10 Büyük Hayat Sigortası Hatalar

Hayat sigortanızla ilgili bir hata yapmak, politika ile korumak istediğiniz sevdiklerinize zarar verebilir.

Ancak dikkatli bir planlama ve bilgi birikimiyle, ortak tuzaklardan uzak durabilir ve ailenizin düzgün bir şekilde kaplandığından emin olabilirsiniz.

İşte hayat sigortası alırken kaçınmak için 10 hamle.

1. Sadece grup hayat sigortasına güvenmek

Grup hayat sigortası iyi bir çalışan parasıdır, fakat işverenlerin sağladığı miktarlar - genellikle bir ila iki kez yıllık maaş - genellikle hayat sigortasına ihtiyaç duyan insanlar için yeterli değildir. Ve birçok durumda, şirketten ayrıldığınızda sigorta kapsamı sona erer ve ailenizi finansal güvenlik ağı olmadan terk eder.

2. Erteleme

Amerikalıların yaklaşık üçte biri, daha fazla hayat sigortasına ihtiyaç duyduklarını düşünürken,% 43'ü, sektörün LIMRA ve Life Happens tarafından hazırlanan 2015 Sigorta Barometresi Çalışmasına göre, ailenin birincil ücret kazanı öldüğü takdirde altı ay içinde finansal bir isabet hissedeceklerini söylüyor. Yine de Amerikalıların% 54'ü önümüzdeki 12 ayda hayat sigortası almayı planlamıyor.

Hayat sigortasına ihtiyacınız varsa, daha sonradan daha erken satın almak daha iyidir. Yüksek tansiyon gibi sağlık koşullarını yaşarken ve geliştirdiğinizde hayat sigortası oranları artar.

3. Alışveriş yapmadan bir politika satın almak

Aynı sigorta kapsamı için hayat sigortası fiyatları şirkete göre farklılık göstermektedir. Investmentmatome araştırmasına göre, 30 yıllık sigara içmeyen bir erkeğe yönelik 20 yıllık, 500.000 dolarlık bir hayat poliçesinin fiyatı, yılda 244 ila 655 dolar arasında değişebilir.

Fiyatları karşılaştırmanın yanı sıra, düşündüğünüz herhangi bir şirketin mali güç derecesini de kontrol etmek önemlidir. Firmanızın olası bir ölüm iddiasını ödeyebileceğinden emin olmak için mümkün olan en yüksek puanları istiyorsunuz. A.M. En iyi mali güç derecelendirme sağlar.

4. Yanlış hayat sigortası poliçesi seçimi

Belirli bir yıl boyunca sizi kapsayan vadeli hayat sigortası, hayat sigortasına ihtiyacı olan çoğu insan için yeterli ve ucuz. 30 yaşında sağlıklı bir sigara içmeyen kişi, 20 yıl boyunca haftada 5 dolardan daha az bir süre için 500.000 dolar vadeli hayat sigortası alabilir.

" KARŞILAŞTIRMAK: Sitemiz hayat sigortası karşılaştırma aracı

Tamamen ya da evrensel hayat gibi kalıcı hayat sigortası, tüm hayatınız boyunca sizi kapsar ve nakit değeri adı verilen bir yatırım bileşenine sahiptir. Nakit değeri kademeli olarak toplanır. Paranın karşılığını ödünç alabilir veya paranın politikasını teslim edebilirsiniz.

Hayat boyu kapsama ve nakit değerden dolayı, kalıcı hayat sigortası, ömür süresinden çok daha fazla maliyete sahiptir. 500 dolarlık bir bütün yaşam politikası, bir erkek için yılda 5000 dolar ve 30 yaşındaki sigara içmeyenler için bulunan Investmentmatome oranlarına göre bir kadın için 4.400 dolar harcıyor.

Kalıcı hayat sigortası, bazı tüketiciler için hayat boyu maddi bağımlıları olan ve emlak vergileri ödemek için mirasçılar için para sağlamak isteyen varlıklı insanlar gibi önemli bir finansal araçtır. Politikalar karmaşıktır, bu yüzden güvenilir bir mali danışmandan yardım isteyeceksiniz.

5. Yanlış kapsamın satın alınması

Ne kadar hayat sigortasına ihtiyacınız olduğuna dair doğru numaraya ulaşmak için, uzun vadeli finansal yükümlülüklerinizi toplayın, sonra mevcut hayat sigortanızın kapsamını, eğer varsa, tasarruf gibi likit varlıkları çıkarın. Yükümlülükler kolej harçları ve diğer çocuklarla ilgili masrafları, ipotek ve diğer borçları ve yıllık gelirinizi, değiştirilmesini istediğiniz yıl sayısı ile çarpılabilir.

6. Yararlanıcı olarak reşit olmayan kişiyi isimlendirmek

Politikasını, çocuklarınızın yararına satın alabilirsiniz, ancak bunları henüz reşit olmadıklarında politika konusunda lehtar olarak adlandırmak kötü bir fikirdir. Yasal yetişkinliğe ulaşmadan önce ölürseniz, hayat sigortası şirketi mahkeme bir vasi tayin edene kadar faydalarını ödeyemez. Bu, avukatlık ücretleri ve mahkeme masrafları için zaman ve para alır.

Bunun yerine, eşinizi veya diğer güvenilir yetişkinleri yararlanıcı olarak adlandırın. Ya da çocuklarınız için bir hayat sigortası kurumu hazırlayın ve hayat sigortası poliçeniz için yararlanıcı olarak güven ve vekil olarak adlandırın. Paranın nasıl kullanılması gerektiğini belirtebilirsiniz.

7. Mülkünüzü yararlanıcı olarak adlandırın

Genel olarak, bir tröst, bir kuruluş veya gelirleri hak sahibi olarak almak istediğiniz kişiler olarak adlandırmak daha iyidir. Mülkünüzü isimlendirirseniz, mülkünüzün faydalanıcıları yasal inceleme süreci bitinceye kadar faydalanmayacaklardır, bu da emlak karmaşıksa aylar hatta yıllar sürebilir. Hayat sigortası parası, mülkünüzü lehdar olarak isimlendirirseniz, alacaklılardan alacaklara da tabi olabilir.

Normalde, hayat sigortası faydaları, mülkünüz dışındaki bir yararlanıcıyı belirlerken alacaklılardan korunur.

8. Büyük bir mülkünüz varsa, hayat sigortanızdaki politikanın sahip olması

Kendi hayat sigortanızdaki poliçe sahibi olmak, federal emlak vergisine tabi olacak kadar büyük bir mülkünüz varsa kaçınmanız gereken bir şeydir. 2015 yılında, bu, tek bir kişi için 5,43 milyon dolar veya evli bir çift için 10.86 milyon dolar değerinde bir mülk.

Eğer mülkünüz bu muafiyet miktarından daha değerliyse, hayat sigortası gelirleri vergiye tabi mülkün bir parçası olarak dahil edilebilir. Sorunun üstesinden gelmek için, politikayı satın alma güveniniz olabilir ya da bir yetişkin yararlanıcıya prim almak ve bu bedeli ödemek için para verebilirsiniz. Herhangi bir bireysel federal vergiden yıllık 14.000 $ 'a kadar para verebilirsiniz.

9. Hayat sigortası poliçenizi gizli tutmak

Bazı insanlar, yakın aile üyeleriyle bile kişisel finansları hakkında konuşmak istemezler. Fakat birisinin hayat sigortası poliçesini bilmesi gerekiyor, böylece yararlanıcı hak iddia edebilir. Bir eşin veya yetişkin bir çocuğun yanı sıra, politikanız hakkında bilgi sahibi olmanız için iyi bir nedene sahip olan kişiler: bir finansal danışman, bir emlak planlama avukatı ve mülkünüzün kişisel temsilcisi veya idaresi olarak vasiyetinizi atadığınız herkes.

10. Faydalanıcı tanımlamaları güncellemeyi unutmak

Finansal danışmanlar, birkaç yıl içinde politikalarınızı gözden geçirmenizi ve yeterli koruma sağladığından emin olmanızı ve gerektiğinde yararlanıcıları güncellemenizi tavsiye eder. Evlilik, boşanma, yeniden evlenme ve bebek sahibi olmak gibi büyük yaşam olaylarından sonra kapsamı gözden geçirdiğinizden emin olun.

Alt çizgi

Bu çok yaygın tuzaklardan kaçınarak, hayat sigortanızın yapması gereken şeyi yapmasını sağlayın - ailenizin ihtiyaç duyduğu korumayı sağlayın.

Site hayat sigortası karşılaştırma aracımız, doğru teminat tutarını bulmanıza ve fiyatları karşılaştırmanıza yardımcı olabilir.

Barbara Marquand, bir personel yazarıdır. Investmentmatome kişisel finans sitesi. Email: [email protected]. Heyecan: @barbaramarquand .

Görüntü iStock.