4 Mali Danışmanınıza Sormadığınız Soruların Ortaya Çıkarılması |

Mesafeyi umuyorsunuz. Gizli bilgileri paylaşır, hayaller ve hedefler hakkında konuşursunuz. Ancak, hafifçe bile olsa, saf bir şekilde bile olsa, çeyrek geçtikçe üzücü hale gelebilir ve ortaklık, beklediğiniz dönüş türlerini üretmediğini fark edersiniz. Gerçekten de, finansal planlayıcı ile ideal bir eşleşme bulmak iş gerektirir. Kontrol etmek için profesyonel referanslar, araştırma yapmak isteyen kişiler ve mülakatlar vardır. Ama orada duramazsınız: Aynı zamanda birlikte çalışmanın dağınık bir sona sahip olup olmadığına dair bir değerlendirme yapmanıza yardımcı olabilecek zor sorular sormalısınız. Birçok insan potansiyel danışmanları çok fazla sorgulamıyor. Philip Board'un 200'den fazla müşterisinden, 1 On 1 Financial in Upland şirketinde Calif.,% 10'dan azının kendisine bir tür röportajdan geçmesini tavsiye etti. Birçoğu birinden gönderilmişti ve bu senaryoda, “Zaten ima edilen belli bir güven seviyesi var” dedi. Güven uzun bir yol kat eder, ancak diğer birçok öğe göz önünde bulundurulmaya değer. Peki, felaketi nasıl önlersiniz ve ilk kez doğru danışmanı nasıl seçersiniz? Bu dört basit soru ile: 1. Bana kötü uymayan bir müşteriden bahseder misiniz? Olumsuz davul çalmak olumlu sonuçlar doğurabilir - bu da bir uyumsuzluk olup olmadığını sormanın bir yoludur. Belki de planlayıcı, çok fazla el tutmak isteyen eski müşteriler hakkında anekdotlar sunacak - hayal ettiğiniz türden. Ya da belki bazı müşteriler finansal getiri ile ilgili beklentilerden uzaklaşıyorlardı ve aslında aynı beklentileriniz var. Yatırım felsefesine bile inebilirdi. Kurul, "Uzun vadeli bir satın alma ve tutma (stratejisinin) için tek yol olduğuna inanan müşterilerim var" dedi. "Bu şekilde hissediyorlarsa sorun değil, ama yapmam." 2. ETF nedir? Günlük olarak hisse senedi gibi satın alınabilen ve satılabilen, ancak yatırım fonlarının çeşitlendirilmesini sağlayan borsada işlem gören fonlar hakkında yeterince bilgili olma konusunda endişelenmeyin. Bu menkul kıymetler karmaşıktır ve bu da onlara bir danışmanın sabrını ve zor kavramları açıklayabilme yeteneğini test etmek için mükemmel araçlardır. [Investing Feature: Bu Para Birimi ETF'leri ile Forex'e Açık Olun.] "Eğer bir danışman size her şeyi açıklamak için zaman ayırmaya istekli ve ne hakkında konuştuklarını anladığınızdan emin olursa, bence bu gerçekten anahtar," dedi Roger Arlington Heights'taki bir finansal danışman olan Wohlner, "Hiçbir müşterinin, kendilerine kolayca açıklanamayacak bir şeyde olması gerektiğine kesinlikle inanmıyorum." 3. Müşteri tabanınızın demografisi nedir? Yaş aralığınızda ve yaşam evreninizde başkalarıyla çalışan ve yatırım yapmak için benzer varlıkları olan birisini istiyorsunuz. Kurul, "10 yıldan fazla bir süredir emekli olmuş kişilerle çalıştıklarını ve burada bile emekli olmadıklarını söylüyorlarsa, birlikte çalıştıkları müşterilerin türünde büyük bir eşitsizlik var" dedi. 4. Dış çıkarlarınızdan bazıları nelerdir? Unutmayın, bu ilişki her şey dolar ve sentlerle ilgili değildir. Kurul, “Eğer tavsiye ediliyorsanız, onları tanımak ve onlardan tavsiye almak istiyorsanız,” dedi. İlgi alanlarını sormak, birilerini çok kişisel almadan öğrenmenin bir yoludur. Sonuçta, bir gün serbest piyasada ya da iş kaybından sonra sizi bir gün sakin kılacak kişi. Güvende olduğun ve güvendiğin birinden tıkladığın kelimeleri duymak isteyeceksin. Kurul, "Zaman zaman çok iyi mizah anlayışına sahip olmayan müşterilerim vardı." Dedi. "Bu müşteriler benimle uzun sürmez - kararları, benim değil - ama genellikle bu kadar uzun kalmıyorlar çünkü o bağlantı yok." Mali müşavirler muhtemelen sizin için de uygun olup olmadığınızı görmenizi sağlayacaklar. Yönetim kurulu, örneğin, tüm gün onlar için hisse senedi alım satımını isteyen potansiyel müşterileri karşıladı, ancak bunu yapmıyor. Kendisine tam zamanlı bir iş olduğunu ve uzun vadeli parayla çalışmayı tercih ettiğini söylüyor. Bu tür bir çatışmanın erken ortaya çıkarılması, potansiyel felaketlere yol açabilir. Yatırım Cevap: Sorularınızın cevapları, planlayıcının özgeçmişinin ötesine geçmelidir. Tavsiyeleri geçiminizi etkileyen bir kişiyi araştırıyorsunuz. Yıllar boyunca sadece plancının uzmanlığıyla değil, aynı zamanda onun tavır ve yatırım felsefesiyle de kendinizi rahat hissetmeniz gerekir.