Fazla 529 Plan Koleji Fonu İle Ne Yapmalı?

Kolej için ödeme yapmak, ailelerin tırmanması gereken en büyük finansal ailelerden biridir. Nadir bir azimli tasarruf sahipleri kendilerini gerçekten ihtiyaç duyduklarından daha fazla paraya sahip olma konusunda şaşırtıcı bir pozisyonda bulurlar.

Ebeveynlerin ve büyükanne ve büyükbabaların, gençlerin kolej masrafları için çok fazla para biriktirdiğini gösteren birçok sebep vardır. Onlar mutlu (öğrenci cömert bir burs alır) trajik (öğrenci kolej yaşına ulaşmadan önce ölür) arasında değişir. Daha yaygın olarak, çocuk her şeyden sonra üniversiteye gitmemeye karar verir.

Kolej tasarrufu için en popüler araç, onu oluşturan federal vergi kodunun bölümünün adını taşıyan bir yatırım hesabı olan 529 planıdır. Federal vergi beyannamenizde katkı payı indirilemese de, bazı eyaletler onlara vergi öncesi para ile izin verilmesini sağlar. Bu planlardan elde edilen temel fayda, para, harç, oda ve yönetim kurulu gibi eğitici harcamalar için kullanılırsa, herhangi bir yatırım kazancının vergiden muaf olmasıdır.

Kolej maliyetlerinden başka bir şey için 529 planından para çekme cezası% 10'dur. Bu nedenle, paranın yükseköğretim dışındaki amaçlar için kullanılması için iyi bir neden varsa, stratejik olmak önemlidir. Boston'daki bir pazar araştırması şirketi olan Strategic Insight'ta üniversite tasarruf araştırması müdürü Paul Curley, 529 planındaki dağıtımların yaklaşık% 10'unun harcama giderlerinde kullanılmadığını söylüyor.

529 planında fazla fonla sonuçlanırsanız, parayı sorumlu bir şekilde yönetmek için birçok seçenek vardır.

Dokunma ona

“Hiçbir şey yapmamak bir seçenek” diyor Appleton, Wisconsin'deki Conceptual Financial Planning'de finans danışmanı olan Chad Nehring. “İsterseniz, parayı tam anlamıyla sonsuza kadar sürebilirsin.”

Parayı hesapta bırakmanın avantajı, daha sonra paranın nasıl kullanılacağına karar verebilmenizdir. Belki de eninde sonunda öğrencinin ileri düzeyde bir derecesi vardır ve lisans eğitimi için biriktirilen para, lisansüstü okulun maliyetini karşılayabilir. Öğrencinin kendi çocukları kolej için hazır olduğunda para hala orada oturuyorsa, para onlar için para biriktirmek için kullanılabilir.

Faydalanıcıyı değiştirin

Nehring, “Daha yaygın olarak, başka bir yararlanıcıya transfer olduğunu görüyoruz” diyor. Yararlanıcı değişiklikleri yılda bir kez yapılabilir ve bir kerede hesaba sadece bir adet faydalanıcı atanabilir. IRS'e göre yeni yararlanıcı bir aile üyesi olduğu sürece vergi sonuçları yoktur. Birden fazla çocuğu olan ailelerde, daha büyük bir çocuğun bir kardeşe nakledilmesi için ihtiyaç duyulmayan kaynaklarda yaygın bir durum söz konusu değildir. Nehring, paranın hemen gerekli değilse, gelecek nesil için tasarruf edilmesini tavsiye ediyor. Para, öğrencinin velileri tarafından kurtarıldıysa, torunlarının eğitimlerini finanse etmek için önceden hazırlık yapma fikrini beğenebilirler.

Cezayı öde

Mali sıkıntı ya da çocuklar büyüdükten sonra emeklilik için paranın yeniden ödenmesi nedeniyle fonların erken çekilip çekilmediği, kolej dışı harcamalar için nakit kullanımının makul göründüğü durumlar vardır. Philadelphia'daki bir sosyal hizmet uzmanı olan Eda Kauffman, bir öğretmene kocası olan bir öğretmene üç ay boyunca kızlarını Güneydoğu Asya'ya götürme fırsatı yakaladı. Gezinin değerinin kızların kolej hesaplarına baskın göstermeye yetecek kadar önemli olduğuna karar verdiler.

Kauffman, “Bunu gerçek bir eğitim deneyimi olarak gördük” diyor. “Para çekme kararı aldık. Hafif bir ceza vardı, ama buna değdi. ”

Nadir bir olay

Üniversite için çok fazla biriktirilen ailelerin sayısı son derece küçüktür. Curley, ailelerin% 0.1'inin aşırı tasarruf ettiğini tahmin ediyor. Bir fazlalık biriktirme olasılığı, tasarruf etmeyi ilk etapta engellememelidir. Para tasarrufu, öğrencinin ödünç alması gereken miktarı düşürür ve 529 planındaki para, daha az kısıtlayıcı hesaplarda tutulan fonlara kıyasla mali yardım hesaplarında daha iyi değerlendirilir.

Kendi 2 yaşındaki kızı için, Curley 529 planına ayda 25 dolar koyuyor. “İnsanlar seçimlerini düşünmeli” diyor. “Ayda yirmi beş dolar zor ama çoğu aile için yapılabilir. Her bir dolar bir fark yaratıyor. ”

Virginia C. McGuire, kişisel finansmanı kapsayan bir personel yazarıdır. Investmentmatome . Onu Twitter'da takip et @vcmcguire ve üzerinde Google+ .

Görüntü iStock.