Jumbo Kredi Tanımı & Örnek |

Nedir:

Jumbo ipoteği olarak da bilinen jumbo kredisi , aşan bir ipotektir. Fannie Mae gibi devlet destekli bir kuruluş tarafından garanti edilecek maksimum miktar.

Nasıl çalışır (Örnek):

Bir bankadan ev alıcısına bir kez kredi verilirse, kredi genellikle ikincil piyasa. Bu kredilerin ikincil piyasadaki en büyük alıcıları, bankalara likidite sağlamak için oluşturulan hem devlet destekli işletmeler hem de Federal Ulusal İpotek Derneği (Fannie Mae) ve Federal Ev Kredisi Mortgage Şirketi (Freddie Mac). Fannie Mae ve Freddie Mac, Federal Konut Kurumsal Gözetim Ofisi (OFHEO) tarafından belirlenen kredi koşulları için yönergeleri takip eder. OFHEO, her yıl uygun kredi büyüklüklerini ayarlar.

Bir kredi bu şartlara "uymazsa", Fannie Mae veya Freddie Mac tarafından satın alınamaz, garanti edilemez veya satılamaz. Bunun yerine, sermaye piyasalarında sigorta şirketleri ve yatırım bankaları dahil olmak üzere diğer ikincil piyasa alıcılarına satılabilir. Bu jumbo krediler daha yüksek risk taşıdığı için, kredilerin alıcıları genellikle daha yüksek etkin faiz oranları (25 ila 150 baz puan), değişken faiz oranları, daha yüksek peşinat miktarı veya bazen daha kısa vadeli tazminatlar ile telafi edilir (sonunda bir balon ödeme ile birlikte)

Neden Önemlidir:

Zamanla, jumbo kredileri çoğunlukla lüks ve ikinci konutlar için kullanılmıştır. Bununla birlikte, çoğu piyasada emlak fiyatlarındaki hızlı artışla, uygun olmayan krediler için azami kredi tutarları, lüks olmayan ve ana konutların satın alınmasında sıklıkla aşılmıştır. Bu, birçok ev sahibi kimseyi daha yüksek maliyetlerle ve ödemeleri yapamama riskiyle birlikte jumbo kredileri almaya zorladı.

Gerçekten de, "subprime mortgage" pazarının başarısızlığı ve bankacılık sektöründe ortaya çıkan kredi krizi ile 2008'de Federal Hükümet tarafından yönetilen Fannie Mae ve Freddie Mac, programlarına göre satın alınabilecek jumbo kredileri de içerecek şekilde eşiklerini artırmaya yöneldiler.