Bir Will, Üç Çocuk - Mezardan Nasıl Gidilir?

Lynn Ballou, CFP ® tarafından

Lynn hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizde Bir Danışmana Sorun

Eğer benim gibi olursanız, gittikten sonra ailenizin siz olmadan devam etmesini hayal etme fikrinden korkarsınız. Ve eğer benden hoşlanıyorsanız, yine de ölümden sonra bile aileniz ve sevdikleriniz için rehberlik ve iyi bir yaşam yolu sağlamaya devam etmek ve bu hayatı sizin için mümkün olduğu kadar bırakabilirsiniz.

Ne yazık ki, bu iyi niyetler genellikle gerçeklik tarafından karmaşıktır. Mülk planlama sürecinde, duygular ve işlevsiz aile dinamikleri çirkin kafalarını açabilir ve siz bilmeden önce Şükran Günü yemeği masasında garip sessizliklerle ayrılırsınız.

Olmayabileceğini düşündüğünüz bazı durumlara mı ihtiyacınız var? Aşağıda finansal hizmetler sektöründeki zamanımdan birkaç örnek çalışma var.

İki tane birden fazla

Kısa süre önce karısını ani ve trajik bir hastalığa yakalayan uzun süreli bir müşteriyle görüştüm. O aile yapıştırıcısıydı ve onun kaybı onun ve yetişkin çocukları için çarpıcıydı. Hızla aile çobanlığının rolüne adım atmak zorunda kaldı ve o zamandan beri harika bir baba ve büyükbaba olmak için harika bir iş çıkardı. Bununla birlikte, yaşına geldiğinde, kendisine bakmaya başladı. Çocuklarının ikisi gerçekten hızlandırdı ve bu bakımı sağladı; diğeri: çok değil.

Çocuklarını da eşit derecede seviyor ama o, güçlü bir şekilde, mevcut plan devletlerinin her üçüne de eşit bir şekilde değil, kalan bir mülkün aslan payını sağlayan çocukları bırakması gerektiğini hissediyor. Aile dinamiklerini iyi bildiğim için bunun iyi bir fikir olmadığını biliyordum: Kardeşler arasında bir kırgınlık ve acı dünyasını geride bırakıyordu. Sadece bununla uğraşmak zorunda kalmayacaklardı, aynı zamanda çocukları da olacaktı - her tatil yemeğinde tartışılacak ve gelecek nesiller olmasa bile yıllarca bir araya gelecekti.

Farklı Mali Durumlarda Çocuklar

Bir başka müşterinin, birbirinden çok farklı ekonomik koşullarda bulunan çocukları vardır. Anne çok iyi durumda ve çocuklarını da eşit derecede seviyor ama bir ya da iki kişinin mülkünden diğerlerine göre daha fazlasına ihtiyacı olabileceğini kabul etmek isterim. Fakat yine de, emlak planında yanlış mesaj göndermekten endişe duyuyor ve diğerlerine göre daha azını bıraktığı iradesinin “okumasını” resmetiyor. Onu ne düşünecekler? Bu aile dinamiğini nasıl etkiler?

Bossypants

Başka bir müşteri toplantısında, çiftin çocuklarını tartışıyorduk. Hepsi müthiş ve başarılı bir şekilde kendi başlarına büyümüş ve büyümüşlerdir. En eskisi, kardeşler bir araya geldiğinde şovu yürütmek için kullanılır ve idareci olarak adlandırılan, Sağlık Güçleri ve diğer güçlere vereceği kişi olduğunu varsayar - ama neyi tahmin eder? Bu, yapmak istedikleri şey değil! Biraz patronuydu, çok meşgul ve işini yapmak için zamanının olmayacağı ve yardım için kardeşlere ulaşamayacağı konusunda endişeleniyorlar. Bunun yerine, sadece her şey için yaptığı gibi yoluna devam eder, kardeşler arasında çok fazla can, sıkıntı ve kötü niyet yaratır. Soruları bana: Ne yapmalılar?

Bu vakaları tek tek ele alalım ve seçenekleri tartışalım.

Durum bir: İlk durumda, müvekkilim hâlâ oldukça genç ve daha fazla bakıma ihtiyacı olsa da, uzun bir yaşam sürmesi bekleniyor. Yaşadığı süre içinde birtakım hediye yapma imkânına sahip olduğu için, mali durumunu her yıl dikkatli bir şekilde gözden geçirmemizi ve her yıl bakım hizmeti vermeyen çocuklara, diğerlerine karşı olandan daha fazla gönüllü olarak hediye verebilmemizi önerdim. Onun bakımını sağlayanların, diğeri olmayan çocukları vardır, bu yüzden başka bir seçenek, ebeveynlere yardım etmek için torunlara para hediye etmektir. Yaşamı boyunca güvenli bir şekilde yeterli varlıklar bulunmadığı göz önünde bulundurulduğunda, akılda tutulması gibi etkili bir hediye yapmak için, buna yaklaşmanın başka bir yolu, mülk planlama avukatı görevlisine ulaşmak ve onun iradesini yeniden yazmasıdır. Her iki çocuğuna da yardım eden ve “bakıma harcanan zaman ve masraflar için geri ödeme” olarak nitelendirilen bir miktarın - avukatın en iyi ifade olacağını hissettiği zaman - diğer kardeşin sevginin eşit olduğunu anlaması için ama bu zamana girmedi.

Durum iki: İkinci senaryoda, iletişim için çığlık atan bir durum varsa, işte budur. Müvekkilimin zengin çocuklarını özel olarak öğle yemeğine götürmesini ve konuyu ele almasını önerdim. Çocuklarından biri, küçük bir para ya da bazı değerli mücevherler bırakılmasını talep ederken, başka bir çocuk eşit varis olarak adlandırılma fikrinden dehşete düşmüştü. Her biriyle özel olarak dürüst ve açık konuşmalar yaparak ne harika bir şey yaptı! Yaşamı boyunca son derece maddi derecede cömert olmaya karar verdi, en çok ihtiyacı olanlara ve iyi sonuç verdi. Gittiğinde, herkese eşit bir şekilde bırakacak ve hayatlarına devam etmelerine izin verecek. Artık bu konuda hiç endişe duymuyor, asla düşünmüyor ve büyük bir rahatlık var.

Durum üç: Son durumumda cevap kadar kolay değil. Duygular muhtemelen incinecek. Ama müvekkillerime, güven veren rollere dönüşecek en yüksek hizmeti sunabileceklerini - kendi bakımlarının çok önemli olduğunu - seçtiklerini hatırlattım.Çocuklarıyla bir şekilde muğlak konuşmalar yaptıklarını ve bu Gücü ya da Gücü olan birinin ya da diğerinin düşüncesini keşfettiler. İyi gitmedi. Bu yüzden, hepsi söylendiğinde ve yapıldığında, çocuklarından herhangi birini seçmeme kararı verdiler ve bunun yerine özel bir güvenceyi adlandırma fikrine döndüler. Kendileriyle rahat hissettikleri iki tane seçtiler ve ilk seçenek olarak bir tanesini, diğeri ise hizmet edemezse yedek olarak adlandırdılar.

Bu konuşmadan ve bu mini vaka çalışmalarından uzaklaşacak çok şey var. Düşüncelerinizi hak eden en önemli iki şey bence: Önce kendiniz için doğru olun, ama geride bıraktığınız şeyleri düşünün. İkincisi, finansal planlama ve emlak planlama profesyonellerine ulaşın ve bir ekip olarak sizinle işbirliği yapmasına izin verin. Sizi iyi bir plan ve huzur içinde bırakacak şekillerde sızlanabilen ve yüzeyleyen fikirler şaşırtıcıdır.

Lynn Ballou, Lafayette, California'da bulunan bir Kayıtlı Yatırım Danışmanlığı (RIA) firması olan Ballou Plum Wealth Advisors, LLC'nin CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ profesyonel ve ortak sahibidir. Lynn ayrıca LPL Financial (LPL) ile bir Kayıtlı Müdür ve Şube Müdürüdür. Bu materyalde dile getirilen görüşler sadece genel bilgi içindir ve herhangi bir kişiye özel tavsiye veya öneri sunmayı amaçlamamaktadır. Finansal Planlama, Ballou Plum Servet Danışmanları, A Kayıtlı Yatırım Danışmanı ve ayrı bir kurum tarafından sunulmaktadır. LPL Financial, üye FINRA / SIPC aracılığıyla verilen menkul kıymetler.