Ayarlanabilir Oranlı İpotek: Oranlar Yükseldikçe İyi veya Kötü Fikir?
Evde Boya Badana Nasıl Yapılır? | Koçtaş ile Kendin Yap!
İçindekiler:
- ARM kredileri düşük oranlarda başlar ancak yükselebilir
- Oranlar yükseldiğinde KOL’ü kim düşünebilir?
- Kişiselleştirilmiş ipotek oranlarını karşılaştırın.
- Aşağıdaki durumlarda oranlar yükseldiğinde KOL'lar iyi bir fikirdir:
- Aşağıdaki durumlarda oranlar yükseldiğinde KOL'lar kötü bir fikirdir:
- Sıradaki ne?
- Karşılaştırmak sabit ve ARM faiz oranları.
- keşfetmek ayarlanabilir oranlı ipoteklerin artıları ve eksileri.
- Anlama sabit oranlı ipotekler.
Daha düşük ilk faiz oranı ve aylık ödeme ile ayarlanabilir oranlı bir ipotek, ipotek oranları yükseldiğinde daha yüksek bir sabit oranlı krediye cazip bir alternatif gibi görünebilir.
Laguna Niguel, California'da konut kredisi veren Mortgage Grader'ın başkanı Jeff Lazerson, “İnsanlar daha uygun fiyatlı bir ödeme yapmaya çalışıyor” diyor.
Ancak, faiz oranları yükseldiğinde ayarlanabilir bir ipotek veya ARM almak, tüm riski aldığınız anlamına gelir.
ARM kredisiyle, sadece birkaç ücret sıfırlandıktan sonra, ilk faiz oranı tasarruflarınız buharlaşabilir.
" DAHA: Aylık mortgage ödemenizi hesaplayın
ARM kredileri düşük oranlarda başlar ancak yükselebilir
Şu anda, 5/1 KOL'lerin mortgage borç verenlere finansman sağlayan devlet destekli bir girişim olan Freddie Mac'e göre, 30 yıllık sabit kredilerden daha düşük bir puanın yaklaşık yarısından dörtte üçüne kadar olan faiz oranları var. Faiz oranı spreadleri borç verene, kredi şartlarına ve geçerli piyasa oranlarına göre değişebilir.
Ancak, ödemenizin, beş yıl sonra ilk sıfırlamada iki yüzde puanı daha yüksek olan 5/1 ARM oranı ile yükselebileceğine dair bir örnek olarak, yedinci ve sekizinci yılda ek bir yüzde puanlık artışlarla birlikte:
| 30 yıllık sabit oran @% 5 | 5/1 ARM% 4.25 | |
|---|---|---|
| İlk 5 yıl | $1,610 (5%) | $1,476 (4.25%) |
| Yıl 6 | $1,610 (5%) | $1,797 (6.25%) |
| Yıl 7 | $1,610 (5%) | $1,964 (7.25%) |
| Yıl 8 | $1,610 (5%) | $2,133 (8.25%) |
Oranlar yükseldiğinde KOL’ü kim düşünebilir?
Ayarlanabilir oranlı ipotekler, özellikle evde uzun süre kalmayı planlamayan ilk kez ev alıcıları için uygundur. İyi bir örnek, Irvine, Kaliforniya'daki E Mortgage Capital'in başkanı Nathan Kowarsky'nin, genç bir çiftin şimdi bir başlangıç evi satın aldığını, ancak çocuk sahibi olduklarında daha büyük bir eve taşınmak istediğini söylüyor.
Kowarsky, “Evi sadece beş ya da yedi yıl boyunca tutmayı planlıyorlar” diyor. Bu, günümüzün en popüler ayarlanabilir oranlı ipoteklerin ilk fiyat garantisi ile eşleşir. Evinizde daha uzun süre kalmayı planlıyorsanız, Kowarsky sabit oranlı bir kredinin gitmek için bir yol olduğuna inanıyor.
Kişiselleştirilmiş ipotek oranlarını karşılaştırın.
Investmentmatome'in sitesindeLazerson, iyi bir para yönetimi anlayışı ve yüksek bir kredi puanı olan ve çok fazla borç taşımayan ARM borçluları arıyor. Diğer bir deyişle, borç-gelir oranlarını maksimuma çıkmayan borçlular.
Lazerson, “Yedi yıldan sonra, bu ödemenin ayarlanmasıyla, ödemenizin şu anda olduğundan daha yüksek veya daha yüksek olabileceğini çok iyi planlamanız ve hazırlamanız gerekiyor” diyor.
Aşağıdaki durumlarda oranlar yükseldiğinde KOL'lar iyi bir fikirdir:
- Uzun süre evde kalmayı düşünmüyorsun.
- Finansal olarak istikrarlısınız ve artan ödemeleri emebilirsiniz.
Aşağıdaki durumlarda oranlar yükseldiğinde KOL'lar kötü bir fikirdir:
- Uzun vadede evde kalmak istiyorsun.
- Daha yüksek bir ödeme ile finansal risk altında olabilirsiniz.
