3 Vergi Faturalarını Ödemek için Kredi Kartı Kullanmama Nedenleri

Vergilerinizi muhasebecinizden geri alıyorsunuz ve bağırsaklarda yumruklanmış gibi hissediyorsunuz. Bunu göze almanın hiçbir yolu yok. Ve geçen yılki hataların üstesinden geldiğinizde, ödemelerinizi ertelemek ve acıyı unutmanıza yardımcı olacak yeterli havayolu puanı almak için tüm ödemeyi bir kredi kartına koymayı düşünebilirsiniz.

İlk başta harika bir fikir gibi geliyor. Ancak, kredi kartınızla birlikte ne kadar vergi ödemenizin maliyetini hesapladığınızda, her şey hakkında fikrinizi değiştirmenizin iyi bir şansı vardır. Vergi bilgilerinizi kredi kartınızla ödemek üç büyük tuzak ile gelir:

1. Yüksek işlem ücretleri

Kredi kartınızı her kaydırdığınızda işlem ücreti vardır, ancak bunu bilmiyor olabilirsiniz, çünkü tüccarlar genellikle sizin için öderler. ABD vergi kanunu, hükümetin kredi kartı işlemcileri tarafından kesilen ücretleri karşılamasını yasaklamaktadır. Bu nedenle, kredi kartınızı IRS tarafından listelenen ödeme işlemcisi web sitelerinden birinde kullandığınızda, vergi faturası bu hizmet ücretini de içerir.

Kredi kartı işlem ücretleri toplamın% 1,87 ila% 2,35 arasındadır. Piyasadaki en cömert nakit geri ödemeli kredi kartınız olsa bile, yine de biraz para kaybedebilirsiniz.

2. Yüksek kredi kullanımı

Kredi kartınızda 4,000 dolarlık bir vergi faturası ve 5000 dolarlık bir limitiniz olduğunu varsayalım. Tek kredi kartınız olduğunu varsayarak, kredi kullanım oranınız veya kullanmakta olduğunuz kullanılabilir kredinizin yüzdesi, vergilerinizi ödediyseniz% 80 olur. Bu, kredinizi azaltabilir, çünkü bu veri noktası, borçlu olduğunuz tutarın belirlediği FICO puanınızın% 30'unu büyük ölçüde etkiler. Kredi kartınızı maksimize etme riskiyle karşı karşıya kalarak, daha da fazla finansal strese yol açabilirsiniz.

3. Yüksek faiz oranları

Promosyon% 0 APR teklifine sahip bir kredi kartınız yoksa, büyük olasılıkla plastik ürününüz çift haneli bir faiz oranı taşır. Vergi faturanızı ay sonuna kadar tam olarak ödeyemezseniz, mali masraflara karşı büyük paralar kesebilirsiniz.

Şimdi 4,000 dolarlık vergi faturasına geri dönelim. Bir kredi kartına koymayı seçtiyseniz, önce toplamda 2,94 ABD dolarına kadar getirerek% 2,35 işlem ücreti ödemeniz gerekebilir. Daha sonra, kredi kartı% 20 oranında APR satın alır ve bunun için 150 dolarlık ödeme yaparsanız, ödemenin üç yıl sürmesi gerekir. Her şey söylendiğinde ve yapıldığında, sadece 4.000 dolarlık vergi faturasını ödemek için neredeyse 5.400 dolarlık bir para cezası alabilirsiniz. Muhtemelen pazarlık ettiğinizden çok daha fazlası.

Ne yapalım

Banka hesabınızdan otomatik ödeme ile tam ödeme yapmak, büyük bir vergi faturası ödemenin en pahalı yoludur. Ancak bu sorunun söz konusu olmadığı durumlarda - örneğin, hesabınızdaki paranız yoksa veya acil durum tasarruflarınızı tüketirseniz - her zaman taksit sözleşmesi vardır. Bu sözleşmeyi Dahili Gelir Hizmeti ile kurarak, kredi kartı veren kuruluşunuza ödeyeceğinizden yıllık% 10 daha az faiz ödeyebilirsiniz.

Taksit sözleşmeniz genellikle 10.000 ABD dolarından daha az borcunuz varsa onaylanacaktır. Kredi kartı üzerinde bir bakiye ödemek gibi, taksit sözleşmesini mümkün olduğunca çabuk ödemek en iyisidir. Bu sayede faiz ve cezalarda çok fazla para ödemezsiniz. İşte maliyetlerin dökümü:

• İşlem ücreti: Hesabı banka hesabınıza otomatik ödeme olarak ayarlamak için 52 ABD doları tutarında bir sabit ücret veya bordro kesintisi sözleşmesi veya standart bir taksit anlaşması olarak ayarlamak için 120 ABD doları ödeme yapmayı seçebilirsiniz. Daha düşük gelirli olanlar daha düşük ücrete hak kazanabilir.

• Faiz oranı:Borç verdiğiniz faiz oranı, üç ayda bir güncellenir, federal kısa vadeli oran artı% 3'tür. Şu anda, bu yılda% 3.46'ya kadar çıkacaktır. Kredi kartı faizi gibi, her gün birleşiktir.

• Cezalar: Taksit sözleşmeniz varsa, cezalar ayda% 0.25 ek ücrete tabidir. Sadece geç ödeme yapıyorsanız ve bir anlaşma yapmıyorsanız, öte yandan, ek ücretlerin üzerine ayda% 0,5 oranında öksürmeniz gerekir.

Sonuç olarak, bir taksit planı ile, büyük olasılıkla% 6,5'luk bir APR ödemeniz gerekecektir. Bu, kredi kartı ücretlerinin çoğundan daha az ilgi çekicidir - artı tek seferlik işlem ücreti.

İnek notu: Herkes taksit sözleşmesi için uygun olmaz. Serbest meslek sahibi iseniz ve üç aylık tahmini vergileri ödemediyseniz, örneğin IRS bir ödeme planı oluşturmanıza izin vermeyebilir. Yine de, vergileri IRS'ye geri borçluyorsanız, aynı şey geçerli olur. Bu gibi durumlarda ek cezalara da uğrayabilirsiniz. Ancak çoğu insan için, taksitli bir anlaşma, kredi kartlarının harcadığı tüm ücretleri ödemeden büyük bir vergi ödemesinin mali etkisini hafifletmenin iyi bir yoludur.

Son tavsiyemiz

Mermiyi ısırmaya ve büyük bir çek yazmaya ya da bir taksit anlaşması oluşturmaya karar verirseniz, gelecek yıl için stopajınızı ayarlamak için işvereninizle yeni bir W-4 doldurmayı unutmayın. Kimse büyük bir vergi faturasını sevmez, ancak vergi muhasebecinizle erken görüşür ve önceden planlama yaparsanız, önümüzdeki yıl aynı sürprizde olmayacaksınız.

Claire Davidson kişisel finansmanı kapsayan bir personel yazarıdır. Investmentmatome . Onu Twitter'da takip et @ ideclaire7 ve üzerinde Google+ .

Görüntü iStock.