Mali Planınız İçin Bir Kontrol Listesi

Michael Chamberlain, AIF, CFP tarafından

Michael hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışmana danışın

“Cüzdanında neler var?” Çoğu kişi, Capital One kredi kartları için reklamlarda sorulan soruyu duydu. Oldukça akılda kalıcı, ama belki de daha önemli bir soru şudur: Finansal planınızda neler var?

Bu soruya tek bir boyuta uygun cevap yoktur. Genel olarak, bir finansal plana sahip olmanın nedeni, mevcut ihtiyaçlarınızı gelecekteki ihtiyaçlarınız ve hedefleriniz ile daha iyi dengelemektir. Ve herkesin farklı hedefleri ve ihtiyaçları var.

Ne yazık ki, az sayıda kişi mali hayatlarının tüm unsurlarını bir araya getiren kapsamlı bir mali plana sahiptir. Resmin tamamını görememe, insanların çok maliyetli hatalar yapmasına neden olabilir. Sonuç olarak, birçok insan, istedikleri maddi yaşamı başaramayacaklar, çünkü onlar, onları oraya götürmek için bir plan yaratmayı ve takip etmeyi başaramadılar.

Bir plana ne giriyor?

Genel olarak, bir mali planın iki yarısı vardır: “savunma unsurları” ve “saldırgan unsurlar” olarak adlandırdığımız şey. Aşağıda kullanabileceğiniz bir kontrol listesi bulunmaktadır. Yazdırın ve kendi mali planınızda ele alınması uygun olan her bir öğenin yanında bir onay işareti koyun.

Bir finansal planın savunma unsurları şunları içerebilir:

• Paranızın nereye gittiğini anlamak (nakit akışı analizi olarak da bilinir)
• Gayrimenkul planlama belgelerinin korunması ve gözden geçirilmesi (Bu bir vekaletname, tröst, bir irade, bir sağlık bakım yönergesi, HIPAA salıverme formu ve diğer belgeleri içerebilir.)
• Risk azaltma (Sizi mali kayıplardan yeterince koruyan uygun sigorta poliçeleri var mı? Ve kapsam için fazla ödeme yapıyor musunuz?)
• Borç konularını kontrol altına almak
• Vergi planlaması (En az gelir vergisini ödüyor musunuz?)

Bir finansal planın saldırgan unsurları şunları içerebilir:

• Ev satınalma planlaması
• Çocuk eğitimi planlaması
• Emeklilik planı
• Mevcut yatırım portföyünüzün analizi
• Yatırım risk toleransının değerlendirilmesi
• İdeal varlık tahsisini belirleme
• Yatırım politikası beyanı oluşturma
• Özel yatırım önerileri almak
• Stok seçenekleri planlama
• Hayırsever
• Eski planlama
• Hedeflerinize ve durumunuza özel diğer konular

Çoğu insan finansal hayatlarının sadece bir kısmı hakkında tavsiye alır. Birçok kişi, örneğin, bir maliye avukatına veya bir vergi uzmanına veya sigorta konularıyla ilgilenen veya yatırım tavsiyesinde bulunacak birine sahiptir. Aldıkları bu tavsiye genellikle eksik ve ayrıktır, çünkü hiç kimse tüm finansal tabloyu hesaba katmaz.

Sonuç olarak, birçok şey çatlaklardan düşebilir. Örneğin, büyük bir eve sığdırabilirsiniz, örneğin, çocuklarınızın eğitimleri için borç almak zorunda kalacağı ya da emekliliğinizi ertelemeniz gerekeceği anlamına gelmez. Finansal hedefleriniz birbiriyle bağlantılıdır, ancak çoğu zaman insanların aldıkları tavsiyeler değildir.

Yardım etmek için bir planlayıcı bulmak

Peki, finansal hayatınızın her öğesini içeren bir plan geliştirmek için nereye gidiyorsunuz? Sertifikalı Mali Planlayıcı (CFP) ataması olan bir danışman tarafından iyi bir şekilde hizmet vermiş olursunuz. Bu, finansal planlamanın tüm alanlarında eğitilmiş, kapsamlı bir sınavdan geçmiş, etik kurallara uymuş ve sürekli sürekli eğitim almış deneyimli profesyoneller için ayrılmıştır. Bir CFP profesyonelini bulmak için CFP.net'e gidin.

Bir danışman seçerken, nasıl ödeme yapıldığını öğrenin. “Sadece ücret” danışmanları, ne kadar zamanın dahil olduğuna bağlı olarak sizin adınıza çalışmalarınız için sizden ücret alırlar. Önemli olan, danışmanınızın sizden başka bir kaynaktan tazminat almaması gerektiğidir.

Bazı insanlar kendilerine danışman diyorlar, ama gerçekte onlar sadece satış görevlisi. Size sigorta veya yatırım gibi bir ürün satarken komisyon kazanırlar. Bu yaklaşımdaki sorun, tavsiyenin ilgi alanlarınızdan mı yoksa satış görevlilerinden mi geldiğini asla bilmemenizdir.

Hibrit veya her zaman kayıtlı bir danışman hem ücret alabilir hem de komisyon alabilir. Bu, tarafsız bir tavsiyeyi esasen bir satış adımından ayırt etmeyi çok zorlaştırmaktadır.

Birçok finansal planlama yazarı ve tüketici kuruluşu, komisyonlarla ilişkili çıkar çatışmalarını azaltmaya yardımcı olduğu için “sadece ücret” yaklaşımını tavsiye etmektedir. En çok tavsiye edilen iki kuruluş, üyeler yalnızca ücret danışmanları olduğu için, Garrett Planlama Ağı ve Ulusal Mali Danışmanlar Ulusal Birliği'dür.

En sevdiğim sözlerden biri: “Sahip olabilirsiniz. her şey istiyorsun ama sahip olamazsın her şey sen istiyorsun. ” kutu Bununla birlikte, bolluğa sahip olmak için çalışmak. Kapsamlı bir mali plana sahip olmak size rehberlik sağlayabilir, size huzur verebilir ve hedeflerinize ulaşmanızı daha iyi bir hale getirebilir. Bugün kontrol listenizde çalışın.

Görüntü iStock.