Verginizi Zengin Bir Kişi Olarak Nasıl Yönetebilirsiniz - Vergi Barınağı Olarak 401 (k) Planınız

Laura Tanner, PhD, CFP tarafından

Laura hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışmana danışın

Vergi borcunuzu azaltmak için bir offshore banka hesabına başvurmanız gerekmez. İş emeklilik planınızın paranızın en basit ve en yaygın vergi barınaklarından biri olduğunu biliyor muydunuz? Ayrıca, iş dışında kurulan emeklilik fonu için de fon sağlayabilirsiniz. Bu gönderi, vergilerinizi azaltmanıza ve sonraki yıllarda rahat bir yaşam planı yapmanıza yardımcı olacak emeklilik hesaplarına genel bir bakış sağlayacaktır.

İş Yoluyla Vergi Öncesi Emeklilik Hesabı

Diyelim ki yılda 150.000 dolar kazanıyorsunuz. Tam olarak ya da 132.500 $ üzerinde gelir vergisi ödemek ister misiniz? Bu bir beyin fırtınası değil mi? 401 (k) 'ye en fazla 17.500 $ katkıda bulunursanız, mevcut vergi borcunuzu azaltabilirsiniz. Vergilerden tasarruf edeceğiniz miktar, marjinal vergi parantezinize bağlıdır. 50 yaşın üzerindeyseniz daha da iyi olur, çünkü maksimum katkı 23.000 dolara çıkar. Bir başka vergi öncesi emeklilik hesabı, geleneksel IRA'dır (aşağıda tartışılmıştır). Bu hesaplarda ertelenmemek, kaçınmamak, gelir vergileri olduğunu unutmayın. Hesabınızdan para çekmeye başladığınızda vergiler düşecektir.

İşten Sonra Vergi Emeklilik Hesabı

Şirketiniz 401 (k) planına ek olarak bir Roth 401 (k) sunabilir. Katkı limiti her bir plan türü için aynıdır. Ancak, bir Roth ile vergi sonrası katkılarda bulunuyorsunuz. Bu türden bir plan, vergi oranlarının emeklilik süresince olduğundan daha düşük olmasını bekleyebilecek genç çalışanlar için caziptir (böylece vergilerden tasarruf edilir). Roth 401'in (k) bir avantajı, temettü ve faiz ödemelerine ek olarak, zaman içinde önemli miktarda sermaye kazancına (yani hisse senedi fiyatlarındaki artışlara) sahip olmanıza rağmen, daha fazla vergi ödenmemesidir. Bütün bunlar vergisiz kalacak. Diğer vergi sonrası emeklilik hesapları Roth IRA ve iptal edilemez IRA'dır.

Not: Katkı limitleri 2014 yılı içindir. Bunlar enflasyona uyum sağlamak için gelecek yıllarda değiştirilebilir.

İş Dışı Emekli Hesapları

Emeklilik planınızı işten çıkardınız ve ek para biriktirebilirsiniz. Gelirinize ve medeni durumunuza bağlı olarak, IRA hesabına (geleneksel, Roth veya devredilemez) yılda 5.500 dolar ek katkı sağlayabilirsiniz. 50 yaşın üstündeyseniz, yılda 6,500 dolar kazanın. Bu üç tip IRA hesabına katılım hakkına ilişkin ayrıntılı bir tartışma için lütfen IRS yayınına 590 bakınız.

Para Yönetimi için Genel Strateji

Emeklilik hesaplarınızdan erken çekilme için (bazı istisnalar hariç) bir ceza olduğunu unutmayın (59 yaşından önce). Bu sebeple, acil rezervlerinizin yanı sıra bir ev için peşin ödeme veya çocuklarınız için kolej harçlığı gibi kısa vadeli hedefler için ek fonlar isteyeceksiniz. Emeklilik dışı hedefler için tasarruf / yatırım dışında emeklilik hesabınıza yapılan katkıların maksimize edilmesi, bilinçli bir vergi stratejisidir. Bir sonraki Thurston Howell III (“Gilligan’s Island”) olamazsınız, ama endişesiz bir emekliliğe doğru yoldasınız.