Hayat Sigorta Şirketleri En İyi Kept Secret'ları Nasıl Öğreniyor?

Hayat sigortası başvurusunda bulunduğunuzda arkadaşlarından saklayabileceğiniz bazı şeyler sigortacılara adil bir oyun. Günümüzde mevcut elektronik veri akışları sayesinde, hayat sigortası şirketleri her zamankinden daha hızlı bilgi toplayabilir. Aldığın reçeteli ilaçlar, birkaç yıl önce DUI'nin, iflasın - tüm bu bilgi parçaları ortaya çıkacak ve hayat sigortanızı etkileyecek.

Hayat sigorta şirketleri, uygulama sürecini hızlandırmak ve politikaları yayınlamak için maliyetlerini azaltmak için büyük veri kaynaklarına giderek daha fazla güvenmektedir.

Uyguladığınızda sigorta şirketleri çeşitli kaynaklardan veri alabilirler. İşte mevcut olanlardan bazıları.

Reçeteli ilaç öyküleri

ExamOne, Quest Diagnostics'in bir parçası ve Milliman IntelliScript, eczane yardımı yöneticilerinin reçeteyle ilgili talep verilerini toplar ve sigorta şirketlerine raporlar satar. Milliman, ilaç adı, dozaj, doldurma tarihi, eczane ve doktor bilgisi dahil olmak üzere saniyeler içinde bir rapor sunabileceğini söyledi.

Hayat sigortası şirketlerine satılan reçete tarihleri ​​muhtemelen 10 yıldan daha eski tarihlere dayanmamaktadır, çünkü sadece son on yıl içinde olmuştur, bu nedenle bu bilgiler elektronik olarak ele geçirilmiştir.

Laboratuvar test sonuçları

Quest Diagnostics'in klinik laboratuvar veritabanı sayesinde, ExamOne’un “QuestCheck” hizmeti, doktorların sipariş ettiği laboratuvar testlerinden sigortacılara sonuç verir.

Sürüş rekoru

DUI ya da pervasız sürüş mahkumiyetleri hayat sigortasına hak kazanmayı zorlaştırabilir ve son birkaç yıl içinde biletler gibi çok sayıda ihlal, sizi en iyi fiyatlar için uygun kılabilir. LexisNexis Risk Solutions ve ExamOne gibi şirketler, herhangi bir eyaletten sigorta şirketleri için motorlu araç raporları sunmaktadır.

Önceki sağlık ve hayat sigortası uygulamalarından bilgi

MIB Group Inc., üye hayatı ve sağlık sigorta şirketleri için bir veri paylaşım servisine sahiptir. Bireysel bir politika için başvurduğunuzda, sigortacı sizinle ilgili bazı tıbbi bilgileri MIB ile paylaşabilir. Bu bilgi - örneğin, yüksek tansiyonunuz olduğunu söylerseniz - başka sigorta şirketlerinin tekrar başvuruda bulunup bulunmadığını görebilecekleri bir kod verilir. Bilgi sınırlıdır; Tıbbi kayıtlar veya kapsama için reddedilip reddedilmediyse, kullanılamaz. MIB, yalnızca son yedi yıl içinde bireysel yaşam, sağlık, engellilik, uzun süreli bakım veya kritik hastalık sigortası için başvurduysanız, hakkınızda bilgi sahibidir.

Genel kayıtlar

LexisNexis gibi şirketler sigortacıların ekran uygulamalarına yardımcı olmak için halka açık kayıtları tarar. Örneğin bir kamu kayıtları araması iflasa yol açacaktır. Son zamanlarda bir iflas, özellikle de iflas edilmediği takdirde, bazı şirketlerle hayat sigortası yaptırmayı zorlaştırır.

Veri değerlendirme sürecinin içinde

Bir finansal hizmet araştırma grubu olan LIMRA'ya göre, neredeyse tüm hayat sigortası verenler MIB tarafından toplanan verileri ve 10'un altıda da reçete veri tabanları, laboratuar sonuçları ve motorlu araç kayıtlarını kullanıp kullanmadıklarına karar vermek için kullanmaktadır.

Reinsurance Group of America Inc.'in bir yan kuruluşu olan RGAx'ın CEO'su Timothy Rozar ve aktüerler Cemiyeti Derneği'nin bir üyesi olarak, otomatik veri ve algoritmaların kullanılması hayat sigortası tıbbi sınavlarına veya kan testlerine duyulan ihtiyacı azaltabilir.

“Bu, süreci kelimenin tam anlamıyla daha az acı verici hale getiriyor, aynı zamanda zaman ve hayal kırıklığı perspektifinden daha az acı veriyor” diyor.

LIMRA tarafından araştırılan hayat sigortası şirketlerinin% 48'i, elektronik verilere erişimin doktor beyanlarına - doktorların veya hastanelerin başvuru sahiplerinin sağlığı ile ilgili raporlarına - bakma gereğini azalttığını söylüyor.

İzninizle

Bütün bunlar yasal. İmzaladığınız hayat sigortası başvurusu, bilgi toplamak için izninizi ister.

Bir ExamOne sözcüsü Dennis Moynihan, sürecin Sağlık Sigortası Taşınabilirlik ve Sorumluluk Yasası veya HIPAA ve Adil Kredi Raporlama Yasası gibi gizlilik yasalarıyla uyumlu olduğunu söylüyor.

“Risk” inizi bir müşteri olarak değerlendirmek, bir bulmacayı bir araya getirmek gibidir, LIMRA başkanı ve CEO'su Robert Kerzner diyor. Tek bir bilgi parçası, tüm hikayeyi anlatmaz; daha ziyade, her biri büyük resme katkıda bulunur.

Kerzner, reçete geçmişleri gibi veri raporlarından elde edilen bilgilerin çoğu uygulamanın onaylanmasını hızlandırabileceğini söylüyor. Vakaların küçük bir bölümünde, raporlar, başvuranların ifşa ettiği ve veriler arasında tutarsızlıklar olduğunu göstererek, sigorta şirketinin daha fazla bilgi istemesine yol açabilir.

Kerzner, “Eğer mükemmel bir sağlıkta olduğunuzu ve hiçbir şeyin yanlış gittiğini söylemişseniz, ama bir rahatsızlık için ilaç alıyorsunuz demektir, o zaman açıkça bir tutarsızlık var” diyor.

Rozar, verilerin size de yardımcı olabileceğini söylüyor. Bir ilaç geçmişi kontrolü, bir koşulu kontrol altında tutmak için sürekli olarak reçeteyi doldurduğunuzu gösterebilir.

Hayat sigortası neden daha hızlı hareket etmek istiyor?

Hayat sigortası şirketleri, süreci daha fazla insanın kapsama almasını teşvik etmek için süreci kolaylaştırmak için büyük verileri kullanarak görüyor.

Bir hayat sigortası sağlık muayenesi, kan testi ve doktor beyanına ihtiyaç duyulduğunda, bir politika almak için 30 gün veya daha uzun sürebilir. Kerzner, “Bugünün dünyasında, bu onu kesmez” diyor.

Barbara Marquand, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır.Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Bu makale Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve aslen USA Today'de yayınlanmıştır.