50'lerinize Yatırım Yapmanız İçin 5 İpucu

Büyük 5-0'ya ulaştığınızda, doğum günü mumlarını üflemek bir kutlama gibi daha az şey hissedebilir ve daha fazla paranın finansal yükümlülükler üzerinde alev almasını daha çok sever. Çocukların, yaşlanan ebeveynlerin, arabaların ve evlerin maliyetlerinin bir araya geldiği ve emeklilikle ilgili soruların genişlemeye başladığı on yıl budur.

Emeklilik tasarrufu kriterleri, portföyünüzün değerini perspektifte belirleyebilir. Örneğin, T. Rowe Price'a göre, 50 yaşına kadar bir bireyin maaşının altı katına sahip olması gerekir. Bu, yılda 70.000 dolar kazanan biri için 420.000 dolar.

Ancak, orta ölçekli yatırımcılar için daha iyi bir giriş, iyi bir emeklilik hesaplayıcısıyla birkaç farklı tasarruf ve yatırım senaryosunu çalıştırmaktır. Egzersiz, daha gençken ve tahmini emeklilik harcamalarının biraz daha kötü olduğu zamandan daha kesin sonuçlar sağlayacaktır.

Matematik yaptın ve hedeflerinizin kısa olduğunu tespit ettiniz mi? Hala ilerleme için zaman var. İşte nasıl.

1. Kaybedilen zamanı telafi etmek

Daha büyük, daha akıllı ve umarım daha zenginsiniz (bunlar, her şeyden önce en yüksek kazançlarınızdır), vergi tasarruflu emeklilik hesaplarına yapılan bağışlar yoluyla geçmiş tasarruf eksikliklerinin üstesinden gelebilir.

IRS, bu yaşın 50 ve üzeri yıllarında, 2018 $ 'lık 18.500 $' lık katma sınırının üzerinde bir işyeri emeklilik planına yılda 6,000 dolar ek ve toplamda 6,500 $ 'lık bir IRA'ya yılda 1.000 dolarlık ekstra bir para cezası verilmesine izin veriyor.

Bu portföy dolgusu emeklilik beklentilerinizi önemli ölçüde artırabilir. 50 ila 65 yaş arası bir IRA'da 5.500 $ yerine 6.500 dolar tasarruf ve yıllık% 6'lık bir ortalama getiri elde etmek, emekliliğinize tasarruflarınız için ekstra 25.000 $ ekleyebilir. İş yerinizdeki 401 (k) tutarını azami olarak hesaplayın ve yaklaşık 150.000 ABD doları daha fazla.

2. stokları ile kalmak

Her geçen yılın yatırımcıları, piyasada bir süre önce birkaç kez yaptığı gibi, piyasadaki jiratlarda kan basıncı artışına maruz kalıyor. Ama şimdi, hisse senetlerine maruz kalma riskini geri almanın zamanı değil.

Hisse senedi piyasasının iniş çıkışlarına çıkmak için yıllardır, hatta sağlığınız varsa ve aile uzun ömürlü olsanız bile yıllar geçiyor. Fon yöneticisi Vanguard'ın 2035 hedef-vadeli emeklilik fonundaki aktiflerin% 78'ini hisse senetlerine yatırdığını ve kalan% 22'lik oranla tahvil olduğunu düşünün.

3. Çeşitlendirmeye alıştırın

Portföyünüzün stokları ve tahvilleri bölümlerinde, paranız varlık sınıfları boyunca daha da çeşitlendirilmelidir. Büyük, küçük ve orta ölçekli şirketlere, kurulu ve gelişmekte olan uluslararası pazarlara ve gayrimenkullere maruz kalma anlamına gelen öz kaynaklar için. Tahvillerle kısa, orta ve uzun vadeli ABD ve uluslararası tahvillere para tahsis ediyor.

DIY yatırımcılar için, bireysel stoklar, endeks yatırım fonları veya borsa yatırım fonları ile çeşitlendirme yapılabilir. Büyük aracı kurumların fon türüne, performansa, gider oranına ve diğer faktörlere dayalı seçeneklerin ayrıştırılmasına yardımcı olacak fon görüntüleyicileri bulunmaktadır. Bir portföyü kendi başınıza yönetiyorsanız, baş ağrısına benziyor…

4. Bir varlık tahsis kısayolu almayı düşünün

Bir hedef-tarih yatırım fonu satın almak veya bir robo-danışman kullanarak uygun dengeli bir portföy oluşturma ve yönetme işi bir cinch yapar.

Hedeflenen tarih fonları, belirli bir yıl içinde emekli olmayı planlayan bir kişiye neyin uygun olduğuna bağlı olarak hisse senedi ve tahvillerin yatırım karmasını otomatik olarak ayarlar. Robo-danışmanlar veya bilgisayarlı yatırım yöneticileri, hedeflerinize ve risk toleransınıza dayalı bir portföy oluşturup yönetir.

Her iki seçenekte de, portföy iadeleri üzerinde korozif etkisi olan ücretlere dikkat edin. Bir robo-danışmanda tipik bir yönetim ücreti, varlıklarınızın% 0,25'inde başlar. Yatırım şirketi enstitüsüne göre hibrit fon giderleri yılda ortalama% 0.74 oranındadır, ancak en iyi yüzde oranının altında harcama oranları olmasına rağmen.

" Daha fazla oku: Sizin için doğru finansal danışmanı bulun

5. bir Roth kullanın

Çeşitlendirme çalışması, yatırımlarınızın etrafındaki vergi kurallarına geldiğinde de devam eder. Genç yatırımcılar bazen geleneksel IRA'lara göre (vergilerden kesilen vergiler hariç) Roth IRA'ları desteklemektedir (çekilişler vergilendirilir ancak katkılar vergiden düşülebilir). Bu, mantıklıdır çünkü artık emeklilikte olacaklarından daha düşük bir vergi desteğine sahipler. Ama Roth, hala orta yaşama sahipler için değerli bir emeklilik yatırım aracı.

Bir Roth IRA'ya yatırım yapmak, farklı vergi işlemleriyle para havuzlarından çekilmek için yolun aşağısındaki daha büyük tasarruf esnekliği sağlar. Roth, mirasçılarına para aktarmaya geldiğinde de vergisel olarak daha yumuşaktır.

Roth IRA'ya katkıda bulunmaya hak kazanmıyor musunuz? İşvereniniz bir Roth 401 (k) seçeneği sunuyorsa, uygunluk konusunda bir gelir sınırı yoktur. Mevcut yıllık vergi kesintisinin bir kısmını korumak için Roth ve geleneksel hesaplar arasındaki katkılarınızı bölmeyi düşünün.