Emlak Planlama Temelleri: 7 Adımlı Kontrol Listesi

Emlak planlaması, varlıklarınızı kimin alacağını belirleme ve ölüm veya yetersizliğinizden sonra sorumluluklarınızı yerine getirme sürecidir. Amaç, yararlanıcınızın bu şeyleri mümkün olan en uygun maliyetli şekilde almasını sağlamaktır.

Bazen yaşlı insanlar için bir görev olarak görülse de, emlak planlaması gençlerin kişisel ve finansal durumları değiştikçe ince ayar yapabilecekleri bir temel oluşturmasına yardımcı olabilir. Arlington Heights, Illinois merkezli bir finans danışmanı ve yazarı Roger Wohlner, sadece zenginler için değil, diyor.

Wohlner, “Gelir düzeyinize bakılmaksızın, ödediğiniz veya engelli olduğunuz durumlarda finansal varlıklarınızın nasıl dağıtılacağını veya nasıl işleneceğini düşünmeniz gerektiğini” söylüyor. “Eşyalarına ne oluyor?”

Bu temel soruyu düşündüğünüzde, mülkünüzü planlamaya başlamak için atabileceğiniz yedi adım.

1. Envanter al

Birçok genç, mülk planlamasını haklı çıkaracak kadar yeterli olmadığını düşünüyor. Fakat bakmaya başladıklarında, sahip oldukları tüm maddi ve maddi olmayan varlıklar karşısında şaşırabilirler.

Bir mülkteki maddi varlıklar şunları içerebilir:

• Evler veya diğer gayrimenkuller
• Araba, motosiklet veya tekne dahil araçlar
• Sikke, antika veya ticaret kartı gibi koleksiyonlar
• Diğer kişisel eşya

Bir mülkteki maddi olmayan varlıklar şunları içerebilir:

• Hesap ve mevduat hesapları ve mevduat sertifikaları
• Hisse senetleri, tahviller ve yatırım fonları
• Hayat sigortası poliçeleri
• İş yeri 401 (k) planları ve bireysel emeklilik hesapları gibi emeklilik planları
• Bir işte tutulan herhangi bir faiz

Maddi ve maddi olmayan varlıklarınızın envanterini aldıktan sonra, değerini tahmin etmeniz gerekir. Evinizin son değerlendirmeleri veya finansal hesaplarınızdaki ifadeler gibi dış doğrulamalarınız olduğunda bu kolay olur.

Dışarıdan bir değerlendirmeniz yoksa, varislerinizin bunlara nasıl değer vereceğini beklediğinize göre değer verin. Bu, eşyalarınızın sevdiğiniz kişiler arasında eşit olarak dağıtılmasını sağlamaya yardımcı olabilir.

2. Aileniz için hesap

Mülkünüzde ne olduğu hakkında bir fikir sahibi olduğunuzda, onu ve ailenizi koruma yolları üzerinde düşünebilirsiniz.

Yeterli hayat sigortan var mı? Evli iseniz ve şu anki yaşam tarzınız - ve aylık mortgage ödemeniz - çift gelirinizi gerektiriyorsa bu önemlidir. Çocuklarınız varsa ve koleje devam etmelerine yardımcı olmayı planlıyorsanız veya özel ihtiyaçları olan bir çocuğunuz varsa, bir politika daha da elzemdir.

Sigorta söz konusu olduğunda birçok değişken var. Politika türlerine ek olarak - örneğin, yaşam boyu süren yaşam süresi - hane gelirinizi, çocuklarınızın ihtiyaçlarını, yaşlanan ebeveynler ve diğer varlıklar gibi diğer bağımlıların ihtiyaçlarını dikkate almanız gerekir.

Ayrıca, diğer ebeveynle görüştükten sonra, çocuklarınızın bakımı için isteklerinizi de belirtmelisiniz. Ailenin orada olacağını veya aynı çocuk yetiştirme fikirlerine ve hedeflerine sahip olacağını varsaymayın. Ve eğer sorun mahkemeye giderse hâkimin kararının isteklerinizi karşılayacağını kesinlikle varsaymayın.

Wohlner, iradenizi yazdığınızda bir vasi - ve bir yedek koruyucuyu - ne zaman isterseniz yazınız. Bu resmi belge masraflı aile mahkemelerinin karşı karşıya kalmasına yardımcı olabilir.

Wohlner, “Varlıklarına gitmek istediğiniz parayı, çocuklarla yüzleşmek için akrabaları arasında tutmaktan daha iyi bir yol yoktur” diyor.

3. Direktiflerinizi belirleyin

Emlak planlaması, varlıklarınızı gittikten sonra yönlendirmenin anahtarıdır, ancak tam bir plan, o zamandan önce devreye girebilecek önemli yasal yönergeleri de içerir.

Yaşayan bir irade olarak da bilinen bir tıbbi bakım yönergesi, bu kararları kendiniz veremezseniz, tıbbi bakım dileklerinizi dile getirir. Aynı zamanda sağlık göreviniz için güvenilir bir kişi vekaletname vermelisiniz ki, o kişiye bunu yapamazsanız karar verme yetkisi verin. Bu iki belge bazen ileri sağlık yönergesi olarak bilinen bir araya getirilir.

Mali işlerinizi tıbbi olarak halledemiyorsanız, dayanıklı bir mali vekil, bunları yönetme seçiminizin bir vekiline izin verir. Belirtilen temsilci, belgede belirtildiği gibi, sizin adınıza yasal ve mali durumlarda sizin adınıza hareket edebilir. Bu, faturalarınızı ve vergilerinizi ödemenin yanı sıra varlıklarınıza erişmeyi ve bunları yönetmeyi de içerir.

Eğer herşeyi bir başkasına devretmek sizi ilgilendirirse, sınırlı bir vekaletname düşünün. Bu yasal belge, adının tam olarak ne söylediğini yapar: Adlandırılmış temsilcinizin yetkilerini sınırlar. Örneğin, kişiye ev satışlarının kapatılması veya belirli bir hisse senedini satmak için belgeleri sizin adınıza imzalama yetkisi verebilirsiniz.

Vekalet verdiğiniz kişileri dikkatlice düşünün. Bu insanlar tam anlamıyla maddi refahınızı ve hatta hayatınızı ellerinde tutabilirler. Tıbbi ve finansal gösterimleri farklı kişilere atamak ve gerektiğinde birincil seçiminizin kullanılamaması durumunda bir yedeği atamak isteyebilirsiniz.

Bazı durumlarda, bir güven de uygun olabilir. Yaşayan bir güven ile, yaşadığınız sırada belirli şeylere gitmek için mülkünüzün bölümlerini belirtebilirsiniz.Hastalanır ya da engelsiz kalırsanız, seçtiğiniz mütevelli devralabilir. Ölümünüzün ardından, güven varlıkları, tayin edilen hak sahiplerine devredilir;

4. Yararlanıcınızı gözden geçirin

Wolhner, iradenizin ve diğer belgelerinizin isteklerinizi dile getirirken, her şey dahil değildir.

“Emeklilik planları ve sigorta ürünleri yerine geçecek - gerektiği gibi takip edip güncellemeniz gereken faydalanıcı tanımları” diyor. “Faydalanıcı belirti kozları.”

İnsanlar bazen yıllar önce kurulan politikalar veya hesaplarda isimlendirdikleri yararlanıcıları unutabilirler. Örneğin, ilk evliliğinizdeki eşiniz hayat sigortası poliçenizden faydalanmaya devam ederse, mevcut eşiniz kötü haberi alır - ve politikanın ödemesinin hiçbiri - siz gittikten sonra.

Faydalı bölümleri boş bırakmayın. Bu durumda, bir hesaptan geçmesi durumunda, mülkün kimin tarafından alındığına ilişkin devlet kurallarına göre dağıtılır.

Ayrıca, koşullu faydalanıcıları adlandırdığınızdan emin olun. Birincil yararlanıcınız sizden önce ölürse ve birincil yararlanıcı tanımlamasını güncellemeyi unutursanız, bu yedek yararlanıcılar kritik öneme sahiptir.

5. Eyalet yasalarınızı not edin

Emlak planlaması genellikle mülk ve miras vergilerinin en aza indirilmesi için bir araç olarak görülmektedir. Fakat federal düzeyde, sadece çok büyük mülkler emlak vergisine tabidir. 2017 için, bir arazinin 5.49 milyon dolara kadar olan kısmı federal vergiden muaftır.

Ancak bir avuç devletin kendi emlak vergisi kanunları var. Sadece mülklerde değil - federal hükümetin muafiyet miktarının altında kalanlar bile - vergileri de alabilirler.

6. Profesyonel yardımın değerini tartın

Emlak planınızı oluşturmanıza yardımcı olacak bir avukat veya emlak vergisi uzmanı işe almaya değer mi? Vergi danışmanı işe almanız veya vergi yazılımına geçmeniz gerekip gerekmediği sorusu gibi, cevap genellikle durumunuza bağlıdır.

Mülkünüz küçük olduğunda ve dilekleriniz basit olduğunda, ihtiyaçlarınız için çevrimiçi veya paketli bir yazım programı yeterli olabilir. Bu programlar genellikle devlete özgü gereksinimleri göz önünde bulundurur ve hayatınız, maliyeniz ve isteklerinizle ilgili bir görüşme sürecini kullanarak bir irade yazma konusunda size yol gösterir. Ev yapımı iradesini gerektiği gibi güncelleyebilirsiniz.

Ancak, işlem hakkında herhangi bir şüpheniz varsa, bir emlak avukatına ve muhtemelen bir vergi danışmanına başvurmak faydalı olabilir. Uygun emlak planlama yolunda olup olmadığınızı belirlemenize yardımcı olabilirler, özellikle de kendi mülkü veya miras vergileri olan bir ülkede yaşıyorsanız.

Büyük ve karmaşık bir mülk durumunda - özel çocuk bakımı ile ilgili endişeleri, iş sorunlarını veya ailevi olmayan varisleri düşünün - bir emlak avukatı ve vergi uzmanı, bazen karmaşık sonuçlara manevra yapmanıza yardımcı olabilir.

Koşullar değiştikçe ve planınızı ayarlama gereği ortaya çıktıkça uzmanlar da gelecekte yardımcı olabilirler - bkz. 7. Adım.

7. Yeniden değerlendirmeyi planlayın

Hayat değişir. Yani senin emlak planın olmalı.

Emlak planınızı periyodik olarak değerlendirin ve gerekli değişiklikleri yapın. Şartlarınız her değiştiğinde, daha iyi ya da daha kötüsü için son isteklerinizi tekrar gözden geçirmelisiniz. Bu bir evlilik veya boşanma, bir çocuğun doğumu, sevilen birinin kaybı, yeni bir iş alma veya sonlandırılabilir.

Durumlarınız değişmese bile, site planınızı periyodik olarak değerlendirmek yine de iyi bir fikirdir. Durumunuz aynı olsa da, yasalar değişmiş olabilir.

Planınızı gözden geçirmek için biraz çaba sarf edecek, ancak kalbi alacak. Gözden geçirme ihtiyacı, en büyük mülk planlama hatası'ndan zaten kaçınmanız anlamına gelir: asla bir plan hazırlama.

Daha fazla ipucu

• Mirasçılarına daha fazla bırakmak ister misin? Emekliliğiniz için minimum bir dağılım gerektirmeyen, tasarruflarınız için bir Roth IRA düşünün.
• Sigorta kapsamınızı gözden geçirmeniz gerekiyor mu? Investmentmatome’in en iyi hayat sigortası şirketlerinin sıralamasını görün.
• Emekliliğinize izin vermek için yeterince para biriktirmediğinize dair endişeniz mi var? Bugün nerede durduğunuzu görmek için emeklilik hesap makinemizi kullanın.