansı alabilirsiniz. Bazı temel gereksinimler:

• İşletmeniz, kredi kartı satışlarında en az 60 gün süreyle ayda en az 7.500 dolar işledi ve işlemler her ay en az 12 gün içinde gerçekleşir.
• Kiraya devam ediyor ve kiralıyorsanız kira kontratınıza en az 12 ay kaldı.
• Son 12 ayda açık iflasınız yok ve en az 500 FICO kişisel kredi notunuz var.

Daha köklü bir işletme iseniz, en az iki yıl boyunca faaliyet gösteriyorsunuz demektir, AmeriMerchant’ın “Platinum” nakit avansı için 20.000 ABD Doları ve 500.000 ABD Doları olabilir. Goldin, bir platin avansının, özel kredi puanlama modelimizde daha yüksek puan alan adaylar için% 20 ila% 30 daha az olduğunu söylüyor.

Anahtar gereksinimleri:

• En az 60 gün süreyle müşterilerden en az 20.000 ABD Doları kredi kartı veya banka kartı satış işlemi gerçekleştirirsiniz.
• Ev sahibinizle iyi durumdasınız ve kontratınızda en az 12 ay kaldınız.
• Son 12 ayda açık iflasınız yok ve 640 veya daha yüksek bir kredi puanı.

Bir şirket yaklaşık 24 saat içinde bir avans için onaylanabilir ve şirketin parasını yedi ila 10 gün içinde alabilirsiniz.

Bunu nasıl geri ödüyorsun? AmeriMerchant, borcunuzu geri ödeyene kadar kredi kartı satışlarınızın belirli bir yüzdesini alır. Şirket, bu oranın genellikle% 10 ila% 15 olduğunu söylüyor.

Yani bir bar veya restoran sahibi olduğunuzu ve 20.000 ABD Doları değerinde tüccar nakit avansı aldığınızı varsayalım. Şirket, “Geri ödeme, gelecekteki kredi kartı işlemlerinin% 10 ila% 15'i düşülerek yapılır” diyor. Bu durumda, toplam geri ödeme tutarı yaklaşık 25.000 dolar olacaktır.

Risk bazlı fiyatlandırma

Goldin, AmeriMerchant'ın “risk bazlı fiyatlandırma” kullandığını belirterek, “işletmenin profiline ve genel kredi puanına göre farklı oranlar olduğunu” belirtti.

“Puanlama modelimize çeşitli faktörler alıyoruz - hem kişisel kredi puanı hem de işle ilgili faktörler” diyor. “Bunlar küçük işletmeler olduğundan, işletme sahibinin kişisel kredi puanı ile işletmenin kendisi arasındaki performans arasında güçlü bir korelasyon var.”

Nakit avanslar genellikle 10 ila 14 ay içinde geri ödenir.

Bu arada, ABD Küçük İşletmeler İdaresi'nin en çok kullandırdığı 7 (a) kredisi olarak bilinen en popüler kredi programından elde edilen faiz oranı, tipik olarak mevcut ana orana ve% 2.25 oranındaki spread olarak bilinen ek bir fiyatlama oranına dayanmaktadır. % 2.75. Mevcut% 3.25 oranındaki tipik bir 7 (a) kredisi% 5,5 ila% 6 faiz ödeyecektir.

Bir tüccar nakit avansı “rücu dışı” finansmandır. Yani, şirket bir e-postada şöyle açıklıyor: “Restoran işten çıkarsa ve peşinatında 18.000 dolar borçlu olduğunu söylüyorsa, tüccar nakit avans sağlayıcısı 0 $ borçlu olacaklar.” AmeriMerchant, paranın sahibi olan iş sahibinin peşinden gelemedi.. Goldin, aynı zamanda sahibin kredi puanını da etkilemeyeceğini söylüyor.

İşinizden sonra bile büyük bir borçla takılmayacak olmanız sizi şaşırtmanıza neden olabilir: AmeriMerchant neden dünyada böyle bir risk üstlenecek?

Bir faktör küçük işletme finansmanı talebindeki artıştır. Goldin, “borçlu talebinde bir artış görüyoruz” diyen küçük işletmelerin “daha ​​fazla ve açık konumlar kiralamaya, işlerini genişletmeye çalıştıklarını” eklediklerini ekliyor. AmeriMerchant da riskleri değerlendirmek için sistemlerine güveniyor.

Büyük veri pazarı etkiler

Bir başka sebep: teknoloji, özellikle büyük veri. Bu, şirketlerin tweet'ler ve Facebook gönderileri gibi rastgele bilgiler de dahil olmak üzere çok miktarda bilgi toplayıp tarak etmesini sağlayan ve tüketiciler, işletmeler, borçlular ve diğerleri hakkında bilgi edinmek için kullanan yeni teknolojilere işaret eder.

Borç verenler için, büyük veri, küçük bir işletmenin iyi bir kredi riski olup olmadığına karar vermeyi mümkün kılıyor, diyor, tüketicilerin kredi kartı borcunu ödemesine yardımcı olacak ürünler geliştiren Startoff'da bir danışman olan Lisa Nestor ve MBA Aday, UCLA'daki Anderson School of Management adlı yüksek teknoloji finansına odaklandı.

Bu teknolojiler, borç verenlere küçük bir işletmenin “ayrıntılı ve gerçekçi bir anlayış” kazandırdığını söylüyor. Ve bunu “daha ​​hızlı ve ölçek” yapabilecekler.

“Verilere erişmenizi sağlayan birçok teknoloji şirketiniz var” diyor. “Potansiyel borçlular için en iyi bahisleri yapmak altın için bir yarış.”

Rutgers Business School'da Kentsel Girişimcilik ve Ekonomik Kalkınma Merkezi'nin akademik direktörü Jeffrey Robinson, AmeriMerchant gibi alternatif çevrimiçi sağlayıcıların, küçük işletme finansmanına ihtiyaç duyan şirketler için uygun seçenekler sunduğunu söylüyor.

Robinson, “Bazı durumlarda, 5,000 dolar, 10.000 dolar, 15.000 ABD doları, bunları envanter için paraya ihtiyaç duydukları, ücret bordrosunu karşılayabilecekleri ve erişim sağlayamadıkları için onları kırabiliyor ya da kırabiliyordu” diyor Robinson Investmentmatome. “Büyük bir problem vardı. Bana göre, bu, piyasaların sermayeye erişim boşluğunu gördüğü ve onu kapatmanın bir yolunu buldukları bir durumdu. ”

Ancak Nestor bu yarışmadaki potansiyel risklere işaret ediyor. “Küçük bir işletme için, sermaye kolaylıkla elde edilebilir olduğunda, ihtiyacınız olandan daha fazlasını alacağınız her zaman riski vardır” diyor.

What Ne yaptığınızı bildiğinizden emin olun’

Bu, AmeriMerchant'a döndüğünde dikkate alınan, Dime'ın sahibi olan bir Fiscella riski. Bir tüccar nakit avansı düşünüldüğünde, herhangi bir küçük işletme sahibi için bu tavsiyeyi sunar: “Ne yaptığınızı bildiğinizden emin olmalısınız. Yüzdeleri anladığınızdan emin olmalısınız ”diyor. “En alt çizginizden yok olacak.”

O, çoktan AmeriMerchant'dan birkaç tüccar nakit avansı geçirdiğini söylüyor. O zaman, beklenmedik bir şekilde gerçekleşen bir finansal sıkıntıdan kurtulmasına yardımcı olabilecek bir “güvenlik tamponu” olarak bir gelişme görüyor.

Örneğin, kavga gibi bir bar olayı, iş sigorta primlerinde ani bir artışa neden olabilir. Fiscella, “Eğer bir şey tesisatçılık ya da başka bir şeyle yanlış giderse, onu düzeltmem gerekiyor” diyor.

Ancak bir tüccar nakit avansı kullanarak disiplinin önemini vurgulamaktadır.

“Hepsini alıp harcamak istemezsiniz” diyor. “Bankada para biriktirebildiğinden emin ol, böylece onu koruyabilirsin.”

Şimdiye kadar, birçok küçük işletme kredisi, AmeriMerchant'ın Goldin'e göre Fiscella'ya benziyor: “Bizim varsayılan oranlarımız spektrumun en alt noktasında ve bizim yenilenme oranlarımız bizim için gerçekten yüksek olduğunu gösteriyor. tüccarlara zarar verme. ”

Bu iyi haber, küçük işletme finansmanı talebi güçlü kalıyor.

Goldin, “Henüz yüzeyini bile çizmedik” diyor. “Muazzam bir terslik var.”

Daha fazla bilgi edin

AmeriMerchant nakit avans ürünleri hakkında daha fazla bilgiyi şirketin web sitesinde bulabilirsiniz.

Ayrıca, Investmentmatome'in ticari nakit avanslarının nasıl çalıştığına dair raporuna da göz atın.

Bir işletmenin nasıl başlatılacağı ve çalıştırılacağı hakkında daha fazla bilgi için, bkz. Sitemiz Küçük İşletme Rehberi . İşletmenizi başlatmak ve finanse etmekle ilgili sorulara ücretsiz, kişiselleştirilmiş yanıtlar için Küçük iş Investmentmatome’in bir danışman sayfasına bakın.

Benjamin Pimentel, Investmentmatome için küçük işleri kapsayan bir personel yazarıdır. Onu Twitter'da takip et @benpimentel , üzerinde Google+ ve üzerinde LinkedIn.

Dime Facebook sayfası üzerinden logo. Fiscella'nın fotoğrafı Andy Fiscella'nın izniyle. Goldin fotoğraf AmeriMerchant izniyle.