Küçük İşletme Finansman Kılavuzu

Küçük bir işletmeye başlamak için mi planlıyorsunuz? Yalnız değilsin. Küçük İşletmeler İdaresi'ne göre, Amerika Birleşik Devletleri'nde 23 milyon kayıtlı küçük işletme var.

Rüyanı başlatmak için önemli bir adım, bunu yapmak için para kazanıyor. Ancak küçük işletme finansmanı acemi girişimci için zor olabilir. Başlangıç ​​maliyetlerini, mali tabloları hazırlamayı, nakit akışı ve daha fazlasını oluşturmalısınız.

Girişimlerden kuruluşlara kadar tüm küçük işletmeler nakit akışı, vade, büyüklük ve diğer özellikler bakımından farklılık göstereceklerdir. Herkes için geçerli olan tek bir finansman seçeneği yoktur, bu nedenle beklentilerinizi şirketinizin benzersiz durumu göz önünde bulundurduğunuzdan emin olun.

Gezinmenize yardımcı olmak için, küçük işletmenizin finansmanını izlemek için izleyeceğiniz bazı genel kurallar aşağıda belirtilmiştir.

Başlangıç ​​maliyetlerini tahmin etme

Bir tuğla-harç mağazasında ya da bir ev ofisinden çalışmayı planlıyorsanız, yerden kalkmak için ne kadar para harcayacağını hesaplamanız gerekecektir. Bu üç ayrı kategoride ayrıntılı bir liste gerektirir:

• İş varlıkları: Ofis alanı, envanter ve ekipman dahil olmak üzere uzun vadede ihtiyacınız olan her şeyi ekleyin. Bunlar tipik olarak bir defalık maliyetlerdir ve ayrıca sermaye giderleri veya harcamaları olarak da bilinir.
• İşletme giderleri: Başlamadan önce ve ilk aşamada para harcamanız gereken her şeyi ekleyin. Bu, bir web sitesi oluşturma, izin alma, bir LLC kurma ve danışmanları tutma, kira, pazarlama materyalleri ve çalışan maaşlarını ödemeyi içerebilir.

• Bankadaki para: İşletmenizin ilk altı ila 12 aylık bir süre içinde, satışların kırılmasından önce bile bir yedek hesapla maliyetleri ve harcamaları karşılamanız gerekecektir. Bu süre boyunca tüm başlangıç ​​ve aylık maliyetlerinizi toplayın ve bankada kalabilmek için ne kadar ihtiyacınız olacağını belirleyin.

Giderlerinizin ve varlıklarınızın listesini oluşturduğunuzda, her bir öğe için araştırma yapın ve tahmini tutarı belirleyin. Şüphe edildiğinde, abartılı.

IRS, işletmelerin mağaza açılmasından önce, işletme yöneticilerinin işletme başlangıç ​​maliyetlerinde 5.000 $ 'a kadar yazmalarına izin veriyor. Bütün kesintiler IRS Yayın 535'te listelenmiştir.

Mali beyanların hazırlanması

Finansal tablolar ağırlıklı olarak bilanço ve gelir tablosuna atıfta bulunmaktadır. Vergi beyannamelerinin hazırlanmasında ve en tipik olarak krediler için başvururken esastırlar. Şirketiniz önyüklendiğinde veya kitle fonlaması veya aile ve arkadaşlardan finanse etmeyi planlıyorsanız bu adım daha az önemlidir.

• bir bilanço Varlıkları, yükümlülükleri ve net değeri listeler. Yükümlülükler, işletmeniz için para sağlayan alacaklılara ve yatırımcılara karşı yükümlülüklerdir. Net değer, yatırdıkları miktarı temsil eder. Varlıklar, bu fonların, mevcut varlıklar (nakit ve stoklar gibi), duran varlıklar (arazi ve ekipman) ve maddi olmayan duran varlıklar (piyasa araştırması ve patentleri) dahil olmak üzere, işletmelere ait veya sahip olduğu herhangi bir değeri nasıl kullandığını ve temsil ettiğini gösterir. Varlıklarınız, yükümlülüklerinizin artı net değerinize eşit olmalıdır.
• bir gelir tablosu İşletmenin bir zaman dilimi boyunca tüm masrafların yanı sıra ne kadar kar getirdiğini gösterir. Bu, masrafların ne zaman karşılandığını işin gerçekte ne kadar yaptığını belirlemek için kullanılır.

Kişisel finansları kredilerle kullanma

Dış yatırımcı olmadan işinizi finanse etmek için kendi paranızı kullanmanız, aile ve arkadaşlarınızdan kredi almanız veya küçük bir işletme kredisi almanız gerekir.

İşinizi finanse etmek için kişisel varlıkları kullanarak işinizi bootstrap yapabilirsiniz. Kişisel finansman size mülkiyet özgürlüğü ve potansiyel olarak borçsuz operasyonlar verir. Bu şekilde, işletmeler bankalardan veya alternatif borç verenlerden dış finansman yardımı ile küçük ve büyük ölçekli operasyonlara başlayabilirler.

Birçok işletme, arkadaşlarından ve aile üyelerinden gelen kredilerle de yuvarlanıyor. Size yakın bir kişiden para ödünç almayı planlıyorsanız ve bu bir hediye değilse, yasal olarak bağlayıcı bir ödeme planı oluşturmak için bir senet notunu imzalayıp not etmeyi düşünün.

Ya da, geri ödemesiz bağışçılardan para tutmanıza olanak veren crowdfunding'i deneyebilirsiniz.

Bir bankadan küçük bir işletme kredisi elde etmeyi seçerseniz, genellikle bir kredi başlangıç ​​ücreti ve ödeme alacağınız olur. Hak kazanırsanız, hükümet tarafından garanti edilen bir Küçük İşletme İdaresi kredisi, daha uzun bir süre boyunca daha küçük ödemeler yapmanıza izin verebilir. Krediler işinize çok daha fazla para kazandırmanıza olanak verirken, aynı zamanda geri ödeme yapmak için daha fazla paranız olduğu anlamına gelir.

Medyan küçük işletme kredisi bankaları yaklaşık 130.000 $ ila 140.000 $ arasındadır, ancak SBA'ya göre 250.000 $ 'a kadar çıkabilir. SBA'nın küçük işletme kredileri ortalama 371.000 $ civarındadır, ancak 5,000 $ 'lık mikrofonu maksimum 5 milyon $' a kadar her yerde olabilir.

Bir kredi almaya karar verirseniz ve işletme kredi geçmişiniz yoksa, kredi verenlerin tüm şartları belirlemek için kişisel kredinize bakması gerekir. Bir yıldan uzun süredir devam etmeyen faaliyetler ve şirketler, kredi almakta çok daha zorlanacaklar.

Eğer iyi bir kredi, güçlü bir iş planı ve bol miktarda teminatınız varsa, küçük topluluk bankaları veya kredi birlikleri başlangıçta küçük işletme kredileri verebilir. Aksi takdirde, diğer finans seçeneklerinden yararlanmaktan daha iyidir.

Nakit akışı analizi geliştirmek

Nakit akışı, işinizdeki paraların nasıl ve ne zaman hareket edeceğidir.İşletmenizden akacak nakit miktarını belirlemeniz ve akacak nakit miktarına göre ölçmeniz gerekir. İdeal olarak, masrafları karşılamak ve kar sağlamak için nakit akışının çıkışınızdan daha büyük olmasını istersiniz.

İşletmenizin üç ana yönü analize girer:

• Operasyonlar: Şirket içindeki tüm satış ve iş harcamalarını nakit giriş ve çıkışlarına karşı değerlendirerek net gelir ve zararları ölçer
• Yatırımlar: Gayrimenkul ve ekipman, yatırım menkul kıymetleri ve uzun vadeli ticari varlıkların alım satımı için sermaye harcaması içerir.
• Finansman: Kredi ödemeleri de dahil olmak üzere işinizi finanse etmek için aldığınız tüm para

Örneğin, örneğin, ACME Restaurant'ın ilk çeyrekte restoran satışları ve ticari kredilerden oluşan bir kombinasyonla 25.000 dolar nakit akışı olduğunu belirtin. İlk çeyrekte nakit harcamaları, gıda, maaş, kira, yeni fırın, pazarlama, sigorta ve kredi faizinin maliyeti de dahil olmak üzere yaklaşık 20.000 $ 'dır. Bu nedenle, bu çeyrek için, ACME Restaurant'taki nakit akışı, tüm harcamaları 5.000 dolarlık ilave kârla karşılayabiliyor.

Başabaş analizini kullanma

Başabaş analizi, işletmenizin tüm harcamalarda ne zaman “kırılacağını” belirlemeye yardımcı olur ve bir kar elde etmeye başlar. İşletme finansmanını belirlemek için bir başabaş noktası oluşturmak önemlidir, çünkü satış gelirleri kar noktasını yakalamadan önce masrafları karşılamak için ne kadar para harcamanız gerektiğine karar vermeniz gerekir.

Başlangıç ​​tahminlerinizde ana hatlarıyla belirttiğiniz harcamalar, ihtiyaç duyacağınız geliri belirlemek için referansınız olacaktır. Kira, sigorta ve maaş gibi satışlardan etkilenmeyen tüm sabit masrafları karşılayabilmeniz gerekir. Bununla birlikte, envanter ve gönderim gibi satışlara göre değişkenlik gösteren değişken harcamaları da karşılamanız gerekir.

Satışlarınız genel masraflarınızı karşıladığında bile otomatik olarak kırılmayacağınızı unutmayın. Örneğin, ABC Toys'un oyuncaklarını parça başına 10 $ 'dan sattığını söyleyin. Bu oyuncağı satmak için değişken maliyetler kalem başına 4 dolar, oyuncak mağazasında ise her ay 10,000 dolar var. Bir ayda 1,000 oyuncak, her biri 10 dolar olarak satılırsa, gelir 10.000 TL olur. Bununla birlikte, gelir ihtiyacını, toplam masrafların yanı sıra değişken maliyetlerde ($ 4 x 1,000 oyuncak satılan) 4.000 $ 'ı kapamak için bile kırmak. Gelirdeki 10.000 $ 'lık gelirin genelindeki 10.000 $' ı karşılamasına rağmen, 4,000 $ 'lık değişken maliyetler için masrafları karşılamamaktadır ve bu nedenle, kırılma noktasını karşılamamaktadır.

Küçük işletme finansmanı hakkında daha fazla bilgi almak ve işinize başlamak için, Sitemizi Small Business Guide'a danışın.

Shutterstock aracılığıyla başlatılan tekne görüntüsü.