Portföyünüzde Check-in Yapabileceğiniz 5 İyi Zaman

Stephen Hart tarafından

Stephen hakkında daha fazla bilgi edinin.

Finansal danışmanlar, tüm harita üzerinde müşteri davranışlarını görür. Kahve içerken bazı müşteriler her sabah hesaplarına göz atarlar. Diğerleri sadece üç aylık ifadelerine bakar. Diğerleri hiç kontrol etmez. Hesaplarını sadece yıllık incelemelerde görürler.

Yani, ne sıklıkla meli portföyünüzü inceliyor musunuz? Eğiliminiz, “çok sık” dan “neredeyse çoğu kez değil” spektrumunda herhangi bir yere düşebilirken, kesinlikle sizin hesaplarınızı gözden geçirmeniz, stratejinizi gözden geçirmeniz ve hedefleriniz doğrultusunda ilerlemeniz gerektiğine dair bazı zamanlar vardır. yeniden dengelemeniz veya başka değişiklikler yapmanız gerekip gerekmediğini kontrol etmek. İşte en önemli zamanlardan beşi:

1. Düzenli bir gözden geçirme sürecinin parçası olarak

Finansal danışmanla çalışıyorsanız, üste ne sıklıkla dokunmanız gerektiğini sorun. Çoğu portföyün sabit yeniden dengeleme veya düzenlemeye gerek duymadığını unutmayın. Bu nedenle, yatırım hedefleriniz değişmediyse, portföyünüzün de olması gerekenden daha fazladır. Danışmanınız, hesabınızın dengede olduğundan emin olmak için izleyecektir. Performans numaralarını gözden geçirirseniz, yıllık performansın bir karşılaştırmaya göre karşılaştırılmasının istatistiksel olarak anlamsız bir zaman dilimi kullandığını fark etmelisiniz. Risk ayarlı getirinin anlamlı bir analizini sağlamak için performansın daha uzun süreler boyunca değerlendirilmesi gerekir. Aslında, önemli bir zaman ufkuna (en az beş ila on yıl) yatırım yapmıyorsanız, hiç yatırım yapmamak en iyisi olabilir. Piyasalar kısa zaman dilimlerinde yukarı ve aşağı gitmektedir; Uzun vadede takılanlar, yol boyunca ufak tefek işler yapan, en iyisini yapanlar.

2. Büyük bir yaşam olayının etrafında

Evlendin mi yoksa boşandın mı? Sadece bir bebeğin var mı? Belki de yeni bir ev aldın. Herhangi bir büyük yaşam olayı geri adım atmak ve paranızın nasıl (ve neden) yatırıldığına bakmak için bir sebep olmalıdır.

3. İstihdamda bir değişim ile

Bu neredeyse Bir yaşam olayı olarak 2'ye girer, ancak ayrı bir öğe olarak ayrılmanız önemlidir, çünkü “istihdamda değişim” birçok anlama gelebilir: yeni bir işyerinde tamamen yeni bir iş, bir terfi, bir eş veya aile üyesi veya işgücüne katılma. Bunun, tasarruf oranınızı nasıl etkilediğine, emekli olacağını düşündüğünüze ve değişimden dolayı kazanacağınız veya kaybedeceğiniz işveren avantajlarına nasıl baktığınıza emin olun.

4. Büyük nakit girişi veya çıkıştan sonra

Belki de işte miras ya da büyük bir ikram aldınız. Belki piyangoyu sen kazandın! Büyük nakit girişi, nasıl yatırım yapmanız gerektiğini değiştirebilir. Ve çıkışları unutma, çünkü emekliliğinizden önce ya da hedefinize ulaşmadan önce yatırımlarınıza girmeniz gerekebilir. Portföyünüze çok fazla para girdiğinde veya çıktığında, hedeflerinizi gözden geçirin ve yatırımlarınızın hala risk toleransı ve zaman ufkuyla uyumlu olmasını sağlayın.

5. Kapsamlı mali planınızı oluştururken veya güncellediğinizde

Finansal planlar çoğu yatırımcı için bir oyun değiştiricidir. Siz veya danışmanınız paranızı genel bir hedefe göre değerlendirirken, kapsamlı bir mali plan tüm varlıklarınızı, tüm yükümlülüklerinizi ve tüm hedeflerinizi dikkate alacaktır. Bir finansal planlayıcı, paranıza tüm bilgilerinize göre nasıl yatırım yapacağınızı önerecektir. Bir kere oluşturulduktan sonra, çoğu plan yılda bir defadan her üç ila beş yıla kadar güncellenir.

Bunların sadece gereken zamanlar olduğunu unutmayın. bak portföyünüzde; Bu harekete geçmeniz gerektiği anlamına gelmez. Uzun mesafe üzerinde başarıda önemli bir faktör, başlangıçta ayarladığınız plana yapışıyor. Duygulara yatırım yapan ve kısa dönemli olaylara tepki verenler, yüksek bir satın alma eğiliminde ve düşük bir fiyata sahip olma eğilimindedirler; bu da başarılı bir stratejinin tam tersidir. Bu dönüm noktalarına karşı sorumlu olmanıza yardımcı olan bir danışman bulun ve finansal güvenliğe ve gönül rahatlığına kavuşursunuz.

Görüntü iStock.

Bunları da beğenebilirsin:

Robo-Advisors Lavabo Finansal Danışmanları Olacak mı?

Yatırımlarınızı Düşük Kaldırma Durması

Stoklar Güçlü? Bu Bir Ortak Hatadan Kaçının

Stok Seçeneklerini Kullanmadan Önce Bilmeniz Gereken 5 Şey