Acorns vs Stash: Uygulamalar Acemi Yatırımcılar için Rekabet

Meşe Palamutları ve Stash, paralarını büyütmek isteyen ancak bunu yönetmek için zamana veya uzmanlığa sahip olmayan yeni başlayanlara yönelik yatırım uygulamalarıdır. Her biri, kullanıcıların yaptıklarını anlamalarına ve hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmak için eğitim ve otomasyonu karıştırır, ancak hangisi daha iyi seçilir? Bu kafa kafaya, o meşe palamudu.

Farklı bir yatırım portföyünü yönetmek için tam güçlü bir robo-danışman, algoritmalar ve gelişmiş yazılımlar kullanmıyor. Bu durumda, Wealthfront ve Betterment gibi daha büyük rakiplerin sunduğu hizmet ve fon yelpazesini değerlendirin. Meşe palamudu ve Stash daha çok “robo-danışman otomatik uygulama aracını karşılar, uygulama ile buluşur”, araç ve performans gibi kullanım kolaylığına odaklanır. Ancak, bir kullanıcının tercihlerine ve düşük maliyetli fonlara dayanan bir portföy oluşturan daha güçlü bir danışman bileşeni ile, Acorns açık galibiyettir. Yine de, her biri başlangıç ​​yatırımcılarının en büyük hatalarından birini düzeltiyor - çoğu zaman yeterince tasarruf etmemek - ve bu, seçtiğiniz uygulama hangisiyse.

Yönetim ücreti
Vergiye tabi yatırım hesapları için 1 $ / ay; IRA hesapları için 2 $ / ay (Meşe Palamudu Daha Sonra)	5.000 ABD Doları'nın altındaki hesaplar için aylık 1 ABD doları; 5,000 $ veya daha fazla hesap için% 0,25
Hesap minimum
Hesabı açmak için 0 $; Yatırım yapmaya başlamak için 5 $ gerekli	Hesabı açmak için 0 $; Yatırım yapmaya başlamak için 5 $ gerekli
Hesap türleri
Bireysel emeklilik hesapları Roth ve geleneksel IRA hesapları	Bireysel emeklilik hesapları Roth ve geleneksel IRA hesapları
Portföy
Altı varlık sınıfından ETF'ler, harcama oranları% 0,05'ten% 0,15'e, ortalama% 0,10'a yükseldi.	30'dan fazla ETF mevcut olup, harcama oranları% 0,07 ile% 0,95 arasında değişmektedir; ortalama% 0,39
Mevcut insan danışmanları
Yok hayır	Yok hayır
Öne çıkan özellikler
Aşırı değişim süpürme Çeşitli satıcılarda% 10'a varan tasarruf sağlayan “para buldu” özelliği	Termin olarak adlandırılan, “görev odaklı” yatırım seçenekleri
İçin en iyisi
Üniversite öğrencileri Hands-off yatırımcıları Kaydetmek için mücadele eden insanlar	Yatırımları seçmek için rehberlik isteyen yatırımcılar Yeni yatırımcılar Tematik veya etki yatırımcıları
tanıtım
Üniversite öğrencileri dört yıla kadar ücretsiz	İlk ay için ücretsiz
Bir hesap nasıl açılır
Meşe Palamutlarını Ziyaret Edin	Ziyaret Stash

Yönetim ücreti

Yönetim ücretleri, bir portföyün nasıl performans gösterdiğinin en önemli faktörlerinden biridir. Stash, 5,000 $ 'ın altındaki bakiyeleri olan hesaplar için aylık 1 ABD doları ve 5.000 $' ın üzerindeki bakiyeler için yıllık% 0,25'lik varlıklar gerektirir. Meşe palamudu kısa bir süre önce, tüm bakiyelerdeki sabit ücretleri ücretlendirmek için fiyatlandırmasını değiştirdi: vergiye tabi bir yatırım hesabı için ayda 1 $ ve IRA hesaplarını içeren daha sonra Meşe Palamudu için 2 ay.

Aşağıdaki tabloda çeşitli dengeler için maliyeti görebilirsiniz.

Hesap bakiyesi
$5,000	ücret: Vergiye tabi hesaplar için 1 $ / ay; IRAs için ayda 2 $ Bu ne pahasına: 12 dolar ya da 24 dolar	ücret: 5.000 ABD Doları'nın altındaki hesaplar için aylık 1 ABD doları Bu ne pahasına: $12
$20,000	ücret: Vergiye tabi hesaplar için 1 $ / ay; IRAs için ayda 2 $ Bu ne pahasına: 12 dolar ya da 24 dolar	Yıllık ücret: 0.25% Bu ne pahasına: $50
$50,000	ücret: Vergiye tabi hesaplar için 1 $ / ay; IRAs için ayda 2 $ Bu ne pahasına: 12 dolar ya da 24 dolar	Yıllık ücret: 0.25% Bu ne pahasına: $125
$100,000	ücret: Vergiye tabi hesaplar için 1 $ / ay; IRAs için ayda 2 $ Bu ne pahasına: 12 dolar ya da 24 dolar	ücret: 0.25% Bu ne pahasına: $250

Düz ücretli bir yapı yatırımcıları başlatmak için en can alıcı değildir. Ayda 1 dolar küçük olsa da, toplam varlıklarının önemli bir kısmı olabilir. Örneğin, 500 ABD doları olan hesaplar için bu, yıllık% 2,4'lük bir ücrettir ve bu, gerçek yatırım fonlarının kendileri tarafından ücretlendirilen ücretleri hesaba katmaz. Hesap, 5.000 $ 'lık tutarı dengeledikten sonra, daha büyük rakibi olan Wealthfront, Investmentmatome okuyucuları için ilk 5.000' leri ücretsiz olarak yönetse de, her iki hizmetin ücretleri de endüstri standardıyla daha uyumludur.

Fakat meşe palamutları ile bu ücretler için yönetim alıyorsunuz. Sizi bireysel durumunuza göre (yaş, zaman ufku, hedefler, gelir ve risk toleransı) karşılayacak ve buna göre tahsis edecektir. Ve bir yatırımın tahsisatının ötesinde büyümesi durumunda portföyünüzü yeniden dengeleyecektir. Yani uygulama yeni başlayanlar için bazı değerli yön sağlar. (Ve kolej öğrencileri, ücretleri dört yıla kadar feragat edebilirler, bu da onu daha da iyi bir pazarlık yapar.)

Stash size bazı temel bilgileri içeren ancak daha az rehberlik sağlayan bir dizi yatırım fonu sunar. Yatırımcılara en büyük cazibesi, yatırım yaptıklarına dayanan fonların yaratıcı, potansiyel olarak yararlı tematik olarak yeniden adlandırılmasıdır. Örneğin, Savunma Amerika fonu havacılık ve savunma şirketlerine yatırım yaparken, Clean & Green ise temiz enerji şirketlerine odaklanır. Ancak Stash, çok fazla portföy yönetimi sunmaz - her bir fondan ne kadar almanız gerekir - ara sıra öneri veya uyarının ötesinde.

Kazanan: Meşe palamudu daha fazla teklif verir, ancak bazı dengeler için danışmanın masrafları, daha yüksek miktarlarda emekli maaşları kullananlarda daha yüksek olabilir. Portföy yönetimi, bir yatırımcının zaman içindeki başarısı için önemli olabilir ve Stash bunu sunmaz. Stash'ın kapsamlı incelemesinde de belirtildiği gibi, “Az miktarda araştırma ile Stash'ın sunduğu birçok online broker aracılığıyla Stash'ın sunduğu uygun alternatifleri veya ETF'leri bulabilirsiniz.”

" DAHA: Robo-danışmanların neler yaptığını öğrenin

Özellikler

Hem meşe palamutları hem de Stash'ın en iyi özellikleri yatırım sürecini otomatikleştirerek yatırımcıların en büyük engellerini aşmalarına yardım eder.

Her uygulama, belirlediğiniz yatırım tercihlerine (hedeflerinize, zaman çerçevenize, risk toleransınıza vb.) Göre otomatik olarak yatırım yapma olanağına sahiptir. Her ikisi de yatırımcıları başlatmak için temel araçlar sunuyor ve her ikisine de başlamak için az para gerekiyor. Ayrıca, hem bireysel vergilendirilebilir hesaplar hem de Roth ve geleneksel IRA hesapları için çalışırlar.

Bir meşe palamudu'nun düzgün bir yönü, bir kullanıcının günlük alımlardan gelen aşırı değişimi yatırım hesabına çekmesine izin vermesidir. Uygulama, en yakın dolara kadar alım yapar ve bu tutarı yatırımlarınıza yansıtır. Found Money adındaki benzer bir özellik,% 10'a varan oranlarda indirim yapar; ancak çoğu indirim, Jet, Airbnb ve Blue Apron dahil olmak üzere belirli satıcılardaki satın alma işlemlerinde daha düşüktür ve bu tutarı bir veya iki ay içinde hesabınıza yatırır.

Bu programlarla, bir ikramiyeyi emekliye bırakmayacaksınız, ancak harcadığınız zaman, aynı zamanda biraz da tasarruf ettiğinizi bilerek vicdanlarınız için biraz sallantı yapıyorlar. Ayrıca meşe palamutlarını ve dolayısıyla yatırımlarınızı da aklınızda tutarlar.

Stash, benzer bir çan veya ıslık sunmaz.

Kazanan: Özellikle otomatik yatırım yapan aynı temel özelliklerin çoğunu sunarken, meşe palamutlarının ekstraları portföyünüze biraz meyve suyu ekliyor.

İnsan tavsiyesi

Hayır! Bu uygulamaların tümü düşük yatırım alanlarıyla ilgili yatırım yapıyor. Bu nedenle, yatırımlarınızda ve iş performansında çok fazla duruş beklemeyin. İnsan tavsiyesine ihtiyacınız varsa, Schwab Intelligent Advisory, Vanguard Personal Advisor Services veya Personal Capital gibi daha kişisel bir bakış açısı sunan Betterment veya diğer robo-danışmanlardan birini değerlendirin.

Yatırımlar ve fon giderleri

Yönetim ücretlerine ek olarak, yatırımcılar da fonların kendileri tarafından harcanan yatırım harcamaları için kancadadırlar. Meşe palamudu, altı varlık sınıfından oluşan iShares ve Vanguard'dan düşük maliyetli borsada işlem gören fonlar kullanmaktadır: emlak, şirket tahvili, devlet tahvilleri, büyük çaplı hisse senetleri, küçük çaplı hisse senetleri ve gelişmekte olan piyasalar. Önemli olarak, bu yatırımlara ilişkin ücretler,% 0,05 ile% 0,15 arasında değişiyor.

Stash, düşük maliyetli ETF'lerin yanı sıra yatırımcıları ilgilendirebilecek niş temalara yatırım yaparken daha pahalı olanları sunar. Yeşil enerjiye veya sosyal sorumluluk sahibi şirketlere yatırım yapmak istiyorsanız, işyeri eşitliğini destekleyen şirketler için Clean & Green ve Doğru Şey ETF'lerini veya Eşitlik İşlerini satın alabilirsiniz. Yatırım harcamaları ortalama% 0,39 ile% 0,07 ile% 0,95 arasında değişmektedir. Bu düşük uçta ucuzdur, ancak yüksek ucunda pahalı olmaya başlar.

Öyleyse paketin tamamı nedir, meşe palamudu çorbası? 5.000 dolarlık bir hesap bakiyesi alalım:

• meşe palamudu: Yatırım harcamaları için% 0.10, 1 $ 'lık yönetim ücreti alındığında, yatırımcılar% 0,34 makul bir bedel ödeyeceklerdir. ($ 5. ayda bir $ 1 yıl başına% 0.24'tür.)
• Saklamak: Yatırım harcamaları için% 0.39, yönetim ücretinin% 0,25 olduğu varsayıldığında, yatırımcıların yıllık yaklaşık% 0.64 'inin üzerinde devralmaları gerekecektir - ve daha pahalı fonları seçerseniz daha fazla olabilir. Küçük bir ayak işi ile muhtemelen bu rakamı azaltabilirsin, ama istediğin tematik fonu alamayabilirsin.

Kazanan: Meşe palamutları buraya gelir, genel maliyetlerin düşmesine yol açan daha düşük fon masrafları ile. Stash, daha fazla fon sunduğundan, seçim konusunda her şey olsaydı kazanırdı.

Hangisi sizin için uygun?

Meşe palamudu bu yüzleşmede kazanan olarak öne çıkıyor, Stash ile benzer temel özellikler, ancak daha kullanışlı portföy yönetimi ve bazı temiz ekstralar. Her ikisi de düşük maliyetli fonlar sunar; Meşe palamutları daha ucuzdur, ancak Stash yatırımcıların tematik çıkarlarını daha geniş bir ETF havuzundan seçmelerine izin verir. Genel olarak, yatırımcılar Stash'dan daha az meşe palamuduyla daha az ödeme yapmayı bekleyebilirler ve araştırmalar bunun zamana göre toplam getirilerde kilit bir faktör olduğunu gösterir.

Meşe palamudu, bazı büyük robo-danışmanlara oyuna girmek isteyen acemi yatırımcılar için bir miktar bile olsa, makul bir maliyetle gerçek bir değer sağlar. Basit ama gerçek yatırım danışmanlığı ve planlaması ile birlikte sadeliği, meşe palamudu danışmanları listemizde bulunmasa bile, meşe palamutlarının yatırımcıları başlatmaya itiraz etmesi gerektiği anlamına gelir.

Yazar hakkında

James Royal, Ph.D.

James, Investmentmatome'de kişisel finans yazarıdır. Çalışmaları Associated Press tarafından seçildi. Daha önce Motley Fool'da çalıştı. Daha fazla oku

twitterTwitteremailEmail

En İyi Çevrimiçi Brokerler

• Stok Ticaret için En İyi Online Brokerler
• Yeni Başlayanlar İçin En İyi Brokerler
• En İyi IRA Hesapları

En İyi Çevrimiçi Danışmanlar

• En İyi Robo Danışmanlar
• Wealthfront vs. İyileştirme Karşılaştırması

Son Broker Değerlendirmeler

• Merrill Edge
• Ally Invest
• E-Ticaret
• TD Ameritrade

Son Çevrimiçi Danışman Yorumları

• Wealthfront
• Wealthsimple
• şerefiye

Yatırımda daha fazlası

• 

  401 (k) Milyonerler Kulübüne Katılacak 5 Adım

• 

  Finansal Hedefler: Nereden Başlanır?

• 

  Emeklilik için nasıl tasarruf edilir

• 

  101 yatırım

Sizden haber almak ve kullanıcılarımız arasında canlı bir tartışmayı teşvik etmek istiyoruz. Lütfen yayın yönergelerimizi uygulayarak sitemizi temiz ve güvende tutmamıza yardımcı olun ve banka hesabı veya telefon numaraları gibi kişisel veya hassas bilgileri açıklamayın. Investmentmatome'in resmi hesabı altında yayınlanan herhangi bir yorum, aksi açıkça belirtilmedikçe, incelenen ürünlerle bağlantılı finansal kuruluşların temsilcileri tarafından incelenmez veya onaylanmaz.