Mirasçılarına Güvenme Güven oluştur

Rachel Podnos, JD, CFP tarafından

Rachel hakkında daha fazla bilgi edinin Investmentmatome’in bir danışmana sorun

Yüksek net değere sahip bireyler, çoğu zaman, varlıklarını kaybettiklerinde varlıklarını tutmak için sık sık güven yaratır. Bunun için, tercihli vergi muamelesi ve güvencelerin mirasçılardan kaçınmak için izin verdikleri gerçeğini de içeren birçok iyi neden vardır.

Daha az varlıklı aileler çoğu zaman emlak planlamasında güvene sahip olmadıklarına inanırlar. Kısa bir süre önce orta düzeyde net bir orta yaşlı bir çiftle tanıştım, ama 2 milyon dolar hayat sigortası kapsamında. Her ikisi de yarın ölürse, 18 yaşındaki oğulları, 2 milyon dolarlık mülkün geri kalanıyla birlikte miras bırakacaklar - kesinlikle ebeveyn olarak istediklerini değil. Güvenin geldiği yer burası.

Birçok insan, sadece zenginler değil, mirasçılarının miras kalan varlıkları ile ne yapacağına dair endişeleniyor. Bunları mezardan kontrol etmek için bir güven kullanabilirsin - dedikleri gibi - ve şimdi birazcık gönül rahatlığıyla.

Mütevellilerin korunması

Güvenin nasıl işlediğine bakılırsa: Aynı zamanda, hak sahibi olarak bilinen tröstü oluşturan kişi, varlıkları, bir veya daha fazla yararlanıcıya, paranın ölümüne dağıtmaktan sorumlu olan bir mütevazıdır. Bu vekil genellikle en büyük yetişkin çocuk gibi yararlanıcılardan biridir. Ancak, faydalanıcılar küçüklerse ya da söz konusu malvarlığı, varlıkların tam olarak kontrol edilmemesinin en iyisi olduğuna karar verirse, üçüncü taraf veya “yararlanıcı olmayan” bir mütevelli adı verilebilir.

Bir üçüncü taraf mütevelli, varlıkların ne zaman ve nasıl dağıtıldığını kontrol ederek, grantörün belirttiği isteklerine uygun olarak ek bir koruma katmanı sağlar. Bir yatırımcı, varlıkların belirli yaşlarda faydalanıcıya ya da yalnızca yararlanıcıya iş bulma, evlenme, çocuk sahibi olma ya da diğer kilometre taşlarına ulaşma konusunda dağıtılmasını isteyebilir.

Bazı kreditörler, dağıtımcılardan önce yararlanıcılar için uyuşturucu testi yapılmasını gerektirecek kadar ileri gitmektedir, ancak bu tür bir kapı bekçisi rolünü üstlenmek isteyen bir üçüncü taraf mütevelli bulmak zor olabilir.

Ek koruma katmanları

Güvenler ek koruma katmanları ile kurulabilir. Örneğin, “belirlenebilir standartlar” hükümleri, mütevellinin yalnızca faydalanıcının “sağlık, eğitim, bakım ve destek” için varlıkları dağıtacağını bildirir. Mütevelli, genellikle, belirlenebilir standartlara göre dağıtım yapmak için belirli bir takdir yetkisine sahiptir, ancak bir yararlanıcı, Bir mütevelli kararı ile uyuşmazsa bir dağıtımı zorlamak için eylem.

Ancak tüm güvenler faydalanıcı olmayan mütevelli tarafından kontrol edilmez. Yararlanıcının tek sorumlu olması durumunda, granitörler ayrıca başka bir koruma katmanı sağlamak için koruyucu maddeleri kullanabilirler.

Örneğin, Spendthrift maddeleri, genellikle faydalanıcının bir üçüncü tarafa güven varlıkları veya gelirleri vermesini veya tahsis etmesini engellemektedir. Bu, alacaklılara karşı korunma sağlayabilir, çünkü herhangi bir kişinin faydalanıcıdan önce varlıklarını almasını yasaklar. Devlet yasaları değişebilir ve belirli durumlar için yasal rehberlik almak en iyisidir.

Varlık korumalarının veya koruyucu hükümlerin zorunlu olarak demir klemp içermediğini unutmayın. Bazı durumlarda, mahkemeler örneğin çocuk desteği, nafaka ve vergi ödemeleri yapmak için güvene erişebilir.

Ve varlık koruması sadece varlıkların dağıtılmasından önce değil sonra dağıtılabilir. Yararlanıcı varlıklarını aldıktan sonra, güven artık nasıl kullanıldığını kontrol edemez.

En alt satır şudur: Muhtemelen ölümün, mirasçılarınızın bir miktar önemli varlıkları almasıyla sonuçlanacağı bir durumdaysanız, bir güven en azından düşünmeniz gereken ve belki de bir avukatla görüşmeniz gereken bir şeydir.

Görüntü iStock.