Çalışma: Yeni Banka Ön Ödemeli Kartlar Daha Fazla Tüketici Dostu
Pump Vibration Analysis
İçindekiler:
- Yeni fiyatlandırma modeli daha tanıdık ve şeffaf
- Investmentmatome analizi: Geleneksel olarak banka tarafından verilen ön ödemeli
- Bu tüketiciler için ne anlama geliyor?
Bir önceki Investmentmatome araştırmasında, ön ödemeli banka kartlarının şeffaflık vaadine ve daha az, daha düşük, daha basit ücretlere kadar nadiren yaşadıkları görülmüştür - ancak bu, American Express Bluebird ve diğerlerinin sahneye gelmesinden önce gerçekleşmiştir. Geleneksel finansal kurumlar tarafından ihraç edilen bu yeni teklifler, basit fiyatlandırma yapılarına sahiptir ve tutarlı maliyet olmadan tutarlı bir şekilde bütçe kontrolü sağlamaktadır.
Yeni fiyatlandırma modeli daha tanıdık ve şeffaf
Geleneksel ön ödemeli kartlar genellikle ATM kullanımı, nakit yeniden yükleme ve hatta işlemler gibi temel hizmetler için 1-5 dolarlık ücret talep eden “kanama” ücretlerini ödemektedir. Ayrıca düşüşler, hesap açma ve kapama işlemlerini de ücretlendirir ve bazen de aşırı kredilere izin verir. Bu a-la-carte fiyatlandırma modeli, çoğu zaman, temel hizmetler için olay başına ücretler yerine aylık ücret alan hesapların kontrol edilmesine elverişli görünmüyordu.
Bununla birlikte, yeni banka kartları daha şeffaf bir fiyatlandırma modeline sahiptir, hesapların kontrolüne benzer: Bazı durumlarda feragat edilebilecek aylık bir ücret ve kağıt beyannameler veya yedek kartlar gibi yan hizmetler için ücretler. Ve hesapların kontrolünden farklı olarak, tüketiciler aşırı harcama ücreti ödemek zorunda kalmayacaklar. Bu kartlar çok daha uygun fiyatlı ve belirli tüketiciler için, aynı bankalardaki hesapların kontrolünden daha ucuz bile olabilir.
Investmentmatome analizi: Geleneksel olarak banka tarafından verilen ön ödemeli
Investmentmatome, 31 adet “eski koruma” ön ödemeli banka kartıyla (American Express Bluebird'in yanı sıra) 6 adet ödemeli ön ödemeli kartı karşılaştırdı: 25 aylık aylık kartlar ve 6 öde-öde olanlar.
Yükleme, işlemler, ATM kullanımı ve hesap bakımı gibi temel hizmetler için ücretlendirilen kartların her bir kategorisine baktık ve hemen her durumda banka tarafından verilen kartların daha ucuz olduğunu gördük.
Kullanıcının doğrudan depozito kullanmadığını, herhangi bir yük gereksinimini karşılamadığını ve bir yıl boyunca kartı elinde tuttuğunu varsayıyoruz.
- Sadece çekirdek: Yalnızca en temel hizmetleri kullanan bir kişi: işlemler ve nakit yeniden yükleme.
- Fiyat-duyarsız: ATM, para çekme ve sorgulama taleplerini yerine getiren ve bu hizmetleri pahalıya mal olsa bile ayda bir kez müşteri desteğini arayan bir kişidir.
- Ağır kullanım: Kartını sık sık kullanan biri, 2 ATM para çekme ve denge soruşturması ve çekirdek kullanıcıdan% 25 daha fazla işlem.
- Düşüş ve kayıp: Bir yılda 4 ATM'si ve bir kayıp kartı olan biri.
Medyan tahmini yıllık maliyet
| Avustralya, Brezilya ve Kuzey Amerika ülkelerinin kullandığı saat uygulaması. Yıllık fiyat | Banka-Çıkarılmış | Geleneksel | Geleneksel Pay-Go |
| çekirdek | $59.40 | $207.15 | $222.25 |
| Fiyat-Duyarsız | $59.40 | $346.95 | $377.65 |
| Ağır Kullanım | $59.40 | $381.15 | $436.45 |
| Düşüş ve Zarar | $64.40 | $221.70 | $239.60 |
Bunu not et:
Banka tarafından verilen kartlar, müşterinin ATM'sine veya işlem alışkanlıklarına bakılmaksızın, aynı fiyata mal olur. Bu, kartların saydamlığına işaret eder, çünkü sıradan bir tüketici, kendi davranışına göre değişen bir kartın maliyetini hesaplamakta zorluk çeker.
Rakamlar maliyeti yansıtıyor tüketici karta ödenen ücretler değil: ATM ek ücretleri (2,40 ABD Doları olarak hesaplanmaktadır) ve üçüncü taraflara ödenen nakit yükleme ücretleri dahildir.
Ücret dağılımı: Banka tarafından düzenlenmiş ve geleneksel ön ödemeli medyan ücretleri
| ücret | Banka-Çıkarılmış (7 kart) | Geleneksel-Aylık (25 kart) | Geleneksel-Pay-Go (6 kart) |
| Hesap Bakımı | |||
| etkinleştirme | $- | $4.95 | $7.45 |
| Aylık ücret | $4.95 | $6.95 | $- |
| Temel Kart Kullanımı | |||
| Nakit Yeniden Yükleme | $- | $4.95 | $4.95 |
| PIN İşlemi | $- | $- | $1.00 |
| İmza İşlemi | $- | $- | $1.00 |
| ATM Kullanımı | |||
| Ağ içi ATM Para Çekme | $- | $2.00 | $2.50 |
| Ağ İçinde ATM Dengesi Sorgulama | $- | $0.50 | $0.50 |
| Ağ İçi ATM'lerle% | 100% | 24% | 17% |
| ATM Para Çekme, ek ücret ayarlı | $- | $4.40 | $4.65 |
| ATM Dengesi Sorgulama, ek ücrete tabi ayarlanmış | $- | $2.85 | $2.90 |
| Müşteri Destek Ücretleri | |||
| Değiştirme kartı | $5.00 | $4.95 | $6.95 |
| Hızlı Teslimat Yedek Kart | $15.00 | $30.00 | $40.00 |
| Canlı Müşteri Servisi * | $- | $- | $0.75 |
| Ağ dışı ATM Ücretleri | |||
| Çekilme, ek ücrete tabi ayarlanmış | $4.40 | $4.65 | $4.90 |
| Denge Sorgulama, ek ücrete tabi ayarlanmış | $1.00 | $2.85 | $2.90 |
| ATM Düşüş Ücretleri | |||
| ATM Reddetme Ücreti | $- | $0.40 | $0.70 |
| Düşüş ücreti, ücrete tabi ayarlanmış | $- | $2.40 | $2.60 |
* Ayda ilk canlı çağrıdan feragat eden kartlar için hesaba ayarlandı.
Ek ücret ayarı: Banka tarafından verilen kartların önemli bir avantajı, ATM'lere ek ücret ödemeden erişim sağlamalarıdır, böylece tüketiciler ekstra 2 ila 3 dolarlık ücretlerden kaçınabilirler. Bu maliyeti dahil etmek için, ATM ağına sahip olmayan her kartın ATM ücretine 2.40 $ (ortalama ek ücret) ekledik.
Açıkça, her kullanım durumunda ön ödemeli yeni muhafızlar hakimdir. Ön ödemeli karşılaştırma aracımız, dinamik bir karşılaştırmada, bu yeni banka kartları neredeyse her zaman kazanıyor.
Bu tüketiciler için ne anlama geliyor?
Tüketiciler bu ön ödemeli banka kartlarının, aynı bankalardaki kontrol hesaplarından bile daha ucuz olduğunu bulabilirlerse de, kredi sendikaları hala koşulsuz olarak ücretsiz kontrol olanağı sunmaktadır. Bunlar en az pahalı teklif olabilir çünkü tüketicinin doğrudan depozit kullanmamasına veya minimum bakiye koşullarını karşılamasına rağmen ücret alınmamaktadır.
Aşağıdaki araçlar ve makaleler ücretsiz kontrol hesaplarının yerini bulmaya veya karşılaştırmaya yardımcı olabilir:
- Ücretsiz bir kontrol hesabı bulun
- Kredi Birliği Bulucu
- Hesap Karşılaştırma Aracının Kontrolü
Hükümet kaynakları:
- CFPB: Ön Ödemeli Borç vs
- Federal Rezerv Tüketici Yardımı
- USA.gov Para Yatırma Hesapları
Çeşitli kullanım durumları için varsayımlar:
| ücret | Ayda meydana gelen | |||
| Sadece çekirdek | Fiyat-Duyarsız | Düşüş ve Zarar | Ağır Kullanım | |
| etkinleştirme | 1/12 | 1/12 | 1/12 | 1/12 |
| Aylık ücret | 1 | 1 | 1 | 1 |
| ATM'den Para Çekme* | 2 | 2 | ||
| ATM Dengesi Sorgulama * | 1 | 2 | ||
| Değiştirme kartı | 1/12 | |||
| Canlı Müşteri Servisi | 1 | 1 | ||
| ATM Reddetme Ücreti * | 1/3 |
* Sürşarj ayarlı
Dahil olan kartlar
| Banka Yapısı / Yeni Koruma | Geleneksel - Aylık Öde | Geleneksel - Öde gibi |
| American Express Bluebird BB & T MoneyAccount Sermaye Bir Ön Ödemeli MasterCard Kovalamak sıvı PNC SmartAccess Ön Ödemeli ABD Bankası Uygun Nakit Kartı Wells Fargo Ön Ödemeli | AccountNow Altın Ön Ödemeli Borç ACE Elite FeeAdvantage Bebek Phat Faturasız RushCard Aylık Ödeme * Bebek Phat Ön Ödemeli RushCard Unlimited * Banka Özgürlüğü Ön Ödemeli MasterCard Ön Ödemeli MasterCard Kontrolü Yeşil Nokta Kartı H & R Blok Zümrüt Kartı Mango Ön Ödemeli Banka Kartı MetaBank Gümüş PrePaid mPower Visa Ön Ödemeli Kart NetSpend Ön Ödemeli (FeeAdvantage) nFinanSe Ön Ödemeli Banka Kartı ReadyDebit Platin ReadyDebit Seç Tom Joyner Reach Card TransCash Visa Ön Ödemeli Univision Ön Ödemeli Kart Vizyon Ön Ödemeli Premier Walmart MoneyCard Western Union Gold Visa Ön Ödemeli Kart Western Union Kontörlü Banka Kartı Kablolu Plastik Yap Ön Ödemeli Banka Kartı Genç Para Ön Ödemeli Kart | AccountNow Visa Klasik ACE Elite Pay-As-You-Go Baby Phat Ön Ödemeli RushCard Gittiğiniz Kadar Öde * NetSpend Ön Ödemeli (Kullandığın Kadar Öde) ReadyDebit Kontrolü Vizyon Ön Ödemeli Tercih Edilen |
* Çeşitli RushCard'ların (Diamond, Baby Phat, vb.) Ortalama aktivasyon ücretini kullandık.
