İşyerinde Özgür Hayat Sigortası Neden Yeterli Olmuyor?

İşyerinde ücretsiz hayat sigortası tatlı bir anlaşma. İşveren, teminat için ödeme yapar ve tek yapmanız gereken, çalışanlara sağlanan yardımlar için açık kayıt sırasında kaydolmaktır.

Ama bir tuzak bekliyor: dikmek kabul kimse maddi size bağlıdır eğer tek kapsama riskli olması nedeniyle üzerine güvenerek no-beyin iken.

“Birçok durumda bu kapsama yeterli olmayabilir” diyor MetLife'ın başkan yardımcısı Todd Katz.

Neden daha fazla hayat sigortasına ihtiyacınız olabilir?

Bireysel politikalarla onlar iş dışında satın daha İlk defa, daha Amerikalılar LİMRA, bir hayat sigortası araştırma ve danışmanlık gruba göre, istihdam esaslı hayat sigortası kapsamındadır.

Sorunlu kısım? Çoğu insan LIMER araştırmasına göre işverenin sponsor olduğu hayat sigortası için kayıt olduktan sonra nadiren bu konuyu tekrar gözden geçiriyor ve% 44'ü hiçbir zaman kapsamını değiştirmiyor.

Washington, D.C.'de Wealth Care LLC ile sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Rachel Podnos, müşterileri arasındaki fenomeni görür. Kapsamları olup olmadığı sorulduğunda, çoğu iş hayatında hayat sigortası var diyorlar.

“Ama ne kadar kapsama sahip olduklarını bile bilmiyorlar” diyor. “Müşterilerimizin çoğu bize yetersiz hayat sigortasıyla geliyor.”

işverenler hayat sigortası yardımları sunmak Genellikle, ücretsiz kapsama bir veya iki kez çalışanın yıllık maaşına eşittir, ya da 50.000 $ gibi küçük, düz tutar bu. İşten çıktığınızda kapsama biter. Hayat sigortasına ihtiyacınız yoksa iyi olur. Örneğin, bekarsanız ve başkalarına düşecek finansal bağımlılarınız veya borçlarınız yoksa.

Ama muhtemelen bir ailen varsa daha fazla kapsama ihtiyacın var. Bir ya da iki yıllık maaş, evden ödeme yapmak, çocukları koleje göndermek ve mali destekçileri uzun süre desteklemek için yeterli olmayacaktır.

İhtiyacınız olan hayat sigortası nasıl alınır?

Doğru miktarda kapsama sahip olduğunuzdan emin olmak için yapmanız gerekenler:

Hayat sigortasına ihtiyacınız olup olmadığına karar verin. Herkes yapmaz, Podnos diyor. Test: Birisi ölümüne maddi olarak acı çekerse, o zaman cevap evet olur. Herkes gelirinize bağlı mı? Borçlarınızı ödemeye takılan biri var mı?

Ne kadar kapsama ihtiyacınız olduğunu hesaplayın. Yarın öldüyseniz, mali yardımcınızın ne kadar para gerektireceğini düşünün. Craig Simms Vantis Hayat Sigortası A.Ş. kıdemli başkan yardımcısı ve pazarlama şefi, veliler ipotek ödemek ve bir devlet üniversiteye çocuklarını göndermek için en az yeterli kapsama satın önerir. Ayrıca, kaç yıllık gelirinizi değiştirmek istediğinize de karar verin.

Hayat sigortasına ne kadar ihtiyacınız olduğuna karar verin. Hayatın iki türü vardır: hayatın tamamı gibi terim ve kalıcı. Dönem hayatı, 10, 20 veya 30 yıl gibi belirli bir süre için kapsama sağlar. Kalıcı hayat sigortası, hayatınız boyunca ölür. Dönem hayatı çoğu insan için yeterli, Podnos diyor ve uygun. Dönem hayat sigortası tekliflerini çevrimiçi olarak karşılaştırabilirsiniz. Çocukları büyütmek ve borçlarını ödemekle geçen yılları kapsayacak kadar uzun bir dönem seçin. İdeal olarak, dönem sonunda çocuklar bağımsızdır, bir eş sağlamak için yeterli tasarruf vardır ve artık yaşam sigortasına ihtiyacınız yoktur.

Dükkânları dolaşmak. Bir aracı aracılığıyla veya doğrudan bir sigorta şirketinden bireysel bir politika satın alabilirsiniz. İnternet'ten fiyat almak kolaydır ve giderek artan sayıda şirket hızlı, çevrimiçi hayat sigortası uygulamaları sunar.

Birçok işveren, ayrıca, ücretsiz kapsama alanının ötesinde, brokerler aracılığıyla, ek vadeli hayat sigortası alma fırsatı sunmaktadır. Ücretsiz kapsama alanından farklı olarak satın aldığınız hayat sigortası genellikle portatiftir, yani işten ayrıldıktan sonra onu saklarsınız.

İşveren ile kendi başınıza satın almak

Her iki satın alma yolunun da artıları ve eksileri vardır.

Katz, “İşveren daha önce dışarı çıkmış ve en rekabetçi ürünler için alışveriş yapmıştır. “Bu çok basit, uygun bir süreç.”

Ve eğer bir sağlık durumunuz varsa, kendi kendinize bir politika için alışveriş yaptıklarından, işveren üzerinden kapsamaya hak kazanmanız daha kolay olabilir. Her işveren farklıdır, ancak Katz, yeni bir çalışan olarak kayıtlara geçerken ek teminat satın alırsanız, genellikle herhangi bir tıbbi bilgi sağlamanız gerekmeyecektir. Daha sonraki yıllarda açık kayıt sırasında ek teminat satın almak için beklerseniz muhtemelen bir sağlık anketine cevap vermek zorunda kalacaksınız.

Simms, işveren üzerinden satın alma dezavantajının, sunulan kapsama hala ihtiyaçlarınızı karşılamadığı yönünde olduğunu söylüyor. Ve genç ve sağlıklıysanız, başka yerlerde daha az pahalı kapsama bulabilirsiniz.

Katz, bir işveren aracılığıyla teminat satın almayı düşünüyorsanız bu soruları sormayı ister:

• İhtiyaçlarımı karşılayacak kadar alabilir miyim?
• İşten ayrıldıktan sonra kapsama girebilir miyim?
• Şimdi ve gelecekte neye mal olacak?
• Başvurmak için ne yapmam gerekiyor?
• Bordro kesintisi veya başka bir şekilde ödeme yapar mıyım?

Kendi başınıza veya işiniz üzerinden ek teminat satın alıp almamak, anahtar yeterlidir. Sevdikler uğruna, bu açık kayıt sırasında sadece bir kutuyu kontrol etmekten fazlasını gerektiren bir karardır.