Bir İpoteği Satın Almadan Önce, Bu Şartları Bilmediğinizden Emin Olun |

Emlakçıların ve mortgage kreditörlerinin ortak bilgisi var. Yabancılar.

Hiçbir yerde görünmüyorlar, hepsi birbirlerini tanıyor gibi görünüyorlar, ve onları hiçbir zaman yemezsiniz. Aynı zamanda kendi dillerine de sahipler, bu da onların bir evi kapatırken ya da bir evden bahsederken konuştuğunu duyabiliyorlar.

Eğer ölümcül bir iseniz, hiç bir zaman vasiyetinizde görünme yeteneğine sahip olamazsınız ya da öyleyse yemek yemeden uzun, ama bu beş terim dillerini konuşmayı öğrenmenize yardımcı olacaktır. Yaşasın ve başarılı olun!

[Ve Finansal Sözlüğümüzde daha fazla bilgi edinmek için bu terimi tıklayın.]

APR

Loan'ın yıllık yüzde oranını (veya APR) bilmeniz, borçlanmanın gerçek maliyetini size bildirir çünkü Sadece faiz ödemelerini değil, krediyle doğrudan ilgili tüm ücretleri içerir. Bir APR'yi hesaplamanın birden fazla yolu, kredileri karşılaştırmayı zorlaştırmaktadır, ancak temel bileşenleri içeren formül aşağıdaki gibidir:

APR = [2 x Yıllık Ödeme Sayısı x Toplam Finansman Ücreti] / [Orijinal Kredi Gelirleri x Ödemelerin Toplam Sayısı + 1]

APR'lerin hesaplanmasının sorumluluğu borç vericiye aittir, siz değilsiniz ve federal düzenlemeler borç verenlerin kredi verenlerin büyük bir türdeki APR'lerini açıklamasını gerektirir. 1968 tarihli Tüketici Kredisi Koruma Yasası (Borç Verme Yasası olarak da bilinir) borç verenlerin borçlarını ve borçlarını karşılaştırabilmelerini sağlamak için borç verenlerin borçlarını açıklamasını gerektirir.

APR hesaplamaları sabit faiz oranlarına göre ayarlanabilir. Oranlar sürekli değişen APR'ler oluşturur. Bu nedenlerden ötürü, bazı borçlular borç verenlerden APR'leri karşılaştırmak yerine doğrudan kredi ücretlerini karşılaştırmak için iyi niyet tahminlerine yönelirler.

[Bir ev satın almaya hazırsanız, aylık anapara ve faizinizi görmek için Mortgage Hesaplayıcımızı kullanın. Ödeme

ARM

Ayarlanabilir bir mortgage (veya ARM), belirli bir kıyaslama oranına prim eklenmesiyle hesaplanan değişken faiz oranına sahiptir.

İki ortak ARM tipi ilgi alanıdır. - sadece ARM ve melez ARM. Yalnızca ilgi çeken ARM'ler, borçlunun sadece krediye olan ilgisini ödediği belirli bir süre sunar. Bu borçlunun ödemesini azaltır, ancak asıl meblağı terk eder. Hibrit ARM'ler belirli bir süre için sabit bir oran sunarlar ve daha sonra loan'ın yaşamının geri kalanı için değişken bir orana geri döner. Örneğin, bir 3/1 ARM ilk üç yıl için sabit bir oran taşır ve daha sonra her yıl ayarlar.

Çoğu durumda, ARM'lerin oranın ne kadar yüksek ve bazen ne kadar düşük olabileceğine dair sınırları vardır. Herhangi bir yılda, ayda veya çeyrekte ne kadar hareket edebilir. Bazı durumlarda, oran sadece ayarlanacak - yani, oranlar düşerse hiçbir fayda elde edemezsiniz. Ne olursa olsun, borç verenler yasal olarak aylık ödemenizin ne kadar yüksek olabileceğini açıklamak zorundadır. En kötü durum senaryosunu ele alabildiğinizden emin olun.

Freddie Mac

Federal Ev Kredisi Mortgage Şirketi (FHLMC veya Freddie Mac), bankalardan belirli tipte ipotekler satın alan ve bunları teminat olarak kullanan devlet destekli bir kuruluştur. Mortgage destekli menkul kıymetler için

İşte Freddie Mac'in nasıl çalıştığı:

• Bir ipotek alırsanız, borç veren hesabınıza para transfer etmeyi kabul eder ve borç verene belirli bir programa göre ödeme yapmayı kabul edersiniz.
• Borç veren bu ipoteği portföyünde tutmayı veya ikincil mortgage piyasasında satmayı tercih edebilir.
• Borç alanınızı satarak kredi veren, diğer borç alanlarına daha fazla mortgage kredisi yapmak için kullanabileceği nakit alır.
• Bu süreç, sabit bir ipotek fonları kaynağı yaratır, ipotek oranları rekabetçi kalır ve ipotekler daha kullanılabilir.

Böylece, bankanız size Freddie Mac'in satın alacağını bildiği bir kredi verebileceğini düşünüyorsa, bankanız muhtemelen Krediyi yap.

Freddie Mac ipotekleri i Ortak özelliklere sahip (yani benzer faiz oranları, vadeler veya kredi notları) gruplara ("havuz") satın alır. Daha sonra bu havuzlarda bir mülkiyet çıkarını temsil eden menkul kıymetler satıyor. İpoteğe dayalı menkul kıymetler olarak adlandırılan bu menkul kıymetler, açık piyasada yatırımcılar tarafından satın alınır. Satışlardan elde edilen fonlarla, Freddie Mac daha fazla ipotek satın alıyor.

Aylık mortgage ödemenizi borç verene veya mortgage hizmet sağlayıcınıza yaptırdığınızda, borç veren veya ipotek hizmeti veren kişi bir ücret tutar ve ödemenin geri kalanını Freddie Mac'e gönderir. Freddie Mac, karşılığında bir ücret alır ve ipoteğe dayalı menkul kıymetleri elinde tutan yatırımcılara kalanları geçer. Onlar için hükümet tarafından garanti edilen bir tahvile sahip olmak gibi.

Çünkü bu, Freddie Mac'in ipoteğe dayalı menkul kıymetleri için faiz ve anapara ödemelerini zamanında garantilemesi anlamına geliyor. Mortgage ödemelerinizi yapmak için, Freddie Mac hala yatırımcılara ödeme yapıyor.

Ginnie Mae

Freddie Mac, mortgage kredilerinde yer alan tek devlet destekli kuruluş değil. ABD Ulusal Konut ve Kentsel Gelişim Dairesi'nin bir kuruluşu olan Hükümet Ulusal İpotek Birliği (GNMA veya Ginnie Mae) 1968'de Kongre tarafından kurulmuştur. Ajans, belirli ipoteğe dayalı menkul kıymetler üzerinde faiz ve anapara ödemelerini zamanında temin etmektedir.

Bununla birlikte, Freddie Mac’den farklı olarak, ipotek almaz veya satmaz, ipoteğe dayalı menkul kıymet ihraç etmez. Genel olarak, Ginnie Mae sadece Federal Konut İdaresi, Gazi İşleri Dairesi, Kırsal Konut Hizmeti veya Kamu ve Hindistan Konutları Dairesi tarafından verilen ipoteklerden oluşan ipoteğe dayalı menkul kıymetleri garanti eder.

Nitelikli İpotek Sigortası Primi

Nitelikli bir mortgage sigortası primi, ev sahibinin ipotek ödemelerini garanti eder. Mortgage sigortası genellikle Federal Konut İdaresi, Gazi İşleri Dairesi, Kırsal Konut Hizmeti veya özel bir mortgage sigortacısından gelir.

Eğer peşinatınız ev fiyatının% 20'sinden az ise, bunu satın almanız gerekebilir. Temel olarak, kredinin temerrüde düşmesi durumunda politika başlar. Böylece banka hala kredi ödemelerini alır. Nitelikli mortgage sigortası primleri, 2006 yılından sonra mortgage gelirleri gelirse de, vergiden düşülebilir.