FICO 8 Bankcard Puanı Nedir?

Bununla ilgili hiç şüphe yok: ABD'de kullanılan kredi derecelendirme sistemi gezinmek zor. Skorunuzun üstünde kalmak, özellikle oyunun kuralları değiştiğinde ezici olabilir.

Nerds, geçtiğimiz günlerde, FICO'daki milletler tarafından geliştirilen özel bir kredi puanının, borç verenler arasında çekişmeye başladığı sonucuna vardı. FICO 8 Bankcard skorunun ne olduğunu öğrenmek için biraz araştırma yaptım, bu nedenle aşağıdaki ayrıntılara göz atmayı unutmayın. Bu numara siz ve bir sonraki kredi kartınız arasında duran şey olabilir.

Ayrı bir skorun amacı

Her kredi başvurusunda bulunduğunuz zaman, bankanız kredinizi ödünç vermeme veya vermeme konusunda karar vermek için kredi alır. Banka, büyük olasılıkla bugün ABD'de en çok kullanılan kredi derecelendirme modeli olan FICO puanınıza bakıyor.

FICO puanınız, ödünç alınmış paranın işlenmesiyle geçmişinizin sayısal bir temsilidir - bu şekilde, gelecekteki kredi hesaplarını nasıl ele alacağınızı tahmin etmenize yardımcı olması gerekir. Yani ayrı bir puan geliştirmenin amacı nedir? Bu soruyu cevaplamak için, İnekler FICO'da kıdemli bir tüketici kredisi uzmanı olan Anthony Sprauve'ye ulaştı. Sprauve şunları açıkladı:

“FICO 8 Bankcard puanı, bir kullanıcının kredi kartı geçmişini taban puandan daha fazla ağırlıklandırmak için optimize edilmiş temel FICO Skorunun bir çeşididir. FICO Puanının bu versiyonu, kredi kartı müşterilerimizin taleplerine, ihtiyaçlarını daha yakından ele alan bir FICO Puanı vermeleri için geliştirildi. ”

Başka bir deyişle, FICO 8 Bankcard Puanı tüm kredinin eşit olduğunu düşünmez; Bu, geleneksel FICO puanınız ile arasındaki ana farktır. FICO 8 Bankcard Puanı, davranışlarınızı özellikle kredi kartlarıyla daraltır ve size göre ödüllendirir veya cezalandırır. Bu yüzden kredi kartı şirketleri FICO 8 Bankcard Puanınıza bakmaya başlıyor.

Nasıl değerlendiriyorsun?

Öncelikle, müşterilerin FICO 8 Bankcard Puanlarını oluşturmak için kullanılan kesin metriklerin tam olarak bilinmediğini anlamak önemlidir. FICO bu bilgiyi kamuya açıklamamıştır. Ancak, FICO 8 Bankcard puanlama sistemi hakkında birkaç genel şey biliyoruz:

• Skor aralığı 250-900. Bu geleneksel FICO puanının 300-850 serisinden daha geniştir.
• Hem temel FICO skoru hem de FICO 8 Bankcard Skoru benzer kredi ile ilgili davranışlara bakmaktadır. Bununla birlikte, bazı faktörler FICO 8 Bankcard Skorunda geleneksel FICO skorunda olduğundan daha fazla ağırlığa sahiptir (bir dakika sonra).
• New York Times Birçok tüketicinin FICO 8 Bankcard Puanının temel FICO puanlarına çok benzediğini bildiriyor. Bu, her bir skoru oluşturmak için benzer ölçütlerin kullanılmakta olduğu göz önüne alındığında mantıklıdır.

Fakat daha spesifik olarak, FICO 8 Bankcard puanlama sistemi geleneksel FICO puanından nasıl farklıdır? Yine, bu tamamen bilinmez. Bununla birlikte, şunları bildirdi:

Yetkili bir kullanıcı olmak yardımcı olmayabilir - Zayıf kredisi olan insanlar bazen yetkili bir kullanıcı olarak tanımlamak için bir arkadaşını veya tanıdıklarını iyi bir krediyle ikna ederler. Bu, kötü krediyi daha hızlı geliştirmeye yardımcı olmak içindir. Ancak, geçmiş müşteriler tarafından kullanılan bazı eski taktikleri nedeniyle, FICO 8 Bankcard Puanınız yetkili kullanıcı statüsü kazanarak çok yardımcı olmayabilir.

Yüksek kullanım oranı daha fazla acıtıyor - Geleneksel FICO modelinde kredi kullanım oranınız puanınızın% 30'unu oluşturur. FICO 8 Bankcard Skoru algoritmasında, kredi kullanımı daha yakından incelenmektedir. Bu, kartlarınızda büyük bir denge taşımanın FICO 8 Bankcard Puanınıza, FICO puanınıza göre daha fazla zarar vereceği anlamına gelir.

Bir defaya mahsus ödemelerde gecikme olmaz - Faturalarınızı zamanında ödemekle geçmişiniz, geleneksel FICO puanınızın en büyük kısmını (% 35) hesaplar; 30 gün veya daha fazla bir ödemeyi kaçırmak büyük puanlara mal olabilir. Ancak, FICO 8 Bankcard Score modelinde, izole bir geç ödeme çok fazla zorlanmayacaktır.

Ancak dikkatli olun - kredi kartı faturalarınızda düzenli olarak geç ödeme yaparsanız, FICO 8 Bankcard Puanınız düşecek Daha geleneksel modelde olurdu.

FICO 8 Bankcard ile yüksek puanlama

Kredi kartı verilip verilmeyeceğine karar verirken kaç kredi verenin FICO 8 Puanını kullandığı tamamen bilinmemektedir, ne de yüksek bir skorun nasıl oluşturulacağı tamamen açık değildir. Tüm kredi derecelerinizi iyi durumda tutmaya çalışıyorsanız bu sinir bozucu bir durumdur.

Şimdilik en iyi seçim, temel FICO puanınızı desteklemek için kullandığınız iyi kredi alışkanlıklarına ayak uydurmaktır. Bunlar şunları içerir:

• Faturalarınızı zamanında ödemek
• Kredi kullanım oranınızı düşük tutmak
• En kısa sürede kredi oluşturmak
• Yeni kredi başvurularını sınırlamak
• Raporunuzda sağlıklı bir kredi hesapları karmasını tutun

FICO 8 Bankcard Puanının amaçları doğrultusunda, ilk iki faktöre dikkat çekmek en iyisidir, çünkü diğerlerinden daha fazla ağırlık taşıyorlar.

Alt çizgi: FICO 8 Bankcard Puanı, kredi kartlarınızla finansal davranışlarınıza daha fazla önem vermek için tasarlanmıştır. Tam olarak bu puanın nasıl belirlendiği kesin değil, ama Nerds sizi haberdar edecek. Güncellemeler için sık sık tekrar kontrol edin!

Shutterstock üzerinden kredi puanlama görüntüsü