Finansal Güvenlik ve Başarıya Doğru 5 Adım

Larry Weiss, CFP, EBM tarafından

Larry hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışmana danışın

Müşterilerimle finansal danışman olarak çalışmanın büyük onurlarından biri hayatlarını, yeteneklerini ve hedeflerini öğrenmektir.

Tabii ki, mali durumunun doğru yolda olduğundan emin olmak için kullandıkları basit yaklaşımları da öğreniyorum. Yıllar içinde insanların finansal geleceklerini güvence altına almak için atmaları gereken en önemli adımları gördüm. Bu beş temel adım, doğru yolda olduğunuzdan emin olmanıza yardımcı olabilir:

1. Acil bir nakit fonu için saklayın

Hayat olur ve arada sırada yollarda çarpmalar vardır. Kendinizi bu hassas anlarda korumak için yeterli paraya sahip olmak şarttır. Altı aylık yaşam giderleri ya tek bir kişi ya da bir ailenin birincil gelir sahibi için makul bir tasarruf hedefidir. Siz ve eşiniz her ikisi de çalışıyorsa, üç aylık yaşam masrafları makul bir hedeftir. Bu fonları bir banka hesabına, tasarruf hesabına ya da likit para pazarına yatırın.

2. Uygun hayat sigortası kapsamına sahip olmak

Küçük çocuklarınız varsa, yeterli hayat sigortasına sahip olmak şarttır. Uygun sigorta kapsamı vadeli sigorta ile satın alınabilir. Eğer bir ebeveyn ölürse, hayatta kalan eşe aşırı duygusal ve maddi bir yük vardır, bu da bir aileyi korkunç bir şekilde bırakabilir.

Ailenin hayatta kalan üyelerine anında likidite sağlamak ve yeterli fon sağlamak en önemlisidir. Aile üyelerine, yeni hayatlarına maddi yıkıma uğramadan uyum sağlamaları için gereken süreyi sağlamak için yeterli fon sağlanmalıdır. Ayrıca çocuklarınız için kolej için yeterli para sağlamayı düşünün. Çoğu zaman, insanlar ailelerine ihtiyaç duydukları ekonomik korumayı sağlamak için 20 ila 30 yıl vadeli hayat sigortası alacaklardır.

3. Emeklilik planı katkılarınızı en üst düzeye çıkarın

İşyerinde yeni başlayan gençlere mantrağım, bro IÄIss 25‚Iss 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 but but but but but but but but but but but 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 işinizde 401 (k) emeklilik planınıza. Birçok işveren, 401 (k) 'ye yaptığınız her bir dolar için sizin adınıza para harcayarak bir şirket eşleşmesi sunar. Bazı şirketler katkınızın% 100'ünü belirli bir miktara kadar karşılar. Bu durumda, paranızı etkili bir şekilde iki katına çıkarır.

Dahası, katkıda bulunduğunuz her bir dolar vergiye tabi gelirinizi düşürür, bu da vergi faturanızı düşürür. Ancak başarının sırrı, işvereninizin parayı her ödeme dönemindeki maaşınızdan 401 (k) 'ya otomatik olarak ertelemesidir. Yani para asla çek hesabınızda kalmaz, bu da onu kurtarman için iyi bir yoldur. 2016'da, 50 yaşından küçükseniz ve 50 yaş ve üzerindeyseniz 24.000 ABD dolarına kadar 18.000 $ 'a kadar katkıda bulunabilirsiniz.

4. Malulen sigorta sigortası

Maluliyet sigortanızı satın alarak gelirinizi koruyun. Uzun bir süre için çalışamıyorsanız, ailenizin mali refahını korumak için maluliyet sigortası gerekli olabilir. Bazı işverenler, çalışanlarına engelli sigortasını iş imkanı sunar. Aksi takdirde, sigortayı özel olarak satın alabilirsiniz. Çoğu politika, genellikle 90 günlük bir dönemden sonra kurtarırken yaşam masraflarını ödemek için size para sağlayacaktır.

5. Temel emlak planlama belgelerini oluşturun ve paylaşın

Aileniz ve mirasçılarınız için işlerinizi iyi bir şekilde koymak, iyi bir planın önemli bir parçasıdır. Aşağıdaki belgeleri oluşturduğunuzdan emin olun:

• Yaşayan bir güven Mülkünüzün pahalı ve uzun prob sürecini geçmesine izin verir. Yaşayan bir güvene sahip olmak, mülkünüzü daha hızlı ve kolay bir şekilde seçtiğiniz insanlara yönlendirir.
• Bir istek Sitenizin ölümden nasıl yönetileceği ve dağıtılacağına dair kararlarınızı gösteren yasal bir belgedir.
• Bir vekaletname Bu kararları kendiniz veremezseniz, mali durumunuzu yönetmek için güvendiğiniz birine isim vermenizi sağlar.
• Tıbbi bir direktif Bir kişinin kendi kararlarını veremediği durumlarda tıbbi tedavi ve müdahaleler ile ilgili istekleri özetlemek için tasarlanmıştır. Çoğunlukla, bu tıbbi kararları sizin adınıza kimin alabilecekleri belge oluşturulacaktır. Bunlar duruma özgüdür, bu yüzden doğru olanı kullandığınızdan emin olun.

Bu formlardan bazılarını çevrimiçi olarak tamamlayabilir veya bunları ayarlama konusunda yardım almak için bir emlak planlama avukatıyla görüşebilirsiniz. Bu belgelere sahip olduktan sonra, dileklerinizi en iyi şekilde karşılamak için seçmiş olduğunuz sevdiklerinizle paylaşın ve kopyaları güvenli bir yerde saklayın. Bu belgeler, dileklerinizi yansıttığından emin olmak için periyodik olarak gözden geçirilmelidir.

Finansal güvencede yolda

Yukarıdaki beş basit adımı uygulamak, sizi ve ailenizi mali güvenliğe doğru bir şekilde yerleştirmenize yardımcı olacaktır. Yapabiliyorsanız, mümkün olduğunca bu görevlerin çoğunu otomatikleştirin. Tasarruf hesabınızdan her ay tasarruf ve emeklilik için para alın ve bu hedeflere ulaşmanıza yardımcı olmak için sigorta ödemelerini otomatikleştirin. Bu hayatın telaşlı olduğu zamanlarda bile yolda kalmanızı sağlar.

Bu temel adımlar ile mücadele etmek, bir ev satın almayı, çocuğunuzun kolej eğitimini finanse etmeyi veya uzman bir at binicisi veya usta denizci olmak gibi bir sonraki yaşam hedeflerinizde ilerlemenizi sağlayacaktır.

Larry Weiss, NEXT Financial Group Inc.'e bağlı bir San Francisco ücret tabanlı finansal planlayıcısıdır.

Görüntü iStock.