Finansal Danışmanınıza Ne İfade Etmelisiniz?
Я закрыл 100 игроков в банке кока колы
İçindekiler:
- Gerçekler - hepsi
- Hedefleriniz ve değerleriniz
- Parayla ilgili deneyimleriniz
- Hatta hatalar
- Kararlar, büyük ve küçük
- Sıradaki ne?
- bulmak doğru mali danışman
- öğrenmek Finansal danışman ne kadar tutar
- Sor bir danışman işe almadan önce bu sorular
Parayı yönetmenize ve hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacak iyi bir finansal planlayıcı buldunuz. Tebrikler, bu büyük bir adım.
Şimdi bir sıçrama geliyor - para hakkında açılıyor. Aramasının bir nedeni var. kişiye özel finans. Hayatınızla ilgili hemen hemen her şey finansal kararlarınızı etkileyebilir, bu yüzden dolar ve sentlerden daha fazla konuşmaya hazır olun.
Missouri'deki St. Louis'deki Buckingham Stratejik Varlık ile sertifikalı bir mali planlamacı ve refakatçi danışmanı olan Emilie Schaffer “Müşterilerimiz ne kadar açık olursa olsun, onlar için yapabileceğimiz planlama o kadar iyi” diyor.
Bir danışmanla çalışmak finansal belgeleri teslim etmenin ötesine geçer. Finansal danışmanla buluştuğunuzda yapabilecekleriniz ve paylaşmanız gerekenler.
»İlgili: Çevrimiçi servis mi kullanıyorsunuz? Robo-danışmanınızla nasıl konuşulacağınız
Gerçekler - hepsi
Finansal danışmanınız, birlikte çalışmaya başladığınızda belgeleri isteyecektir. Bu, hesap ekstrenizden ve vergi iadelerinden ne kadar kazandığınıza ve ne kadar borcunuz olduğuna dair herhangi bir şey içerebilir. Liste beklediğinizden daha geniş olabilir. Sadece emeklilik tavsiyesine ihtiyacınız olduğunu düşünüyorsanız bile 401 (k) ifadesinden daha fazlasını paylaşmaya hazır olun.
En iyi sonuç, bir müşterinin tüm ilgili bilgileri paylaşmaya istekli olmasıdır.
Carl Goodin, sertifikalı mali planlamacı“En iyi sonuç, bir müşterinin tüm ilgili bilgileri paylaşmaya istekli olduğu zamandır.” Carl Goodin, Ellisville, Missouri'de finansal planlama uzmanı ve Financial Planning Associates Inc.'in başkanı.
Goodin, planlayıcının yönetmeyeceği yatırım hesaplarını bile içeriyor. Tam kapsamı bilmek, bir danışmanın uygun şekilde çeşitlendirilmiş bir plan oluşturmasına yardımcı olacaktır.
»İlgili:Sizin için en iyi finansal danışman nasıl bulunur
Hedefleriniz ve değerleriniz
Bu, “daha fazla tasarruf etmek istiyorum” ya da “rahat bir emeklilik istiyorum” gibi genellemelerden daha derine iner.
“Sadece sayılara bakmak değil,” diyor Therese Nicklas, sertifikalı bir finansal planlamacı ve Rockland, Massachusetts Kadınlar için Servet Koçu'nun sahibi. “Bu sayıların ne için olduğunu bilmek istiyorsun.”
Bu gibi soruları düşünmeye hazır olun: Sizin için neyin en önemlisi? Hayatının geri kalanında ne yapmak istersin?
Bu gibi soruları düşünmeye hazır olun: Sizin için neyin en önemlisi? Hayatının geri kalanında ne yapmak istersin? Gece seni ayakta tutan nedir?
Schaffer, müşterilere bu soruları sorduğunda sıklıkla duraklar. “Genellikle emeklilik hedefleri ve planlaması hakkında konuşacaklarını düşünüyorlar.”
Değerleriniz bir finansal resim rengi ve şekli verir. Schaffer, “Amaç, insanları bireyler olarak insan olarak tanımaktır” diyor. “Masanın dışında hiçbir şey yok.”
Parayla ilgili deneyimleriniz
Para ile ilgili tutumlar erkenden kurulur, bu yüzden bir planlayıcının ilk para anılarınızı sorması halinde şaşırmayın. Arka planınızı bilmek, planlayıcınızın bakış açınızı anlamasına yardımcı olabilir ve aynı zamanda yüzeye önyargıları da getirebilir.
Bir müşteri şöyle diyor: “Emlak hakkında benimle konuşmayın. Bir keresinde bir kiralık emlak aldım ve büyük bir kayıp aldım. ”Ya da“ Hisse senetleri hakkında benimle konuşma. Bir keresinde bir hisse senedi aldım ve düştü ve bir kayıp aldım. ”Ya da“ Bağlar hakkında benimle konuşmayın… ”diyor Goodin. “Bu, oluşabilecek yanlış anlamaları ele almamı sağlıyor. Benim işim büyük ölçüde bir eğitim. ”
Hatta hatalar
Emekli olmaktan vazgeçmek veya kredi kartı borcunu kapatmak gibi ihmal edilen ayrıntıları paylaşmaktan çekinmeyin. Finansal planlamacılar daha önce gördüler. Schaffer, yıllarca 50,000 dolarlık kredi kartı borcu gizliliğini gereksiz yere saklayan bir müşteriye anlatıyor. “Bizim rolümüz geriye doğru bakmak değil, ileriye dönük gerçekçi beklentiler oluşturmak ve mümkün olan en iyi sonuçları planlamaktır.”
Kötü haber yaşla daha iyi olmaz. Suçluluktan vazgeçtiğinizde, bunun için ödeme yapan tek kişi sizsiniz.
Therese Nicklas, sertifikalı mali planlamacıNicklas diyor ki: “Kötü haber yaşla daha iyi değil. Suçluluktan vazgeçtiğinizde, bunun için ödeme yapan tek kişi sizsiniz. ”
Kararlar, büyük ve küçük
Bazı şeyler finansal danışmanın kapsamı dışındadır. Tipik olarak terapist veya avukat değildir, bu nedenle duygusal sorunları tedavi edemez veya yasal tavsiye veremezler. Son boşanmada oy verdiğiniz ya da kime oy verdiğinize dair her ayrıntıyı duymaya ihtiyaçları yoktur.
Washington'daki Richland'daki Avea Financial Planning ile sertifikalı bir finansal planlamacı olan Angela Furubotten-LaRosee, neredeyse hiçbir finansal meselenin tartışmayacak kadar büyük ya da küçük olduğunu söylüyor. Bir araba almalı mıyım yoksa kiralamalı mıyım? Yetişkin çocuğuma para mı ödeyeyim? Alzheimer hastalığından korktuğumda nasıl emekli olmayı planlamalıyım?
Furubotten-LaRosee, “Müşterilerle olan ilişkilerinin, güvenebileceğini ve neredeyse her şeyi benimle paylaşabileceğini hissettiklerini umuyorum” diyor. “Aşırı harcama konusunda bir tehlike olduğunu düşünmüyorum.Hayatın ve maliyelerin iç içe geçiyor. ”
Bu yazı Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve başlangıçta Associated Press tarafından yayınlanmıştır.
