Arkadaşınızın Neden Daha İyi Bir Kredi Puanı Var?

Tia Chambers, bir arkadaşını kontrol ettikten sonra ilk kez 23 yaşında kredi puanını kontrol etti.

“Ben,“ Benim oğlum, kredi puanım bundan daha iyi olmalı ”dedim Chambers, şimdi 31 yaşında olan ve Financially Fit ve Fabulous adlı web sitesindeki deneyimleriyle ilgili bloglarını paylaşan Chambers. Sürprizine göre daha kötüydü. “Kredi notum beklenenden çok daha düşüktü. Aslında orta ve yüksek 500'lerde. ”

Sönmüş hissettim. “Düşündüm,‘Adamım, faturalarımı zamanında öderim. Neden kredi puanım daha yüksek değil? '”

Kredi vermek için yeniyseniz, aynı şeyi merak edebilirsiniz. Kredi puanınız, aynı web sitesinde aynı puanlama modelini kullanarak kontrol etseniz bile, arkadaşınızınkine kıyasla neden soluklaşıyor?

Daha önce kredi notu olan bir kişi için, her zaman - her zaman - bu puanın neden böyle olduğunun mantıklı bir açıklaması olduğu anlamına gelir, ”diyor, daha önce kredi notu veren FICO şirketi için çalışan bir kredi uzmanı olan John Ulzheimer ve kredi bürosu Equifax. “Hiç rastgele değil. Asla anekdot değildir. ”

Bu faktörler arkadaşınızın lehine sizinkinden daha fazla çalışıyor olabilir.

Zamanında ödemelerin tutarlı kaydı

Siz ve arkadaşınız zamanında fatura ödeme alışkanlığınız olabilir, ancak unutulmuş bir ödeme bile bir kredi puanını düşürebilir.

Bu, Indianapolis’ten Chambers’a olanların bir parçasıydı. Kredi raporunu kontrol ettiğinde, koleksiyonlarda unutulmuş, ücretsiz bir tıbbi fatura olduğunu keşfetti. Ödemeyi yaptı, kredi hesabından kaldırılan tahsilat hesabını almak için anlaştı ve daha sonra skorunda hafif bir artış olduğunu fark etti.

Ödeme geçmişi, ABD'deki iki önemli kredi derecelendirme şirketi olan FICO ve VantageScore Solutions için önemli bir faktördür. FICO puanınızın% 35'ini oluşturur ve VantageScore bunu “son derece etkili” olarak nitelendirir. 30 günden fazla gecikmeler kredi bürolarına bildirilir ve diğer olumsuz işaretler gibi kredi raporunuzda yedi yıl kalabilir.

Ulzheimer, “[Olumsuz bir işaret], zaten gerçekleştikten sonra kurtulmak yerine, ilk etapta kaçınmaktan çok daha kolay” diyor. Kredi raporunuzdan kaldırılan bir tahsilat hesabı almak için bir tahsilat dairesi ile görüşürseniz, sözünü yazılı olarak edinin.

Daha az borç

Arkadaşlarınızla para hakkında hiç konuşmazsanız, finansal durumlarının sizinkilerden farklı olduğunu fark etmeyebilirsiniz. Güzel kredi notuna sahip Becky'nin senden daha az borcu olabilir.

Kredi kartınızın kullanılabilir limitinin daha küçük bir yüzdesini kullanmak ve öğrenci kredilerini ödemek, kredinizi artırabilir. Ödediğiniz miktar, FICO puanınızın% 30'unu oluşturur. VantageScore için, kullanılan kredi yüzdesi “son derece etkili” bir faktördür ve toplam borç “orta derecede etkili” dir.

Chambers, yüksek kredi kartı bakiyesini ve binlerce kolejine borcu ödemek için ikinci işte çalıştıklarını ve harcamalarını azalttığını söylüyor.

“Bu borcu ödediğimde en az 100 puan iyileşme gördüm” diyor.

Daha uzun kredi geçmişi veya çeşitli hesap karışımı

Yaşınız, cinsiyetiniz, cinsel yöneliminiz, ırkınız, yeriniz, dini ve politik görüşleriniz kredi puanınızı etkilemez. Yüksek bir gelire sahip olmak da puanınızı kazmayacaktır.

Yani başka ne sayıyor? Yeni başlayanlar için kredi geçmişinizin uzunluğu. Bu, FICO puanınızın% 15'ini oluşturur ve VantageScore için “son derece etkili” dir. Arkadaşın, sizden daha önce kredi kullanmaya başlamış olabilir.

Yeni hesaplar için başvurmak, kredinizi de düşürebilir, ancak genellikle yalnızca biraz. Hesapların bir karışımını korumak - örneğin, hem kredi hem de kredi kartı taşımak - yardımcı olabilir.

Kredinizi iyileştirmek için adımlar

Puanlarınızı nelerin etkilediğini görmek için kredi raporlarınızı federal olarak yetkilendirilmiş bir web sitesi olan AnnualCreditReport.com'dan ücretsiz olarak çekin. Ardından, şu adımları uygulayın:

• Uyuşmazlık yanlışları. Kredi raporlarınızdaki hataları ilgili kredi bürolarına bildirin.
• Borcu ödeyin. Özellikle, kredi kartlarındaki yüksek dengeleri azaltmak krediyi önemli ölçüde artırabilir.
• Bindirme. Ebeveynleriniz mükemmel krediye sahipse, sizi kredi kartında yetkili kullanıcı olarak eklemelerini isteyin.
• Kredi kartı açın ve sorumlu bir şekilde kullanın. Nakit kartı gerektiren bir öğrenci kartı veya güvenli bir kartla başlayın. 21 yaşın altındakilerin eş-imza sahibi olması gerekebilir.

Son olarak, başkalarının yaptıklarına çok fazla dikkat etmeyin. Kredi puanları, insanların mali yollarının farklı olması nedeniyle farklılık gösterir. Chambers, “Herkesin yolculuğu farklıdır.

Claire Tsosie, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. E-posta: [email protected] . Heyecan: @ ideclaire7 .

Bu yazı Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve başlangıçta Associated Press tarafından yayınlanmıştır.