3 etik dışı finansal danışman taktikleri nasıl
Беседа на 3 главу книги Притч
İçindekiler:
- 1. Yükümlülüklerinin neler olduğunu açıklamamak
- 2. “tersine çalkalama” ile uğraşmak
- 3. Tamamen açıklanmamış karmaşık sözleşmeleri zorlamak
- Yapabileceğiniz son şeyler
“Etnik olmayan biri için orada çok fazla fırsat var,” diyor Zengin Evensky & Katz'ın yöneticisi Harold Evensky. Birisi bir finansal danışman olduğunda bu özellikle doğrudur, bu yüzden yatırımcıların kime güveneceğini dikkatli seçmeleri gerekir. Bazı danışmanlar ne suçlu olabilir, ama yine de etik değildir çünkü müşterinin çıkarlarına uygun değildir.
Yasanın izin verdiği sınırlar içinde kalırken finansal danışmanların etik olmayan davranışlarını üç şekilde yapabilecekleri ve bunları nasıl önleyebilecekleri.
1. Yükümlülüklerinin neler olduğunu açıklamamak
Bir danışmanı işe almadan önce, size karşı yükümlülüklerini belirleyin. Danışmanınızın sadece sizin için ne yapacağını değil, net bir şekilde hecelenmesi gerekiyor. Nasıl harekete geçecek. Yasal olarak, sizin için “uygun” ya da en çok ilginizi çeken, bir vekil gibi davranan kararlar vermesi gerekip gerekmediğini bilmelisiniz. Miami Üniversitesi Hukuk Fakültesi Yatırımcı Hakları Kliniği müdürü Teresa Verges, “Çoğu bireysel yatırımcı bu farkı bilmiyor” diyor.
Uygunluk standardı ile güvene dayalı standart arasında kilit bir fark vardır: Kendilerini finansal danışman olarak adlandırabilecek ve genellikle varlık yönetimi şirketleri tarafından ödenen aracı kurumlar, müşterileri yalnızca en ucuz veya en iyi yatırım olmak için uygun bir yatırım haline getirme görevini üstlenirler. Ancak, daha sıkı güvence standartlarına bağlı olan danışmanlar, önce müşterinin ilgisini çekmelidir.
Ne yapabilirsin: Sadece ücret esasına göre çalışan bir müteşebbis bulun. Bu durumda, siz ve sadece siz - en iyi ilginiz için çalışmak için bir danışman ödersiniz. (Tüm danışmanlar bu modeli kullanmaz. Yalnızca ücret ve ücrete dayalı planlayıcılar arasındaki fark hakkında daha fazla bilgi edinin.)
2. “tersine çalkalama” ile uğraşmak
Bazı brokerler ters çalkalama olarak adlandırılabilir. Bu uygulamada, bir komisyoncu, müşterileri ücrete dayalı bir hesaba koyar ve daha sonra gerçek bir tavsiyede bulunmak için sürekli bir ücret alır.
Ücrete dayalı hesaplar mutlaka kötü değildir, ancak birçok müşteri için uygun olmayabilir. Örneğin, alım-satım yatırımcıları komisyoncu için birkaç ücret oluştururlar, çünkü yatırımları seyrek olarak satın alır ve asla satmazlar. Böylece komisyoncu daha fazla ücret almak için onları ücrete dayalı bir hesaba taşır.
Verges şöyle diyor: “Muhtemelen bunun içinde bir artış göreceğiz. Son zamanlardaki yasal değişikliklerden dolayı, özellikle de İşçi Güvence Dairesi Başkanlığı tarafından brokerler üzerindeki baskının artması, endüstrinin komisyon yapısını düzleştirdi ve komisyoncuların kar etmesini daha da zorlaştırdı. Yani bazı brokerlar ücrete dayalı hesapları zorluyorlar.
Ne yapabilirsin: Ters çalkalama tespit etmek zor olabilir. Ücrete dayalı hesaplar, bazı müşteriler için mükemmel bir şekilde uygundur, ancak öneriye ihtiyaç duymayan veya çok fazla işlem yapmayanlar için uygun değildir. Dolayısıyla, danışmanınızı veya aracıyı işe almadan önce kendi hedeflerinizi ve ne için ödeme yaptığınızı öğrenin. Düzgün bir cevap alamazsan, uzaklaş.
3. Tamamen açıklanmamış karmaşık sözleşmeleri zorlamak
Finansal ürünlerin kafa karıştırıcı yasalları, tuzakları ve devasa komisyonları saklamak için mükemmeldir.
Yatırım fonları gibi bazı ürünler kolay olsa da, diğerleri gibi ücretler ve çeşitli sigorta türleri gereksiz yere karmaşık olabilir. Önemli sorular - Müşterinin ne zaman ve nasıl ödendiğini ve ne zaman cevap vermediğinizi - açıkça yanıtlanması gerekir.
Bununla birlikte, önemli bir soru genellikle sorulmuyor: Ürün veren kuruluşun danışmana ne kadar ödüyor? Danışman, yatırımın yüzde 10'unu bir komisyon, bir derece olarak alıyor olabilir. Hisse senedi fonları için en iyi danışmanlar sizi komisyona sahip olmayan ürünlere yönlendirebilir.
Ne yapabilirsin: Soru sormaya devam et. Karmaşık bir finansal ürün sizin için uygunsa, bir etik danışman bunu açıklayacak ve sözleşmeyi anlayacaktır.
Herhangi bir finansal ürün alırsanız, danışmanın nasıl ödeneceğini sorun. Ama unutmayın, sadece bir ücret açıklandığı için kabul edilebilir değildir.
Yapabileceğiniz son şeyler
Bir insan danışman her yatırımcı için doğru hareket olmayabilir. Robo-danışmanlar portföyünüzü yönetmek için iyi bir alternatif olabilir, ancak bu seçim ihtiyaçlarınıza bağlıdır. Bir insan danışmanı için tercih ederseniz, unutmayın:
- Müşterileri tarafından doğru şekilde yapmaya kararlı büyük danışmanlar vardır. Bul onları.
- Danışmanınızın görevinin somut kanıtlarını alın. Verges şöyle diyor: “Sor, f Güven mi varsın?” Eğer istemciler yazılı olarak daha da iyi anlayabilirlerse. ”
- Tüketiciler, danışmanlarını ABD Yatırım Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu tarafından desteklenen Yatırım Danışmanı Kamuyu Aydınlatma web sitesinin veritabanı veritabanı aracılığıyla araştırmalıdır. Danışmanlar lisanslı ve tescilli olmalı ve onlara karşı çok az şikayette bulunmalıdır.