Brianna'ya sor: Kiraya veya Ev Almam mı Gerekir?

“Brianna'ya Sor”, 20'li şeylerin ya da başka birinin çıktığı bir Soru-Cevap sütundur. Paranızı yönetmenize, bir iş bulmanıza ve öğrenci kredilerini ödemenize yardımcı olmak için buradayım - hiç kimse bize kolejde nasıl bir şey yapılacağını öğretmemişti. [email protected] için postgrad yaşamı ile ilgili sorularınızı gönderin.

Bu haftaki soru:

Her ay kiranın ödenmesi para atmak gibi bir şey. Kiralık mı tutmalıyım yoksa bir ev satın almalı mıyım?

Ev almak isterdim, böylece kendi bahçemi alabilirdim. Bitkilerimi canlı tutmak için yaptığım aptalca kayıtlara rağmen, bir yangın merdiveni üzerinde birkaç hüzünlü ottan daha fazla taze yiyecek yetiştirmek istedim. Kendi evimle de, HGTV'de gördüğüm tüm kurgusal ev yenileme fikirlerini deneyebilirim, ya da kiracımın sonunda, gelişigüzel bir şekilde savaşmak zorunda kalmadan sanat yapmayı düşündüm.

Kiralamadan kiralamaya atlamak, yaşam tarzındaki bir değişiklik değil, büyük bir finansal adımdır. Potansiyel olarak yüksek bir ödeme, katı kredi ve zaman ve para değerinde satın almayı başaracak kadar uzun bir süre aynı yerde yaşamak için bir plana ihtiyacınız olacak.

18-39 yaş arası kiracıların dörtte üçü kiralamaktan daha iyi bir ev olduğunu söylüyor çünkü bu katı bir yatırımdır ve Mayıs 2014 Fannie Mae Ulusal Konut Anketi'ne göre sizi kira artışlarından korur, ancak bu sadece finansal olarak güvende olduğunuzda geçerlidir satın almak için yeterli. Bu benim için bir bahçe beklemek zorunda kalacak. İşte nedeni bu.

Bir süre kalmak zorundasın: Tabii ki kiralamak “para atmak” gibi hissettirir. Fakat kira kontratınız bittiğinde, farklı bir mahalleye geçme, ev arkadaşlarınız olmadan kendi yerinizi alma veya eşyalarınızı bir depolama birimine yerleştirme ve dünyayı gezme seçeneğiniz vardır.

Bir eve sahip olmak bu esnekliğe sahip değildir. Ev satın almak ve satmak, satış masraflarının% 5 veya% 6'sını satabilen bir emlak komisyonunun komisyonunu içeren karmaşık ve pahalı bir süreçtir. Şikago'da bir finansal planlayıcı olan Leslie Ransom, en azından beş yıl kalmayı planlıyorsanız, genellikle finansal anlamda mantıklıdır. Her zaman aynı kalmak veya artırmak için evin değerine güvenemezsiniz, yani satın aldıktan sonra satarsanız para kaybedebilirsiniz.

Kiralamak şu anda sizin için daha iyi bir seçenek olabilir ve bununla ilgili hiçbir sorun yoktur - Amerikan rüyası siz ev sahibi oluncaya kadar bunu yapmadığınızı düşünmenize rağmen.

Ransom, “Bir evde ihtiyacınız olan şey değişecek” diyor Ransom, özellikle 20'li yaşlarda ve 30'ların başında olduğunuzda. Belki de şehrinizin uzun kış mevsimiyle ilgilenebileceğinden emin değilsiniz ya da yaşlandıkça ailenizle daha yakınlaşmak isteyebilirsiniz. Belki evlendikçe ve çocuk sahibi olduğunuzda daha fazla alan için çaresiz kalacaksınız ve daha büyük bir yer satın almak için paranı bekleyene kadar beklemeniz gerekecek.

Ciddi tasarruflara ihtiyacınız olacak: Bir başka büyük düşünce, bir ev satın alma ve bakımının mamut maliyeti olmalıdır. Geleneksel bir peşinat, bir evin fiyatının% 20'sidir. Ulusal Emlakçılar Birliği'ne göre, mevcut konutların medyan fiyatı Haziran ayında rekor 247.700 $ 'a yükseldi, bu nedenle çeneniz yere 49.540 $' lık bir ödeme düşüncesiyle katlanırsa sizi suçlamıyorum.

Peşinatın ideal büyüklüğüne dair tavsiyeler çıldırtıcı olabilir. Federal Konut İdaresi ve geleneksel bankalar gibi devlet kurumları aracılığıyla ilk kez ev sahiplerine yönelik programlar, ilk evinizde% 3.5 veya daha düşük bir ödeme yapmanızı sağlar. Aslında, bin yıllık ev sahipleri arasında, 18 ila 35 yaşları arasındaki ortanca ödeme% 7, Ulusal Emlakçılar Ana Satıcısı ve Satıcı Kuşak Trendleri Raporu'nu buldu. Devlet ve yerel ev sahibi yardım programlarından da yardım alabilirsiniz.

Ancak, mümkün olduğunca% 20'ye yakın ödeme yapmak sizin çıkarınıza olacaktır. Yapabileceğiniz bir daha büyük bir ödeme, borç verenlere daha finansal olarak daha güvenli görünür. İpoteğinizde daha düşük bir aylık ödeme alacağınız için daha düşük bir faiz oranı elde edersiniz. Ayrıca, krediyi geri ödeyememeniz durumunda borç vereni koruyan ipotek sigortası ödemek zorunda kalmayacaksınız.

Peşinat ödemesini telafi ediyorsanız, bir ev sahibi olmanın devam eden masraflarını karşılayabilmek için de mücadele edebilirsiniz: onarımlar, emlak vergileri, bahçe bakımı, ev sahibi sigortası ve belki de daha yüksek bir hizmet faturası.

Taşınmak isteyebileceğiniz bölgedeki ortalama ev fiyatlarına bakın ve ilgili maliyetlerin satın alma işlemine değer olup olmadığını görmek için kira karşılığı satın al kullanın. Ev satın alınabilirlik hesaplayıcısı, baktığınız alanda ihtiyacınız olan aşağı ödemenizi size gösterebilir. Bu bir ev satın almak için beklemek zorunda kalmak için bir bummer, ancak mali açıdan hazır olmak, kiracılığı kiracıdan ev sahibi için daha da tatlı hale getirecektir.

Brianna McGurran, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Bu yazı Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve başlangıçta Associated Press tarafından yayınlanmıştır.