Puanınız Kredi Raporu Değişiklikleri ile Yükselecek mi?

Yüzlerce müşteri, kredi kartlarına ara vermek zorunda kalıyor, muhtemelen kredi kartlarına ya da ulaşılamayan kredilere hak kazanacak kadar puan ekliyor.

Bunun nedeni, kredi raporlarındaki değişikliklerin değişmesidir ve kredi puanlarınız kredi raporlarınızdakilerden oluşur.

Neler değişiyor ve sizi nasıl etkileyebilir.

Neler değişiyor?

Kredi büroları, kredi raporlarına iki tür kamu kaydının dahil edilmesi konusunda daha eğlenceli oluyor:

• Ödenmeyen devlet veya federal vergiler ile ilgili vergi indirimleri
• Size borçlu olduğunuzu söyleyen bir davadan kaynaklanan sivil kararlar

Şimdiye kadar, bu puanlara zarar veren notları kredi raporlarına koymak için gerekli olan belgeler asgari düzeyde olmuştur. Fakat 1 Temmuz'dan başlayarak, bürolar onları farklı şekilde ele alacaktır.

Daha tanımlayıcı bilgiler: Tüketici adı ve adresi ile birlikte bir Sosyal Güvenlik numarası veya doğum tarihi olmadığı sürece yeni hükümler ve borçlar kredi raporlarına devam etmez.

Sık güncellemeler: Bürolar en az 90 günde bir güncellemeleri veya yeni kayıtları kontrol edecektir.

Eski verileri temizleme: Bürolar, yeni standartlara uymayan önceki girişleri kaldırmaya başlayacak.

Değişiklikler, üç büyük ABD kredi bürosunu temsil eden bir ticaret grubu olan Tüketici Veri Endüstrisi Birliği'ne göre, vergi ödemelerinin yaklaşık yarısını ve hemen hemen tüm kamu kararlarını raporlarda etkileyebilir.

Seni etkileyecek mi?

En fazla 14 milyon kişiye - FICO puanlarına sahip tüketicilerin% 6 ila% 7'si - etkilenecek, ancak çoğu büyük atlayış görmeyecek.

Bunun nedeni, davaların ve vergi iadelerinin kamuya açık kayıtlarının, nadiren, aksi halde bozulmamış bir kredi raporundaki tek olumsuz işaretler olması nedeniyle, FICO'daki puan ve analizlerden sorumlu başkan yardımcısı Ethan Dornhelm. Şirket, cevapsız ödemeler, koleksiyonlardaki hesaplar ve raporlarda kalacak diğer puan düşürücü öğeler gibi şeyleri şirkette tutma eğilimindedir.

Dornhelm, Temmuz değişikliklerinden etkilenen insanların% 92'sinin puanlarını sabit tutan diğer negatiflere sahip olacağını tahmin ediyor.

Diğer% 8 gelince? FICO ve rakibi VantageScore, verilerin çıkarılmasının etkisiyle ilgili bağımsız testler yaptı ve sadece 10 puanlık bir ortalama sapma buldu.

Bilgilerinizi nasıl kontrol edebilirsiniz?

Tüketici Veri Sanayi Derneği sözcüsü Bill Mashek, 1 Temmuz'dan başlayarak kredi raporlama kurumlarının yeni standartları karşılamayan daha önce toplanan kamu kayıt verilerini kaldırmaya başlayacağını söyledi.

Bunu akılda tutarak, Ağustos kredi raporlarınızı çekmek için iyi bir zaman olacaktır. Her kredi bürosundan en az bir ücretsiz kopyasını her 12 ayda bir AnnualCreditReport.com aracılığıyla alırsınız. Son talep ettiğiniz tarihten bir yıldan az bir süre geçtiyse, Investmentmatome gibi ücretsiz bir kredi raporu bilgisinin kaynağını deneyin.

“Genel kayıtlar” veya “aşağılayıcı bilgiler” gibi bir şey söyleyen bir etiket arayın. Yeni standartları ihlal ettiğini düşündüğünüz bir şey bulursanız, kredi bürolarının anlaşmazlık sürecini kaldırılmasını istemek için kullanın. İletişim bilgileri her büronun web sitesinde bulunur.

Skorda bir yumru ile neler yapabilirsiniz?

Kredi puanı puanlarının bir hediyesi yalnızca özellikle bir sonraki puan aralığının sınırındaysanız yardımcı olabilir. Küçük bir artış bile, krediye erişiminizi genişletebilir veya aldığınız faiz oranlarını artırabilir.

Hasarlı kredi var mı? Kredinizi geri yüklemeye başlamak için bu "ücretsiz" noktaları kullanın. Bu sağlam katı adımlarla momentumunuzu oluşturun:

• Her defasında faturaları zamanında öde. Zamanında ödemeler, puanlardaki en büyük faktördür. Bazı fişleriniz varsa, temkinli bir ödemenin geçmişe uzandığından emin olabilirsiniz, skorunuzu azaltacaktır.
• Ödemeleri dengede tut. Limitinizin% 30'unun üzerindeki dengeler puanınızı zedeleyebilir. Bu yüzden borçları ödemek sadece mali stresinizi azaltmaz, aynı zamanda puanınıza da yardımcı olur.
• Yıllık ücret gibi, kapatmak için iyi bir nedeniniz olmadıkça eski kredi hesaplarını açık tutun. Bir hesabı kapatmak puanınızı bozabilir.

Bev O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.