Betterment.com Profili: Enron'um Nasıl Başarısız Oldu?

Jon Stein, CEO ve Betterment.com'un kurucularından

Üniversiteden ekonomi eğitimi aldığımda, profesörlerim bana yatırım konusunda önemli bir ders verdi: En iyi portföy, her bir yatırımın küçük bir parçası olan - bazen bir pazar portföyü olarak adlandırılan -.

Peki mezun olduktan sonra ne yaptım? Tam tersi. Finansal hizmetlerde çalışıyordum ve stoklarımı kendi başıma almaya yetecek kadar düşündüm. Bu yüzden satışa çıkmış gibi görünen Enron'u seçtim. Bu bir başarısızlıktı!

Piyasadaki ilk yatırım kaybımdı ama bana iki dersi öğretti: İnsanlar yatırım yaparken kötü kararlar almaya eğilimliyken (bizden daha akıllı olduğumuzu düşünüyoruz) ve piyasayı yenemeyiz.

Yatırım yapmanın daha iyi bir yolunu aramaya başladım, bu da beni aptalca şeyler yapmamı engelliyordu.

Yatırım Yönetimi Endüstrisini Yeniden Yapılandırmak

Ayrıca başka bir sorun da gördüm: Yatırım sektörü, benim gibi yatırımcılara ve piyasa tabanlı bir portföyde yatırım yapmanın kolay bir yolunu isteyen diğer yatırımcılara yardımcı olmak için büyük ölçüde kurulmamıştır. Bunun yerine, kendisine yardım edecek şekilde kuruldu - aracı kurumları, piyasayı oynamaya ve müşterilere yüksek ücretler ödemeye teşvik ederek kâr elde eder.

Bu yüzden yatırım yapmayı daha basit hale getirmek için İyileştirmeye başladım: Misyonumuz, mümkün olan en iyi sonuca ulaşabilmeniz için yatırımcıyı duygusal çıkarları gözetmek. Bunu tamamen çevrimiçi bir platform olarak yapıyoruz ve doğru varlık tahsisi gibi yatırım kararları verebilmek için en akıllı yazılımı kullanıyoruz. Portföyümüz, aktif yönetimden daha uzun vadeli getiri elde ettiği kanıtlanan endeks fonlarından oluşmaktadır.

En İyisi Ne Yapar?

Betterment'e geldiğinizde, önce emeklilik için 1.000.000 $ gibi mali tasarruf hedefleri belirlemenize yardımcı oluruz ve oraya ulaşmak için düzenli olarak ne kadar yatırım yapmanız gerektiğini gösteririz. Müşterilerimizin yüzde 70'inden fazlası, kontrol hesaplarından otomatik para yatırma işlemi yapmakta ve bu sayede düşünmek zorunda kalmadan tasarruf edebiliyorlar.

Özel yazılımımız, uygun varlık tahsisi, yeniden dengelenme ve sermaye kazancınızın vergi maruziyetini asgari düzeyde tutma gibi zaman alıcı (ve strese neden olan) görevleri otomatik olarak üstlenir. Davranışınızdan ders alıyoruz - hesabınız takip etmiyorsa, hedefe nasıl geri döneceğiniz hakkında önerilerde bulunuyoruz. Tüm bunları sektördeki en düşük ücretlerden bazıları için yapıyoruz.

Yatırım için daha önemli bir zaman olmamıştı - servet inşa etmek ve enflasyonu yıpratmanın temel bir yolu. Genel Amerikalıların emeklilik için yeterince tasarruf yapmadığını biliyoruz. Önümüzdeki 30 yıla baktığımızda, yatırım yapmaya erken başlayan ve kursu uzun vadede bırakan insanların en fazla finansal güce sahip olacaklarını göreceğiz.

İyileştirmede yazılımın en iyi neyin en iyi olduğu konusunda bir şeyler yapmasına izin veriyoruz - duygular olmaksızın çilelendirme - böylece insanların neyin en iyisi olduğunu - yani mutluluk arayışını - yapabiliriz. Büyüyen bir şirket olarak, burada çalışan herkes de müşteri hizmetleri alır ve telefon görüşmelerine yardımcı olur ve bu da beni de içerir.

Şimdi, lansmandan üç yıl sonra, binlerce benzer düşünen yatırımcı topluluğu haline geldik ve yönetim altında 200 milyon dolardan fazla varlığa sahibiz. Hayatınızı daha iyi yaşamanız için mümkün olan en iyi getiriyi getirmek için yatırım portföyümüze daha fazla özellik katıyoruz ve ekliyoruz.

• Betterment.com ile bir hesap açmak ister misiniz? Daha fazla bilgi edinin veya buradan kaydolun.