Erken Nasıl Emekli

En yaygın odacık hayali olabilir: erken emeklilik ve özgürlük - finansal ve diğer - bununla birlikte gelir.

Ancak bazı işçiler, “finansal açıdan bağımsız, erken emekli” anlamına gelen YANGIN hareketine katılarak bunu gerçeğe dönüştürüyorlar. 40'lı, 50'li yaşlarında ve hatta daha öncesinde seyahat etmekten, tutku projelerine devam etmekten veya işe yaramadığından emekli oluyorlar.

YANGIN, erken emekliliğini esasen yeniden tanımlayarak, işten ayrılmayla ilgili daha azını ve ne zaman, nasıl ve kimler için çalıştığınıza karar vermek için mali bağımsızlığa sahip olma konusunda daha fazlasını sağlar.

»Erken emekli olup olmadığını bilmek ister misiniz? Öğrenmek için erken emeklilik hesaplayıcımıza atlayın.

Erken nasıl emekli olunur

İronik olarak, erken emekli olmak çok fazla iş gerektiriyor.

Sonuçta, çoğu insanın hala 60'larında çalışmasının bir sebebi var (ve sık sık söz konusu yaştan bahsetmek için çok fazla emeklilik birikimi olmadan). Ancak bazı güçlü çözüm ve birkaç katı strateji ile, erken emeklilik bir boru hayali olmak zorunda değildir. İşte almak için beş önemli adım:

1. Mevcut bütçeniz için bazı ayarlamalar yapın
2. Yıllık emeklilik harcamalarınızı hesaplayın
3. Toplam tasarruf ihtiyaçlarınızı tahmin edin
4. Büyüme için yatırım yapın
5. Masraflarınızı kontrol altında tutun

1. Mevcut bütçeniz için bazı ayarlamalar yapın

İşte işin geldiği yer: Dilimi nasıl kesmek istersen, erken emekli olmak, Şimdiki Paranın nasıl kazandığını ve para harcadığını gösteren bazı değişiklikler yapmak anlamına gelir, bu yüzden Gelecek rahatlayacaktır. Ve birçok insan için, bu onların bütçesini çıplak asgari seviyeye indirmektir. Erken emeklilik emelleri olan birçok insan, gelirlerinin% 50'sini (ya da daha azını) yaşamayı hedeflemektedir. Geri kalanlar birikime dönüşüyor.

YANGIN adananları, barizden delilere kadar bu seviyeye kadar harcamalarını almak için her türlü stratejiye sahiptir. İpotek kredileri gibi geleneksel olarak “iyi” olarak kabul edilen borç da dahil olmak üzere borçların silinmesi büyük ve küçük harcamaları azalttığı için anahtardır. Ulaşım, kamu hizmetleri, yiyecek ve konut masraflarından nasıl tasarruf edeceğiniz konusunda yaratıcı olmak istersiniz. Bisikletin var mı? Sürmeye hazır ol.

Ayrıca, erken emeklilik kasalarınıza doğrudan gidebilecek ekstra gelir getirmenin yollarını bulmak akıllıca olacaktır. Aslında iki FIRE adanmış gurubu vardır: Yağsız YANGIN grubu, mümkün olduğunca yalın ve yağlı YANGIN grubu olarak yaşamayı amaçlamaktadır. Fat FIRE'nin takipçilerine göre daha az verim ve kazançlarını arttırmak - ya yatırımlar ya da yan haksızlıklar - daha rahat bir yaşam sürdürebilmek için ve erken emeklilik. Bu size daha çekici geliyorsa, henüz arabadan kurtulma. Lyft için araba kullanmaya başladığınızda buna ihtiyacın olacak.

»Nereden başlayacağınızı bilmiyor musunuz? Triplet yaşamak için site rehberimizi inceleyin

Başa dönüş

2. Yıllık emeklilik harcamalarınızı hesaplayın

1. Adım ile ilgili iyi haberler: Muhtemelen, gelirinizin sadece küçük bir kısmında yaşıyor olmanız gerekir.

Bu, sırayla, emeklilik için daha az paraya ihtiyaç duyar - bu varsayımı yapmaya devam edersiniz. Bunu emeklilik harcama tahminini bir araya getirerek kanıtlayın. Bunu yapmak için, mevcut aylık harcamanıza bir göz atın ve neyin azalacağını, nelerin yükselebileceğini ve nelerin eklenebilir veya tamamen ortadan kaldırılabileceğini düşünün.

Son aylık gider tahminlerinizi ekleyerek, 12 ile çarpın ve sihirli numaranız var: yıllık emeklilik ihtiyaçlarınız. Bunu gerçekten büyülü hale getirmek için,% 10 ila% 20 oranında artırmanızı öneririz. Saçında kestirmek isteyeceğin zaman asla bilemezsin.

Bu takvimde sıkça gözden kaçan iki şey, her ikisi de erken emekliliğinize erken bir son verebilir: vergiler ve sağlık hizmetleri.

Sıklıkla gözden kaçan iki emeklilik gideri: vergiler ve sağlık hizmetleri.

Özellikle sağlık hizmetleri, özellikle sağlık sigortasını emeklilik öncesi emeklilik sigortasına alan kişiler için, birçok plandaki gerçek bir aksaklıktır. Bu işi bırakmak, politikanızı geride bırakmak demektir. Değiştirmek için bazı seçenekler: Evli iseniz ve partneriniz hala erkek için çalışıyorsa, kolay çözüm onun planına göre maymunu doldurmaktır. Aksi takdirde, Özel Sigorta satın almayı veya Uygun Bakım Yasası pazarında bir plan aramayı düşünün. (Varolan kapsamı kaybetmek, yıllık açık kayıt döneminin dışında kayıt yaptırmanıza olanak sağlayan nitelikli bir yaşam etkinliği olarak sayılır.)

Aynı zamanda sağlık sigortasıyla yarı zamanlı çalışmayı da araştırabilirsiniz - Starbucks ve Costco, sağlık sigortasını yarı zamanlı çalışanlara genişletmek için iki FIRE sevgilisidir - ya da grup kapsama alanı sunan bir endüstri birliği için uygun olup olmadığınızı öğrenin. COBRA, işyerinizin tüm primlerini kendiniz üstlenerek 18 aya kadar devam etmenin maliyetli bir yolu, muhtemelen son çare olmalı.

Ve şimdi herkesin favori konusu, vergiler. Amaç, her zaman olduğu gibi, onları en aza indirmektir. Bunu yapmak için, yatırım hesaplarınızdan gelirinizi nasıl ve ne zaman çekeceğiniz konusunda strateji oluşturmak istersiniz.

401 (k) s ve IRA'lar gibi birçok vergi avantajlı emeklilik hesabının, vergi ve cezalardan kaçınmak için çoğu durumda en az 59½ gerektiren, nitelikli dağıtımlar yapabileceğiniz kurallar olduğunu unutmayın. (İstisna: Herhangi bir zamanda katkıları dağıtmanıza izin veren, ancak kazanç sağlamayan Roth IRAs.)

»Roth IRA ile ilgileniyor musunuz? Bilmeniz gerekenler

Erken dağıtım kurallarında birkaç istisna vardır. Erken emekliler arasında popüler olan bir tanesi, belirli bir protokol izleyerek sağlanan IRS tarafından izin verilen bir dizi büyük ölçüde eşit periyodik dağılımlar başlatmaktır. Vergilerle boğuşurken, nereye giderseniz - ve cezalardan kaçınırken, yatırımlarınıza erişmek için bir strateji geliştirmek için bir mali planlayıcı ile çalışmanızı öneririz. Nasıl bulacağınız burada.

Başa dönüş

3. Toplam tasarruf ihtiyaçlarınızı tahmin edin

Harcamaları kısaltmak için yaptığınız iş, zaten bu emekliliğin yarısını götürüyor.

İlki 25’in kuralı: Emekliliğinizden önce planladığınız yıllık harcamanızdan 25 kez tasarruf etmelisiniz. Bu, emeklilikte ilk yılınızda 30.000 dolar harcamayı planlıyorsanız, masanızdan ayrıldığınızda 750.000 dolar yatırmanız gerektiği anlamına gelir. 50.000 $? 1,250,000 dolar lazım. Bu arada, bu bütçeyi kontrol altına almak için iyi bir motivasyon.

Emekliliğinizden önce planladığınız yıllık harcamanızdan 25 kat daha fazla zaman harcamalısınız.

Kural, emeklilik yuva yumurtasının yatırıldığını ve böylece büyümenin devam ettiğini varsayar - sonuçta, enflasyon sayesinde, harcamalarınız her yıl en azından biraz artacaktır ve yatırımlarınız buna ayak uydurmalıdır. Bizi ikinci kurala getiren:% 4 kural, emekliliğinizin ilk yılındaki yatırımınızın% 4'ünü çekebileceğiniz anlamına gelir. Her yıl, enflasyona göre ayarlanan tutarı çizersiniz.

% 4 kuralı, 1990'lardaki tarihsel piyasa koşullarına karşı çeşitli çekilme stratejilerini test eden araştırmalardan kaynaklanmaktadır. Yatırımlarınıza, risk toleransınıza ve emekli olduğunuzda piyasanın nasıl performans gösterdiğine bağlı olarak, az çok muhafazakar bir yaklaşım benimseyebilirsiniz.

Ancak bu yasal uyarı var: Bu kuralların hiçbiri kusursuz değildir. Sonuçlarınızı garanti altına almak isteyen bir mali danışman bulmak için zorlanırsınız. Ancak genel olarak makul stratejiler olarak kabul edilirler.

Başa dönüş

4. Büyüme için yatırım yapın

Açık olanı belirtme riski altında, erken emeklilik (1), tasarruf edebileceğiniz daha kısa bir süreye sahip olur ve (2) kaydettiğiniz paranın harcamalarınızı desteklemesi için gereken daha uzun bir süreye sahip olursunuz.

Her ikisi de yatırım getirisi en iyi arkadaşın olacak. Ve en iyi getirileri elde etmek için, uzun vadeli büyümeye yönelik dengeli bir portföy yatırım yapmalısınız. Düşük maliyet endeksli fonları tavsiye ediyoruz, mesela karnınızı doyurabildiğiniz sürece stoklara doğru yatırın.

»Kılavuza mı ihtiyacınız var? Stoklara nasıl yatırım yapacağınız hakkında daha fazla bilgi edinin.

Bunun tersinin doğru olduğunu düşünebilirsiniz: Emekliliğinizden önce daha kısa bir zaman ufkunuz olduğu için, daha az risk almalısınız. Ancak, emeklilikte geçirdiğiniz sürenin o ufuğa dahil edilmesi gerektiğini hatırlamak önemlidir - 50 veya 60 yıl boyunca emekli olabilirsiniz; Bu süre zarfında büyümeye devam etmek için paranıza ihtiyacınız var.

Planladığınız emeklilik tarihine yaklaşırken, tasarruflarınızın az bir miktarını daha güvenli ve daha likit cennete çevirmek isteyeceksiniz, böylece bir zarara yatırım yapmak konusunda endişelenmeden dokunabilirsiniz. Belki de bunu bir ya da iki yıllık harcamalarla yaparsınız. Ama geri kalanına yatırım yapmalı, yavaşça paraya ihtiyacın olduğu gibi değişmeli, böylece paranız büyür ve daha önce tartışılan% 4'lük dağıtım oranını destekler.

Başa dönüş

5. Masraflarınızı kontrol altında tutun

Emekliliğinizde ne kadar harcama yapacağınızı tahmin eden çok miktarda iş yaptınız. Daha zor olan iş, aslında bu tahmine yapışacaktır.

Küçük başlar: Kendinize bir emeklilik partisi atın. Öyleyse elinizde fazladan zaman ayırıyorsunuz - emekli oluyorsunuz, unutma - bu yüzden bir tatil planlıyorsunuz, mağazalara göz atmadan bakabilir, gurme yemeklerini pişirebilir veya bir köpeğe ev sahipliği yapabilirsiniz. Aniden% 4'ünün önünde bir tane var.

Bunu yapma. Açıklığı belirtmemeliyiz, ancak% 4 kuralı yalnızca kurallara bağlı kalırsanız işe yarar. Harcamalarınızın enflasyonla artmasına izin verecek, ancak bunun ötesinde büyük harcama artışlarına dayanmayacak şekilde tasarlanmıştır. Her harcama artışı - özellikle yeni bir borç ödemesi gibi tekrar eden masraflar - paranızın tükenme olasılığını artırır.

Söylemeye gerek yok, ama yine de söyleyeceğiz: Çoğu insan için para tükenmek işe geri dönüyor demektir.

Başa dönüş

Emekli olmaya hazır olduğunu mu düşünüyorsun?

Erken emeklilik hesaplayıcımızla öğrenin.

Sıradaki ne?

• Harekete geçmek ister misin?

  fazla yüklemek bir IRA ile tasarruflarınız

• Daha derine dalmak ister misin?

  Görünüm üç örnek emeklilik portföyü

• İlgili keşfetmek ister misiniz?

  Bulmak finansal danışman nasıl seçilir