Alternatif Kreditörler ABD'ye Yeni Gelenler için Kredi Kartları Sunuyor

Amerika Birleşik Devletleri'ne taşındığınızda, yanınızda getiremeyeceğiniz pek çok şey var - favori restoranınız, aile köpeğiniz (muhtemelen) ya da yağmurdan sonra ağaçların tam kokusu. Maalesef, kredi geçmişinizi de yanınızda getiremezsiniz.

Bu küçük bir şey değil. İyi bir krediye sahip olmak, konut, iş, bir cep telefonu planı ve bazı durumlarda sigorta arayışında bulunma biçimini düzeltir - kredi başvurusunda bulunduğunuz zaman uygun şartları belirtmeyiniz. İlk büyük engel Amerikan kredi kartı almaktır.

" DAHA: Yabancı öğrenciler ve göçmenler nasıl kredi kartı alabilirler?

ABD'li rapordaki en itibarlı borç verenler üç kredi bürosuna hesap verir: Experian, Equifax ve TransUnion. Bu kredi büroları, milyonlarca insanın kredi kullandığını belgeleyen bilgi depoları gibi davranıyor. FICO kredi puanları, bu kredi bürolarının topladığı verilerden elde edilir.

ABD’de hiç kredi türü olmadıysanız, kredi geçmişiniz veya kredi puanınız yok. Bu nedenle, geleneksel bir ihraççıdan kredi kartı almak, uluslararası öğrenciler ve yeni göçmenler için zor bir iştir - hatta eve geri dönen katı bir kredi geçmişi, bankadaki para ve ABD'deki bir iş için bile.

İşte yeni şirketlere kredi kartı sunan iki şirkete bir bakış.

" DAHA:Kredi puanım nedir?

SelfScore: Uluslararası öğrenciler için tasarlandı

Bir kez uluslararası bir öğrencinin kendisi olan Kalpesh Kapadia, bir üniversite eğitimi almak için buraya taşınan diğer kişilere daha kolay erişilebilir kılmak için yola koyuldu. Kredi puanlama sisteminin “gençler ve krediye yeni başlayan insanlar için antika ve haksızlık” olduğunu düşünüyor. Uluslararası öğrenciler, sadece buraya ulaşmak için yoğun bir inceleme yaptılar, diyor ki, onlara kredi vermek, mantıklı bir sonraki adımdır.

Kapadia, uluslararası öğrencilere kredi kartları sunan Palo Alto, California, SelfScore'un kurucu ortağı ve CEO'sudur. SelfScore iki kart, SelfScore Classic Mastercard ve Öğrenciler için SelfScore Achieve® sunuyor. Her iki kart da yabancı işlem ücretlerinden kaçınır. Öğrenciler için SelfScore Achieve®, daha yüksek bir kredi limiti, peşin ödüller ve 6 Aylık Yeni Alımlar için% 0'dan başlayan bir başlangıç ​​APR'si (bundan sonra% 19,74'lük değişken APR) ve ardından% 19,74 Değişkenli APR'yi sunmaktadır. (Bu kart için başvurular artık sadece uluslararası öğrencilerle sınırlı değildir.)

SelfScore, bir uygulamayı değerlendirirken çeşitli faktörlere bakar:

• Kimliğin.Geleneksel kreditörlerin uluslararası öğrencilerle yaşadıkları bir problem, bu öğrencilerin ABD'deki sürücülerin lisanslarına ve Sosyal Güvenlik numaralarına benzer şekilde ABD şirketlerinin aşina oldukları kimlik türlerinden yoksun olmalarıdır. SelfScore, başvuru sahiplerine isimlerini, doğum tarihlerini, okul ve majörlerini tedarik etmelerini ister. Ayrıca pasaportlarının ve vizelerinin bir resmini de yüklemeleri gerekiyor. SelfScore, bu bilgileri çeşitli kaynaklarla hızlı ve sahne arkası sürecinde, bir dakikadan daha kısa sürede ön yeterlilik veya reddetme ile sonuçlandığını söylüyor.
• Kimliğinizin istikrarı.Kimlik bilgileriniz ve öğrenci durumunuz kontrol edilirse, SelfScore’un algoritmaları da iletişim bilgilerinizin zaman içinde ne kadar değiştiğine bakar. Kapadia, şirketin size ulaşmanın ne kadar muhtemel olduğuna bakarak, fiziksel adresinizin, e-posta adresinizin ve telefon numaranızın ne sıklıkta değiştiğini dikkate alıyor. Adınızın bir sürümü olan ve bir üniversite sistemine bağlı olan bir e-posta adresini tercih eder. Kapadia, “If [email protected]’ diyorsanız, bu e-posta adresini almayacağım ”diyor.
• Ödeyebilme yeteneğin.Herhangi bir kredi kartı veren kuruluş gibi, SelfScore da ödünç aldığınız şeyi geri ödeyebileceğinizden emin olmak ister. Bu amaçla, başvuru sahiplerinin gelirlerine ve varlıklarına bakar. SelfScore ayrıca, çalışma potansiyelinize ve diğer faktörlere bağlı olarak gelir potansiyelinize de bakar. ABD'de bir banka hesabına sahip olmak da bir artı.

Bir SelfScore kart almak için bir Sosyal Güvenlik numarasına veya bireysel vergi mükellefi kimlik numarasına ihtiyacınız yoktur ve hesap etkinliğiniz üç ana kredi bürosundan ikisine rapor edilecektir. SelfScore Mart 2016'da kredi kartı sunmaya başladı ve şu anda başvuruları kabul ediyor.

" DAHA:Sosyal Güvenlik numarası olmadan kredi kartı başvurusu nasıl yapılır?

ModernLend: Her çeşit küresel vatandaşlar için

Shuah Zhang ve Kobina Ansah, New York merkezli ModernLend fikrini ortaya attı. Ansah’ın arkadaşlarından biri, bu ülkede bir kredi dosyası olmadığı için kredi kartı için onay alma konusunda sıkıntı yaşıyordu. Ancak, 2015 yılında Pennsylvania Üniversitesi Wharton Okulu'ndan mezun olan eski uluslararası öğrenciler Zhang ve Ansah, ürünlerini uluslararası öğrencilere sınırlamamaya karar verdiler.

Zhang, “Misyonumuz gerçekten de güvenilir uluslararası vatandaşlara borç vermektir” diyor. ABD’de yaşayan 5 milyondan fazla olmayan insanın kredi kartı için yeterliliklerini karşılayacağını tahmin ediyorlar. Bu, öğrencileri, H-1B çalışma vizesi ve daimi sakinleri (“yeşil kart” olan insanlar) içerir.

ModernLend, kredi kartlarının bu yıl içinde, 2016-17 akademik yılının Eylül ayında başlamasından önce potansiyel olarak mevcut olmasını bekliyor.

Kurucuların dediğine göre, ModernLend’in yeterlilik süreci, SelfScore’a oldukça benziyor. Şirket, devlet tarafından verilen kimliğe bakacak ve başvuru sahiplerinin okulunu veya işvereni doğrulayacak. Aynı zamanda gelir, varlıklar ve istihdam geçmişine de bakacaktır.

Ansah, ModernLend'in hesap faaliyetlerini kredi bürolarına bildireceğini ve böylece kart sahiplerinin kredi oluşturmaya başlayabildiklerini ve sonuçta FICO puanı aldıklarını söyledi. Kredi kartlarının yabancı bir işlem ücreti taşımadığını ve kart sahipleri için ABD dışında seyahat ederken kullanmaları için daha uygun maliyetli hale getirdiğini söyledi.

Güvenli kredi kartları

Geleneksel bir kredi kartı veren kuruluş aracılığıyla kredi almaya karar verirseniz, güvenli bir kart kredi oluşturmak için en iyi seçenek olabilir. Bu kartlar, kart sahiplerinin bir güvenlik teminatı indirmesini gerektirir. Genellikle, depozitonuz kredi limitinize eşit olacaktır, dolayısıyla 500 $ 'lık bir güvenlik teminatı size 500 $' lık bir kredi limitini verecektir.

Güvenlik depozitinden kaçınmak istiyorsanız, özellikle uluslararası vatandaşlar için bir kredi kartı daha iyi bir seçenek olabilir.

" DAHA:Investmentmatome’in en güvenli kredi kartları

Sonraki adımlar

Ne tür bir kredi ürünü başvurusunda bulunursanız olun, birkaç şeyi yerinde koyarak süreci daha kolay hale getirebilirsiniz. Muhtemelen sabit bir fiziksel adrese, e-posta adresine ve telefon numarasına ihtiyacınız olacaktır. Geldiğiniz anda bir banka hesabı açmak da iyi bir fikirdir. Bu şekilde, bir kredi kartı için onaylanana kadar bir banka kartınız olacak ve ayrıca sorumlu finansal davranışları belgelemeye de başlayabilirsiniz.

Bir banka hesabını sorumlu bir şekilde kullanmak kredinizi oluşturmaz, ancak SelfScore gibi kredi verenler için iyi durumda olan bir banka hesabı önemlidir. Birçok güvenli kart da bir banka hesabınızın olmasını gerektirir.

Kredi geçmişi olmaması büyük bir dezavantajdır. Ama Kapadia, “Bu öğrencilerin eşit bir zemine sahip olmalarına yardımcı olmak istiyoruz” diyor.

" DAHA: ABD'deki göçmenler için bir mali rehber

Virginia C. McGuire, bir personel yazarıdır Investmentmatome kişisel finans sitesi. E-posta: virginia @ investmentmatome.com . Heyecan: @vcmcguire .