10 Finans Şartları Her İşletme Sahibi Bilmeli

Küçük işletme kredileri ve diğer finansman türleri söz konusu olduğunda, bilgi gerçekten güçtür. Farklı krediler hakkında akıllı seçimleri karşılaştırma ve yapma becerisi sağlar ve kredi verenler ile pazarlık masasında bulunduğunuzda gücünüzü artırır.

İşte küçük işletme sahipleri, finansmanı aramadan önce tam olarak anlamaları gereken 10 temel finans şartıdır:

1. Yıllık yüzde oranı (APR)

Eğer bir kredinin yıllık olarak ne kadar pahalıya mal olacağını bilmek istiyorsanız, APR'ye bakın. Sadece bir kredinin faiz oranını değil, aynı zamanda ödemeniz gereken ücret ve diğer masrafları da yansıtır. Farklı kredi teklifleri arasında karar verirken, küçük işletme sahipleri her bir kredinin gerçekten ne kadar maliyete mal olacağını karşılaştırmak için APR'yi kullanabilirler.

2. Kredi limiti

Bir kredi limiti size ihtiyacınız olduğunda belirli bir miktara kadar borç para vermenizi sağlar. Bir kredi limiti, geleneksel bir küçük işletme kredisinden daha çok kredi kartı gibi çalışır: Belirli bir miktara kadar ödünç alabilir (kredi limitiniz denir) ve sadece ödünç aldığınız paraya faiz ödersiniz.

Kredi hatları, küçük işletme sahipleri için işletme sermayesine esnek erişim sağlayabilir. Değişken bir faiz oranına sahip olma eğiliminde olduklarını unutmayın, bu da faiz maliyetinizin piyasa faiz oranlarına ve diğer faktörlere bağlı olarak yükselebileceği veya düşebileceği anlamına gelir.

3. Dönem kredisi

Bir kredi limitinin aksine, vadeli kredi belirli bir zaman süresi boyunca düzenli taksitlerle (günlük, haftalık veya aylık) veya vadede (genellikle altı aydan beş yıla kadar) geri ödenen nakit peşin tutarı sağlar. Küçük işletme sahipleri genellikle bu kredileri genişleme sermayesi için kullanırlar (envanter alımı veya ekipman alımı veya çalışanların işe alınması).

Bu tür bir işletme kredisi, işine yatırım yapmak için tam olarak ne kadar paraya ihtiyaç duyacağını bilen küçük işletme sahipleri için daha uygun olurken, kredi limitleri beklenmedik masrafları karşılamak için daha iyidir. Vadeli krediler sabit bir faiz oranına sahip olma eğilimindedir, yani her ödeme, kredi tamamen geri ödenene kadar aynı tutarda olacaktır.

4. Öncelik oranı

Faiz oranı, bankaların küçük işletme kredileri, konut kredileri, kredi kartları ve kredi limitleri için borç verme oranlarını belirlemelerine yardımcı olan bir faiz oranıdır. Oran, bankaların federal fon oranına göre belirlenir, bu da bankaların gecelik borç için birbirini ödemesi anlamına gelir; Fon oranı Federal Rezerv tarafından belirlenir.

Asal oranın ardından küçük işletme sahipleri için önemli olabilir, çünkü asıl orandaki dalgalanmalar mevcut değişken faizli krediler ve yeni sabit oranlı krediler üzerinde daha yüksek veya daha düşük faiz maliyetlerine yol açabilir.

5. Öz kaynak finansmanı

Bu terim, işletmenizin bir kısmını işinizde satarak, küçük işletmenizin parasını arttırmak anlamına gelir. İşletmenizin% 100'üne sahip olduğunuzu ve 1 milyon ABD Doları değerinde olduğunu belirtin. Şirketin% 20'sini yeni yatırımcılara satmış olsaydınız, 200.000 dolar kazanırdınız ve şimdi işin% 80'ine sahip olacaksınız.

Küçük işletme sahipleri genellikle kendi şirketlerini büyütmek için yeterli paraya sahip olmadıklarında (pek çok başlangıçta olduğu gibi) ve bir banka kredisine hak kazanmadıklarını ya da borç almamalarını tercih ettikleri durumlarda özsermaye finansmanını kullanırlar. Fayda: Geri ödenmesi gereken kredilerin aksine, öz kaynak finansmanı geri ödenmek zorunda değildir. Bununla birlikte, şirketinizin bir parçasını veriyorsunuz - iş başarılı olursa, kendi payınız% 100 sahipliğe sahip olmanızdan daha az değerinde olacaktır.

6. Refinansman

Yeniden finanse etmek, daha iyi bir faiz oranı veya başka şartlar elde etmek amacıyla mevcut bir krediyi veya ipoteği yenisiyle ödemek. Örneğin,% 10 APR'de 300.000 $ 'lık ipotek sahibi bir küçük işletme sahibi, faiz oranından tasarruf etmek için% 6'lık bir APR ile yeni bir ipoteğe yeniden girmek isteyebilir.

Küçük işletme sahipleri de, faiz tasarruflarının hala buna değer olup olmadığını görmek için genellikle refinansmanla ilişkilendirilen sayısız ücretleri tartmalıdır. Terimler ve oranlar borç verene göre değiştiğinden, her zaman en iyi anlaşma için alışveriş yapın.

7. Teminat

Bu, bir borçlunun kredinin temerrüde düşmesi durumunda borç vereni korumak için bir borç verene vaat ettiği özelliğidir. Borçlu, krediyi geri ödemeyi başaramazsa, borç veren mülkü alabilir.

Örneğin, bir ev satın almak için ipotek alırsanız, konutu ipotek için teminat olarak kullanırsınız. İpoteği geri ödemeyi başaramazsanız, borç veren zararlarını telafi etmek için evine gidebilir. Küçük işletme sahipleri için, büyük banka kredileri ve ticari ipotekler için teminat genellikle gereklidir, ancak daha küçük vadeli krediler ve kredi limitleri bunu gerektirmeyebilir.

8. Nakit akışı

Nakit akışı, küçük işletmenize gelen ve bundan çıkacak toplam para tutarıdır. Nakit akışının iyileştirilmesi temel olarak iki yolla sağlanabilir: satışlarınızı artırmak veya maliyetlerinizi düşürmek.

Dışarıya çıkmaktan daha fazla paraya sahip olmak - pozitif nakit akışı - finansman arayan küçük işletme sahipleri için çok önemlidir. Olumlu nakit akışı, tüm normal harcamalarınızı karşılayabileceğinizi gösterir. Bir kredi başvurusu yapmadan önce nakit akışını iyileştirirseniz, borç verenler sizi düşük riskli bir borçlu olarak görecek ve kredi üzerinde daha iyi oranlar ve şartlar sunacaktır.

9. Menşe ücreti

Bu, küçük bir işletme kredisi veya ipotek alırken ödemek zorunda kalabileceğiniz bir ön ödemedir. Küçük işletme vadeli bir krediyle, kaynak ücreti toplam kredi gelirlerinden çıkarılabilir. Örneğin, kredinin kapanması durumunda 500 dolarlık menşeli 20.000 dolarlık bir krediniz 19.500 dolar tutar.

Bir ipotek ile kredi ücreti, kredi tutarının yüzdesi olarak ifade edilen “puan” olarak adlandırılabilir. Yani 2 puanlık 300.000 dolarlık ipotek için 6.000 dolar ödersiniz. Bir krediye başvururken toplam maliyete ekleneceği için bunu aklınızda bulundurun.

10. Vade tarihi

Vade tarihi, hem anapara hem de kredi veya ipoteğe olan ilginin tam olarak dolduğu zamandaki zamandır. Bu genellikle ayarlanabilir faizli krediler, kredi limitleri veya ipoteklerin başlangıçta sadece geri ödeme dönemleri ile gelmesi, daha sonra vadenin sonunda yapılan son ödeme ile ilgilidir.

Örneğin, bir işletme kredisi, beş yıllık sadece faiz ödemeleri, ardından kalan bakiyenin tam olarak dolduğu bir vade tarihi ile birlikte gelebilir. O zaman, tam bakiyeyi ödeyebilir, borcu daha kolay geri ödeyebilir, finans kurumuyla kredi hattını yenileyebilir veya vade tarihini uzatabilirsiniz.

Bir işletmenin nasıl başlatılacağı ve çalıştırılacağı hakkında daha fazla bilgi için, bkz. Sitemiz Küçük İşletme Rehberi . İşletmenizi başlatmak ve finanse etmekle ilgili sorulara ücretsiz, kişiselleştirilmiş yanıtlar için Küçük iş Sitemizin bölümü Bir Danışman sayfası isteyin.

Steve Nicastro, kişisel finansmanı kapsayan bir personel yazarıdır. Investmentmatome . Onu Twitter'da takip et @StevenNicastro .

İStock görüntü