Yaşlılar için Altı Finansal Okuryazarlık İpuçları
İçindekiler:
- 1. Paranızın nereye gittiğini bilin
- 2. Sosyal Güvenlik avantajlarınızı acele etmeyin
- 3. Bu güvenilir bağları yeniden değerlendirmek
- 4. Pazardan sihir beklemeyin
- 5. dost yabancılara dikkat edin
- 6. Hazırlıklı olun
Nisan, Finansal Okuryazarlık Ayıdır ve yaşlıların, varlıklarını en iyi nasıl koruyacakları ve koruyacaklarını düşünmeleri önemlidir. Okuryazarlıktan bahsetmişken, tıpkı kendimizi kendi başımıza okumayı ve yazmayı öğretmediğimiz gibi, azımızın kendi kişisel finansımız hakkında tamamen okuryazar olma zamanı vardır. Çoğu yaşlı, bunları temel alanlara götürecek güvenilir bir danışmana ihtiyaç duyar ve onları derinlemesine anlama konusunda yönlendirir. Bu yılın başında yazdığım bir finansal danışman seçmekle ilgili hala doğru olan; Bu önemli bir ilk adımdır.
Finansal danışmanların hatırlamanız gerektiğini düşündüğü birkaç nokta daha var:
1. Paranızın nereye gittiğini bilin
Red River Danışmanlarından Tracy Ann Miller, Amerikalıların% 65'inin bir bütçeye sahip olmadığını kabul ediyor. Ama müşterileri değil. “Müşterilerine her zaman anlatıyorum, paranızı sırayla almanın ilk adımı. Paranızın bugün nereye gittiğini bilmiyorsanız, geleceği planlayamazsınız. ”
2. Sosyal Güvenlik avantajlarınızı acele etmeyin
Miller, “Çoğu insan emekli olduklarını düşünüyor ve ardından Sosyal Güvenlik'ten başlıyor” diyor. “Çok hızlı değil!” - İyi tavsiye. Investmentmatome bloguma Sosyal Güvenlikten en iyi şekilde yararlanabileceğime bakın. Daha sonra zamanlama, enflasyon ve yaşam maliyeti ayarlamalarıyla ilgili bazı bilgiler için T. Rowe Price'ın Sosyal Güvenlik Faydaları Değerlendiricisi ile oynayın.
3. Bu güvenilir bağları yeniden değerlendirmek
KK Varlık Danışmanları'ndan Esther Szabo, “bağların özellikle yaşlılar için güvenli yatırımlar olarak çekilmesi”; ABD Hazine tahvilleri en tahvil türü olarak görülmektedir. ”2008 yılından bu yana düşük faiz oranları ve titrek bir ekonomi nedeniyle bono değerleri yükselmiş ve Federal Rezerv, Kantitatif İlerleme programı ile tahvil fiyatlarını artırmıştır. “Ancak bir noktada, bu üç durumun her biri değişecek” diye uyarıyor; “Bu olduğunda, tahvil fonlarına çok ağır gelen yaşlılar, temel değerleri düşecek.”
Onun tavsiyesi: Paranızın çeşitlendirildiğinden ve tahvillerin olgunlaşma tarihlerinin kademeli olduğundan emin olun; Toplam yaşam harcamalarınızın değer düşüşüne girip giremeyeceği konusunda gerçekçi olun.
4. Pazardan sihir beklemeyin
Yatırımlarımızı seviyoruz - ama masallar için çok yaşlıyız. Duyarlı Para'dan Dana Anspach, CFP bize şunları hatırlatıyor: “Risk ve getiri aynı madalyonun iki yüzü. Gazetede gördüğünüz% 8'lik getirilerden ne haber? Her zaman bir yakalama vardır. Belki de paranız 15 yıldır bağlanır. Belki ilk senenin% 8'ini alırsın, ama sonradan gelen bir geri dönüş olur ve paranız on yıl boyunca bağlanır… Birçok yaşlıyı zor yoldan öğrendim. Neredeyse her seferinde, yatırımcı bir satış elemanının onlar için döndüğü uzun bir yatırım hikayesine inanmaları nedeniyle. ”
5. dost yabancılara dikkat edin
“Çünkü yaşlılar genellikle onları paralarından ayırmak isteyenler tarafından kolay izler olarak görülüyor, yaşlı bir kişinin işlerine göz kulak olan birinin gözlemci olması önemlidir” diyor Devanshu L. Modi, Esq. Florham Park, NJ merkezli hukuk şirketi Lyon, Glassman, Leites & Modi, LLC. Modi’nin web sitesinde bu dört uyarı işareti ayrıntılı olarak açıklanmaktadır:
- Kafa karıştırıcı çift konuşma - Küçük arkadaşların bile anlayamadığı karmaşık fikirler.
- Bir belgeyi hemen imzalamak için baskıUygun bir gözden geçirmeden önce.
- Aşırı dostu - müşteriyi durmadan çağırarak öğle yemeğine götürmek.
- Kağıt izi yok - postada, tanımadığınız detaylar ortaya çıkmaz.
Sertifikalı Finansal Planlayıcı Standartlar'ın Yaşlılar için Finansal Öz Savunma Kurulu bu kavramları daha da genişletmektedir.
6. Hazırlıklı olun
Son olarak, kendinizi bu kadar ince yaymayın, beklenmedik şeylerle baş edemezsiniz. Miller şöyle diyor: “Hepimiz bu kuralı dinledik: Üç aylık masraflarınız olmalı. Müşterilerim için önerdiğim şey budur, ancak oraya ulaşamıyorsanız bir yere başlayın. Binlerce dolar bir kenara koyun, eğer bir kaza ya da araba sorununuz varsa, geriye düşecek bir şeyiniz olur. ”
Ve bu bütçeye başla!
Shutterstock üzerinden üst düzey finans görüntüsü