Kredi Kartı İhraççıları Riskier Borçlulardan Sonra Gidiyor

ABD tüketici borçları yeniden yükseliyor ve bunun bir kısmı kredi kartı veren kuruluşların alt borçlulara daha güçlü bir şekilde pazarlanmasından kaynaklanıyor.

Amerikalı tüketicinin eski yollarına geri dönmesi sadece zaman meselesiydi. Beş yıl boyunca, mali kriz başladığından beri, Amerikalılar hem başbakan hem de subprime borçluları aynı şekilde kaldıraçtan kurtarıyorlardı. Hepsi kredi kartlarını ve diğer borçlarını ödüyorlardı. Bu trend değişti.

Yükselişte yeni kredi

2013 yılında Experian kredi bürosu, konut rehni kredilerinde% 46, kredi kartı kaynaklarında% 19, taşıt kredilerinde% 19 artış ve yeni konut kredilerinde% 5 artış bildirdi. (Bu hem asal hem de subprime borç alanlarını içerir.)

Konut rehni kredilerindeki büyük artış, ev sahiplerinin ev sahiplerinin kendilerine çekebilmeleri için yeterli hakkaniyetin bulunduğu noktaya geri döndüğünü göstermektedir. Aynı zamanda, konut krizinden kaynaklanan ev fiyatlarının ters etkisi ile getirilen HELOC dengelerinde çok yıllı bir düşüşün tersine dönmesidir.

2007 ve 2010 yıllarında, 12 ay içinde açılan hesap sayısı, hem asal hem de düşük faizli borçlular arasında yaklaşık 240 milyondan 140 milyona düştüğünde, yeni kredi kartı oluşumları yükselişe geçti. Bu sayı şu an 200 milyondan fazla. Kaynakların üçte ikisi, 90'ıncı günlerdeki hesapların% 14,5'inde olan ve% 9,5'e düşmüş olan çok yıllı bir düşüşten sonra gelen ve daha iyi tüketicilere ulaştı. Bu, 12 ay içinde kapatılan hesapların sayısının tersi oldu. Mali krizde çivilenenler daha sonra normale döndüler ve tekrar düşüyorlar.

" DAHA: Borç nasıl ödemek

Subprime pazarlamaya getirin

Sonuç olarak, bankaların sahip oldukları tüm kötü borçlarla çalıştıkları ve yeniden pazarlamaya hazır olduklarıdır. Bu arada New York Fed ve Equifax, yeni kredi kaynaklarının üçte birinin subprime borçlulara gittiğini bildirdi. Bu, bankacılık sektörünün daha fazla gelir elde etme amaçlı yeni girişiminin bir göstergesidir. Tüketici Mali Koruma Bürosu tarafından daha sıkı düzenleyici çabalardan kaynaklanan serpinti. Bir devlet kurumu, bir gelir arenası sıkıyorsa, bankalar birbiri ardına gidecek. Bu durumda, subprime borçlunun peşinden koşuyor gibi görünüyorlar.

Subprime borçlular daha yüksek faiz oranları öderler ve bankalar için daha fazla gelir elde ederler, ancak daha yüksek temerrüt riski altındadırlar. Bu, subprime borçluların kredi arayışındaki davranışlarıyla güzel bir şekilde uyuşmaktadır. Subprime ve subprime borçlusu yılda ortalama beş kredi başvurusu alırken, asal ve süper-prime borçlu, ortalama üç civarındadır.

Sadece son derece kötü bitebilir

Amerikalılar refah yollarını ödünç almaya geri döndüler. Bu sadece son derece kötü bir şekilde sona erebilen bir on yıllık eğilim. Konut patlaması sırasında kredi kalitesi kötüleşti ve sistem, bir yandan bir yandan diğer yandan da kötü kredilerin geçmesiyle ortaya çıkan sonuçların üstesinden gelmek için kurulmadı. Felaket sonuçlandı.

Artık Amerika'yı daha fazla kredi kaynaklı sorunlara sürükleyecek iki yeni trendimiz var. Bankacılık düzenlemelerini aşmak, bankaları yeni gelir kaynakları bulmaya zorlar, böylece subprime borç alanlarına yönelirler. Bu borç bir noktada patlayacak.

Bir rekor sayıda insan işgücünü terk etti, yani para kazanmıyorlar. Bu nedenle, çoğu durumda, borçlarını alt borçlu kredi piyasasına daha da zorlayarak, sona erdirmek için ödünç aldılar.

Shutterstock üzerinden riskli kredi resmi