Sosyal Güvenlik Hakkında Bilmeniz Gerekenler ‘Dosya ve Askıya Alma’ Değişiklikleri

Mike Eklund tarafından

Mike hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışmana danışın

Sosyal Güvenlik faydalarını en üst düzeye çıkarmak için kullanılan iki popüler iddia stratejisini ortadan kaldıran yakın tarihli Kongre bütçesindeki karar, birçok çiftin emeklilik zamanlarını yeniden düşünmek veya yaşam standartlarını ayarlamak zorunda kalabileceği anlamına geliyor. Emeklilik yaşınızda ya da bu yaştaysanız, değişiklikleri ve sizi nasıl etkileyebileceklerini anlamak önemlidir.

“Dosya-askıya alma” ve “kısıtlı uygulama” olarak bilinen iki strateji, son yıllarda popülaritesini artırdı çünkü evli çiftlerin, eşlerinin kazançlarına göre faydalarını maksimize etmelerine izin veriyorlar. Değişiklikler karmaşıktır ve sizi nasıl etkiledikleri, diğer faktörlerin yanı sıra eşinizin yaşına ve kazanç durumunuza bağlı olacaktır. Bu nedenle, bunların etkilerini belirlemek için nitelikli bir mali planlayıcıyla çalışmanızı öneririz.

Durumu açıklamak için evli bir çift, Brian ve Susan örneğini kullanalım.

Dosya askıda değişiklik

Bu ilk örnekte, Brian'ın ömürleri boyunca daha yüksek kazançlı bir eş olduğunu varsayıyoruz.

Dosya-ve-askıya alma iddia stratejisi, evli çiftlerin, bir eşin (Susan) eşi faydalarını (Brian'ın emeklilik yaşının tam yardımının% 50'si) ve diğer eşini (Brian) yardımını ertelemesini sağlayarak Sosyal Güvenlik faydalarını en üst düzeye çıkarmasını sağlamıştır. ve onun faydalarını doldurup askıya alarak, yıllık% 8 gecikmeli emeklilik kredisi kazanın.

Bu strateji, Susan'ın kendisini almaya başlamadığı halde, Susan'ın kendine özgü faydalarını toplamasına izin verdi. Brian’ın getireceği faydaları geciktirerek yılda% 8 daha fazla kazanç sağlaması nedeniyle Brian’ın nihai faydaları daha da artmıştı. Bu durum, çiftin yaşam süresi boyunca binlerce ek sosyal güvenlik geliri elde etti.

Yeni kurallar, Brian'ın faydaları askıya aldığında askıya aldığını belirtir. tüm faydalar o kişiye ilişkin, münferit yardımlar dahil. Bu nedenle Susan, bu örnekte eşli Sosyal Güvenlik'den artık söz konusu olamaz; bu stratejiyi ve Brian'ın emeklilik yaşının 66'sından 70 yaşına kadarki maksimum faydayı elde etmek için potansiyel olarak yıllık ödeneğin getireceği kazanç kaybını etkili bir şekilde ortadan kaldırabilir.

Kısıtlı uygulama değişikliği

Diğer büyük değişiklik, öncelikle çift gelirli çiftleri etkileyen kısıtlı uygulama stratejisinin ortadan kaldırılmasıydı. Bu örnekte, Brian ve Susan'ın çalışma yıllarında hem çalışıp hem de benzer gelir elde ettiklerini varsayalım. Susan, Brian dosyalarının dosyalanmasını ve askıya alınmasını sağladığında yarar sağlaması durumunda, büyük olasılıkla emekli maaşından daha fazla olduğu için emeklilik maaşlarındaki yıllık% 8'lik bir büyüme oranını kaybetmesi nedeniyle muhtemelen kendi yararına olacaktır. Bunun bir yolu olarak, Susan bunun yerine kısıtlanmış bir uygulama için sadece Eş faydaları, kendi yararlarının 70 yaşına kadar yılda% 8 büyümesine izin veriyor.

70 yaşında hem Brian hem de Susan'ın kendi menfaatleri olacaktı, ki bu, ya 66 yaşında talep edildiğinde elde edebileceklerinden% 32 daha yüksek olacaktı. Bu, emeklilik yılları boyunca yaşam boyu gelirlerinde maddi bir farklılığı temsil ediyor.

Bu stratejiye şu anda izin verilmedi: Yeni kural, Susan'ın yardımlar için yaptığı dosyalarda, eş ve bireysel faydalar için dosya olarak kabul edildiğini belirtiyor. Kişisel çıkarlarını almaya başlayacağından, yıllık% 8 büyüme oranını kaçırırdı.

Bu değişiklikleri kim yapar?

• Bu stratejilerden birini zaten uyguluyorsanız, hiçbir değişiklik yoktur; Sen büyükbabam var.
• 1 Mayıs 1950'den önce doğan ya da öncesinde doğan insanlar, bir eşin eş anlı fayda sağlayabileceğini iddia edebilmek için dosya ve askıya alma işlemlerini kullanmak isterlerse 29 Nisan 2016'ya kadar para cezası talep etmelidir.
• 2 Mayıs 1950 ve 1 Ocak 1954 arasında doğan insanlar, kısıtlı uygulama için uygun olmaya devam edecek, ancak dosya askıya almayacaktır.
• 2 Ocak 1954'te ya da sonrasında doğan insanlar ya strateji kullanamayacaklar.

Diğer değişiklikler

Bu yazı sadece evli çiftlerin değişimini ele almaktadır, ancak aynı zamanda boşanmış eşleri, engelli çocukları olan ebeveynleri ve ebeveynleri ile birlikte 60'lı yaşlarındaki çocukları da etkilemektedir. Durumunuzdaki etkiyi anlamak için bir profesyonel ile çalışın.

Sonraki adımlar

Sonra ne yapacağınız, doğduğunuz zamana bağlıdır. Belirtildiği gibi, eğer 2 Ocak 1954'ten sonra doğmuş olsaydınız maalesef kazançlı bir Sosyal Güvenlik iddia stratejisini kaybettiniz. Daha erken doğmuş olan herkes, 30 Nisan 2016 tarihinden önce yapılması gereken bir şey olup olmadığını görmek için durumunu değerlendirmelidir. Kararınız, kaçırılmış faydalarda binlerce dolar kaybına yol açabileceğinden, durumunuza en uygun stratejiyi belirlemek için nitelikli bir mali planlayıcı ile çalışmanız önerilir.

Görüntü iStock.