Bütçe nerede?

Şimdiye kadar merak ediyor olabilirsiniz - bu kişisel bir finans yarışmasıdır. Bütçeleme hakkında bir şey söylememeli miydin? Excel e-tablolarımızdan çıkmamalı mıyız?

Hayır. Bütçenin amacı - daha fazla tasarruf etmenize ve paranızı paylaşma şeklinizi kontrol etmenize yardımcı olur - iyidir. Ancak bütçeleme süreci işlevsizdir.

Denver'daki kişisel finans blogcularının yakın zamanda düzenlediği bir konferansta, “Zengin Olmayı Öğreteceğim” in yazarı, en çok satan yazar ve kişisel finans gurusu olan Ramit Sethi, bütçeleme konusunda bazı açık sözlü açıklamalar yaptı. “Neden herkes bütçeleme hakkında konuşuyor?” Diye sordu kişisel finans danışmanlığıyla dolu bir oda istedi. “Hiç kimse bütçe tutmuyor! Yapma, sen yapma, kimse yapmaz. ”Sethi, bu kavramı kendi blogunda daha fazla ayrıntılandırdı: bütçelerin ve genişleme tutumunun her ikisinin de kendini suçlu hissettirmenin bir yolu olduğuna inanıyor. Gerçekçi olmak idealist olmak değil, diyor: İnsan doğası kazanacak ve insan doğası tükenecek.

Harcamalarınızı izlemek ve sınırlamak için gerekli sürekli ve sürekli bir disiplinin çağrılması sadece zor değildir, doğa tarafından kusurludur ve sizi başarısızlığa yönlendirir. Psikoloji ve davranışsal ekonomi üzerine çalışan Duke Üniversitesi Profesörü Dan Ariely, ego tükenmesi olgusunu ya da iyi kararlar vermek için enerjiye sahip olmadığımız devleti anlatıyor. Daha fazla karar vererek bu ego tükenmiş devlete varıyoruz. Yoğun bir çalışma haftasında yer alan kararların dağını yaptıktan sonra Ariely, en iyi işimizi yapmayacağımızı veya cuma öğleden sonra en iyi kararlarımızı vermeyeceğimizi söylüyor. Ariely son zamanlarda yayınlanan bir blog yazısında şunları yazdı: “Tüketimin yönetilmesi ve iyi kararlar almanın önemli bir yönü, stresi salıverme ve sıfırlama ve belirli hoşgörüyü planlamanın yollarını bulmaktır.

Bu nedenle, bütçeye karar vermemek, kendinizi kancadan çıkarmak için tercüme edilmez. Bu, sıkıcı bir Excel sayfasında karar verme gücünüzü ve disiplininizi boşa harcamamanız anlamına gelir.

Ancak, bir bütçenin amacı ne olacak? Bütçeler işe yaramıyorsa, kendinizi finansal olarak dengeli ve yolda tutmak için ne yapmalısınız?

Temel olarak, tüm paranızı, her seferinde oraya gönderme kararını almak zorunda kalmadan nereye gitmesi gerektiğine götürecek bir sistem kurmanız gerekir. Sethi ve Ariely tarafından otomasyon olarak adlandırılan bu süreç, “paranızın nereye gittiğini” mümkün olduğunca kararsız hale getirmek anlamına geliyor. Bir bütçe (eğer bütçeleme işe yaradıysa), hedefler için tasarruf ya da borçların ödenmesi dahil olmak üzere, maliyeriniz üzerinde aynı kontrolü verecektir.

Paranız için otomatik bir sistem kurmak için, işvereninizden maaşınızı aldığınızda başlayan bir akış şeması düşünün (tabii ki, bazı insanların gelirleri her ay iki uygun maaş çekincesi gelmez - ama buradaki nokta; Bir gelir birimi olarak maaş çeki, yani “aylık maaş” ünitesini, sizin için ne olursa olsun, yani 100 $ 'lık bir ücrete ayarlayın. Hangi maaşın ne kadarına gitmesi gerektiğini belirtin. Örneğin, kredi kartı borcunun% 5'ini, 401'inin (k)% 5'ine, tasarruflarınıza% 5'ini koymaya karar verebilirsiniz, vb.

Gelirinizin hangi miktarının nereye gitmesi gerektiğine karar verdikten sonra, mümkün olan en iyi şekilde nasıl otomatikleştirebileceğinizi düşünmenin zamanı geldi. 401 (k) katkınız, sizin gelirinizden otomatik olarak alınabilir (vergilendirilmediği için) ve bir IRA'ya para yatırıyorsanız, bu katkı da çek hesabınızdan otomatikleştirilebilir. Faturalar kredi kartınıza eklenebilir ve aylık kredi kartı ödemeleri planlanabilir. Tasarruf hesabınıza giren tutar içinde, düğünler ve seyahat gibi belirli tasarruf hedefleri için daha küçük alt hesaplar oluşturun.

Yüksek derecede otomatikleştirilmiş bir sistemle, her ay kredi kartı ekstrenizi gözden geçirdiğinizden ve hesap etkinliğini kontrol ettiğinizden / tasarruf etmenizi sağlamanın çok önemli olduğunu unutmayın. Otomasyon mükemmeldir, ancak süreci dikkatle denetlediğinizden emin olun ve hedeflerinizle uyumlu olduklarından emin olmak için ayırmalarınızı düzenli olarak yeniden düşünün.

Daha az bireysel zaman, tasarruflarınızı ve diğer para hedeflerinizi takip etmek için disiplini uygulamak zorundasınız, başarısız olma ihtimaliniz azalır. Büyük bir kişisel finansal sisteme sahip olmak, önceden paketlenmiş bir çözüm kadar basit değildir ve otomasyon, sizin için neyin işe yaradığına karar vermek için çok fazla esnekliğe izin verir. Paranızı her seferinde bir karar vermek zorunda kalmadan nereye giderseniz gidin, ve rahatlayıp beyin gücünüzü daha büyük kararlarla geçirebilirsiniz.