Çalışan Sağlığı Faydaları Nasıl Hack?

Çalışan sağlığı yararları çok değerli olabilir, ancak sizinkinden tam olarak faydalanmayabilirsiniz.

İşte, şirketinizin sunduklarından daha fazlasını elde etmenize yardımcı olabilecek üç hack.

FSA'ınızı erken boşaltın

Tıbbi esnek harcama hesapları, çalışanların sağlık harcamaları için genellikle maaş kesintisi yoluyla vergi öncesi para ayırmalarına izin verir. Bununla birlikte, paranın harcanmadan önce katkıda bulunmasına gerek yoktur.

2018 için en fazla 2,650 $ 'lık sağlık sigortanıza katkıda bulunmak için kaydolduğunuzu varsayalım. Daha sonra Ocak ayının ilk haftasında 2,650 dolarlık uygun giderlere katlandınız. İlk bordro indirimi yapılmamış olsa bile, tam meblağ için geri ödenebilir, Mercer danışmanlık firmasında müdür Sander Domaszewicz.

Peki ya işten ayrılmadan önce, ya da herhangi bir katkıdan vazgeçerseniz? FSA planı bu maliyeti emer. Farkı ödemek zorunda değilsin.

FSA fonlarınızı erken talep etmek aynı zamanda parayı planın “kullan ya da kaybet” son tarihinden önce harcayacağınızı garanti eder, genellikle Aralık 31. Bazı planlar bir sonraki yıla ait hesaba 500 $ harcanmasına izin verir veya iki-ve-teklif eder. Yarım ay ödemesiz dönem, bu nedenle her zamanki son tarih 15 Mart'a kadar uzatılacaktı.

Kurallar, bu yıl 5.000 $ sınırına sahip olan bağımlı bakım FSA'ları için farklıdır. Domaszewicz, bu paranın katkıda bulunmadan önce harcanmayacağını söylüyor.

HSA'nızın büyümesine izin verin, ancak makbuzlarınızı saklayın

Sağlık tasarrufları hesapları, yüksek indirilemeyen sağlık sigortası planları ile eşleştirilir ve insanların bu indirimi ödemesi için yardım etmek üzere tasarlanmışlardır. Bununla birlikte, HSA'lar nadir üçlü bir vergi indirimi sunar: katkılar federal gelir vergisinden kaçınır, vergi ertelenir ve nitelikli sağlık harcamalarına harcanırken vergisizdir.

Bu vergi avantajları o kadar önemlidir ki, pek çok insan HSA'larına ek emeklilik fonları olarak davranır. Hesaplara dalmak yerine, tıbbi harcamaları cebinden ödüyor ve HSA'larını büyümeye bırakıyorlar.

Teknik olarak, paranın tıbbi maliyetler için kullanılmaması ve 65 yaşın altında olması durumunda HSA para çekme işlemlerinde insanlar vergi ve ceza ödemek zorundadırlar. 65 yaş ve üzerindekilar için vergi feragat edilir, ancak gelir vergisi kalır.

Bununla birlikte, vergi danışmanı Wolters Kluwer'ın analistlerinden biri olan Mark Luscombe, cepten alınan tıbbi masraflar için HSA sahiplerinin makbuzları sakladıkları sürece, para çekme konusunda vergi ve cezalardan kaçınmak mümkündür.

IRS, kendini geri ödemenin zaman sınırı olmadığını açıkça belirtti. HSA'lar, HSA kurulduktan sonra gerçekleşen masraflar olduğu sürece, önceki yıllardaki tıbbi harcamaları ödemek için kullanılabilir. IRS, HSA sahibinin aşağıdakileri gösteren kayıtları tutması gerektiğini söylüyor:

• Nitelikli tıbbi harcamalar.
• Giderlerin daha önce sigorta veya esnek harcama hesabı gibi başka bir kaynaktan ödenmediği veya geri ödenmediği kanıtı, ve
• Giderlerin kalemden mahsup edilmiş bir kesinti olarak alınmadığının kanıtı.

Dolayısıyla, makbuzlara ek olarak, HSA sahipleri, nitelikli tıbbi harcamalara katlandıkları yıllar boyunca sigorta kayıtlarına ve vergi iadelerine asılmalıdır.

Erken (biraz) emekli olmak için COBRA kullanın

Erken emekliliğe yetecek kadar tasarruf etmek zor, ancak en iyi koruyucular bile büyük bir engelle karşı karşıya: 65 yaşına gelene kadar sağlık sigortası güvence altına almak.

Uygun Bakım Yasası, işveren tarafından sağlanan sigorta ve Medicare arasındaki köprüyü sağlaması gerekiyordu. ACA, sigortacıları önceden varolan koşullar için insanları reddetmekten ve yaşlı Amerikalılar için primlerini sınırlandırmasını yasakladı. Bununla birlikte, hareketi reddetmek ya da zayıflatmak için yapılan Kongre girişimleri, pek çok insanı işverenin sağladığı sağlık hizmetinden uzaklaşma bilgeliği konusunda belirsiz bıraktı.

En az 63½ olanların başka bir seçeneği vardır: COBRA, grup sağlık planlarının 18 aya kadar bir çok işçi için kapsamaya devam etmesini gerektiren federal yasadır.

COBRA yasaları genellikle 20 veya daha fazla çalışanı olan özel sektör işverenleri tarafından sunulan grup sağlık planları ve eyalet ve yerel yönetimler için geçerlidir. Birçok eyalette, bazıları 20'den az çalışanı olan işverenlere uygulanan benzer yasalar bulunmaktadır.

Eğer işvereniniz primlerinizin bir kısmını ödüyorsa, COBRA'nın kapsama maliyeti bir şok olarak ortaya çıkabilir. 2017 Kaiser Aile Vakfı anketine göre, işverenler bireysel sigorta için sekizin% 82'sini ve aile kapsamı için% 69'unu desteklemektedir. Ayrıca, yönetim maliyetlerini karşılamak için% 2 oranında ek ücret ödersiniz.

Bir kişi için kapsama 18 ay için 10.000 $ veya daha fazla, aile kapsama 28.000 $ veya daha fazla olabilir. Bu büyük bir sekme, ancak ödeyebildiğiniz sürece, kapsama alanınız politik jokeylerle tehlikeye girmeyecek.

Bu yazı Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve başlangıçta Associated Press tarafından yayınlanmıştır.