Ne Yatırım Yapılır

Kısa bir cevap ve neye yatırım yapacağınız sorusuna uzun bir cevap var. Kısa cevap: Emeklilik birikimlerinizin çoğu borsaya yatırılmalıdır.

Uzun cevap: Hisse senedi ve tahviller arasında iyi bir portföy dengelenmiştir. Güçlü gelirleri ve istikrarlı gelirleri ve düşük volatiliteleri için tahvillere ihtiyacınız var. (Kripto para birimleri ve diğer alternatif varlıklar hakkında ne düşünüyorsunuz? Güzel. Ama bu spekülatif girişimler için emek paranızı değil, emek tasarrufunuzu kullanın.)

Bu kılavuzda, neye yatırım yapacağınız, paranızı hisse senetleri ve tahviller arasında nasıl bölüştüreceğinize karar vermenize yardımcı olacak ve yatırımları nasıl seçeceğinizi göstereceğiz. Bu ilginizi çekmiyorsa, yine de etrafta dolanmaya devam edersiniz - size ucuza yardımcı olmak için bir uzmanı nasıl işe alacağınız konusunda bazı bilgilerimiz de var.

Nereye koyulacağına karar verin

Emeklilik portföyünüzü hisse senetleri ve tahviller arasında nasıl bölüştüreceğinize karar vermenin bir kuralı, yaşınızı 100'den çıkarmak ve sonucu - paranızın bir yüzdesi olarak - hisse senetlerine koymaktır. Yani 30 yaşındaysanız, hisse senetlerine% 70, geri kalanı ise tahvillere yatırım yaparsınız.

Maalesef, başparmak kuralları mükemmel değil. Bazı uzmanlar, 30'lu yatırımcıların emeklilik birikimlerinin% 80'ine stoklar arasında daha yakın durmaları gerektiğini söylüyor. Başka bir deyişle, yaşınızı 110'dan çıkarın ve bu tutarı hisse senetlerine yatırın.

Sizin için en iyi varlık tahsisine biraz daha derin girmenin bir başka yolu da bu iki soruyu cevaplamaktır:

1. Paraya ne kadar ihtiyacınız var?

Bu, planlanan emeklilik yaşınızı yansıtmak, ardından ulaşana kadar kaç yılınız olduğunu hesaplamakla ilgilidir.

Cevabınız “Bundan 20 yıl sonra emekli olana kadar”, merhaba, borsa. Bu zaman dilimi, piyasanın iniş çıkışlarını hızlandırmak ve borsadaki zamanın tadını çıkarmak için size zaman verir.

Emekliliğinize yaklaştıkça, portföyünüzün bir bölümünü tasarruf hesabı, para piyasası hesabı veya mevduat sertifikası gibi nakit paraya çevirmeyi düşünmek istersiniz. Mali hedefler konusunda yazımızdan bahsettiğimiz beş yıllık zaman diliminde olacaksınız ve emekliliğinizin ilk birkaç yılında yaşanacak harcamalar için para çekmeniz gerektiğinden emin olmak isteyeceksiniz. Piyasa bir gerileme geçirse bile.

2. Ne kadar riskli sizsiniz?

Borsa düştüğünde, tepkiniz ne olacak? Sıkı bir şekilde oturabilir ve uzun oyuna odaklanırsanız, yatırımlarınızı izlerken bile geçici olarak azalırsanız, hisse senetlerine% 80 veya% 90 yatırım yapmak için iyi bir aday olursunuz.

Ancak piyasadaki bir düşüşe olan tepkiniz, paranızı almak ve koşmak olacaksa, daha az uçucu bir yatırım portföyüne başvurunuz. Potansiyel kazançlar elde edersiniz, ancak iniş ve çıkışlar yoluyla bu portföye sadık kalmayı seviyorsanız, buna değer.

2008-09 pazar kazası yoluyla bile hisse senedi yatırımlarına devam eden yatırımcılar, işyerinde emeklilikte yaklaşık 1.5 milyon insanın yaptığı bir araştırmaya göre, 10 yıl sonra, hesaptaki gerilemede hisse senedi satışı yapanlara kıyasla hesap bakiyelerinin yaklaşık% 50 daha yüksek olduğunu ortaya koydu. Fidelity Investments tarafından yönetilen planlar.

Piyasadaki bir gerilemeye nasıl tepki verdiğinizden emin değilseniz, öğrenmek için risk tolerans testimize atlayın.

Kendi yatırımlarınızı seçin…

Yani şimdi biliyorsunuz ki, yatırımınızın% 80'ini hisse senedi ve% 20'si de tahvil olarak yatırmak istiyorsunuz. Kendi emeklilik yatırım portföyünüzü oluşturmak istiyorsanız, bir sonraki kararınız, özellikle de yatırım yapmak için hangi hisse senedi ve tahvillerdir. (Eğer bu ayrıntılara girmemek istiyorsanız, bu konuda yardım almaktan hiç bir utanma yoktur). Aşağıda, uzman rehberliği almak için ucuz yollardan söz ediyoruz.)

Emekliliğe yatırım yapmak o kadar da karmaşık değil. Sadece üç yatırım fonuyla yatırım yaparak fevkalade çeşitlendirilmiş emeklilik portföyü oluşturabilirsiniz:

• ABD borsalarının tamamına yatırım yapan bir yatırım fonu.
• Uluslararası borsaya yatırım yapan bir yatırım fonu.
• Toplam ABD tahvil piyasasına yatırım yapan bir yatırım fonu.

Bu yatırım fonları binlerce şirkete yatırım yapmanıza, ayrıca çok çeşitli tahvillere sahip olmanıza izin verecek ve onlarca yıl emeklilik birikimlerinizi güçlendirebilecekler.

»Daha fazla yatırım fikirleri mi arıyorsunuz? Daha fazla örnek emeklilik yatırım portföyüne bakınız

Sağlayıcı fonların sağlayıcıya bağlı olarak farklı isimleri olduğunu unutmayın. 401 (k) 'da veya brokerajınızda ne göreceksiniz farklı olabilir. Örneğin, ABD'nin tüm borsalarına yatırım yapmak için, Vanguard’ın Toplam Borsa Endeksi Endeksi, Fidelity’nin Toplam Piyasa Endeksi Fonu veya Schwab’ın Toplam Borsa Endeksi Endeksi Fonu vardır ve bu, birçoğu için yalnızca üç seçenektir.

Bir aracılık yoluyla yatırım yapıyorsanız, toplam ABD borsa fonu, uluslararası bir fon ve toplam ABD tahvil piyasası fonu bulma konusunda hiçbir sıkıntı yaşamayacaksınız. Bununla birlikte, 401 (k) 'nın daha az seçeneği olabilir. Bu üç türe benzeyen para görmüyorsanız, o zaman bir hedef-tarih fonunu düşünün. Hedef-tarih fonlarını aşağıda daha ayrıntılı olarak tartışıyoruz.

Her bir fonun kendi web sayfası (401 (k) web sitenizde veya fon sağlayıcısının kendi web sitesinde bulunacaktır. Burada stratejisinin ne olduğunu görebilirsiniz (örneğin, toplam ABD borsalarına yatırım).

Bu sayfa aynı zamanda fon ücretlerine de bakabileceğiniz yerdir - ve kesinlikle ücretlere bakmak istersiniz. Gider oranına odaklan: Bu fonun maliyeti, o fona ne kadar yatırım yaptığınızın bir yüzdesidir.

Aynı kesin yatırım fonu için harcama oranının, 401 (k) ya da yatırım yapıp yapmadığınıza ve ne kadar para yatırdığınıza bağlı olarak değişebileceğini unutmayın. Bu nedenle, söz konusu fonun gider oranını kontrol etmeniz gerekir. 401 (k) veya aracılık hesabınızda bulunan bağlantıyı kullanarak.

İdeal olarak, dizin yatırım fonlarına yatırım yapıyorsunuz. Yatırımcı 101 rehberinde belirttiğimiz gibi, aktif bir şekilde yönetilen fonların aksine birçok insanı içeren bir endeksi takip etmekte ve canlı bir insan, fonun temel yatırımlarını seçmektedir. Endeks fonları genellikle daha az maliyetlidir. Mümkünse,% 0,5'ten düşük bir harcama oranına sahip yatırım fonları arayın.

… Ya da yardımcı olacak bir profesyonel bul

Kendi yatırımlarınızı seçmenin bir alternatifi var: Bunu sizin için ucuz bir şekilde yapacak profesyonel bir yatırımcıyı işe alın.

Eğer 401 (k) ya da başka bir tür işyeri planı ile yatırım yapıyorsanız, bir hedef-tarih fonu, yatırım yapmak için harika bir seçenek olabilir. Hedeflenen tarih fonları yatırım profesyonelleri tarafından oluşturulmaktadır ve bunlar, yukarıda açıkladığımız gibi, ABD uluslararası hisse senedi ve tahvillerinin bir karışımı ile, sizin adınıza çeşitli yatırım gruplarına yatırım yapmak üzere kurulmuştur.

Bu fonlar, XYZ Hedef Tarih Fonu 2050 gibi bir emeklilik yılıyla adlandırılır ve emekli olmayı planladığınız yılla birlikte fon seçersiniz. Emeklilik tarihinize yaklaştıkça, fonların karışımı, emekliliğin çok uzak olduğu zamankinden daha az agresif / uçucu olacak şekilde otomatik olarak ayarlanır (gerçi birçok hedef-tarih fonları emeklilik boyunca yatırım yapmaya devam edeceğinizi varsaymaktadır). Emeklilik yılınızdan sonra en azından kısmen hisse senetlerine yatırım yapmaya devam edin).

Hala çok fazla ödeme yapmadığınızdan emin olmanız gerekiyor: Karşılaştırma için, en düşük maliyetli sağlayıcılardan biri olan Vanguard'ın sunduğu hedef-tarih yatırım fonları, Morningstar'a göre ortalama% 0.13'lük bir ortalama gider oranına sahip. Araştırma. 401 (k) 'daki hedef-tarih fonları bundan daha fazla ücret alıyorsa, üç seçeneğiniz vardır:

1. Eşleşmenizi sağlayacak kadar yatırım yapın ve ardından IRA'ya katkı yapmaya başlayın.
2. Yukarıda atıfta bulunulan üç fonlu örnek portföy gibi kendi fon portföyünüzü bir araya getirin. Yapabilirsin, söz veriyorum.
3. 401 (k) 'lık yatırım seçeneklerinizi 401 (k) yatırım seçimlerinize bir defaya mahsus olmak üzere, iyileştirme fikirleri de dahil olmak üzere ücretsiz olarak veren bir şirket olan 401 (k)' daki profesyonel tavsiyelerinizi alın. (Devam eden bakım için bir ücret var. Daha fazla bilgi için Blooom incelememize göz atın.)

Bir işyeri planı dışında yatırım yapıyorsanız, yatırım yönetimini Betterment veya Wealthfront gibi bir dijital danışman (veya robo-danışman olarak da adlandırılır) veya Meşe palamudu veya Stash gibi bir uygulama aracılığıyla alabilirsiniz.

En düşük maliyetli robo-danışmanlar, hesap bakiyenizin yaklaşık% 0,25'ini karşılar.

Pek çok robo-danışmanın hiçbir hesabı yoktur, bu yüzden 10 $ ve hatta daha az ile başlayabilirsiniz. En düşük maliyetli robo-danışmanlar, hesap bakiyenizin% 0.25'ini talep eder.

Robo danışmana, ne kadar risk toleranslı olduğunuzu ve ne kadar yatırım yapmayı planladığınızı anlamanız için bir anket dolduracaksınız. Bu, sizin için en iyi yatırımları seçmenize yardımcı olur.

»Dijital danışmanı denemeye hazır mısınız? En iyi robo-danışmanlar için en iyi seçimlerimize göz atın

Bu kadar! İster kendi yatırımınızı seçebilir, isterse size yardımcı olacak bir profesyonel kiralayabilirsiniz, artık yapılacak emekler listenizden “emeklilik için yatırım” yapabilirsiniz.

Pratik konular

Bir düşüşe nasıl tepki vereceğinizi bilmiyor musunuz? Hızlı anketimiz, risk toleransınız hakkında bir fikir edinmenize yardımcı olacaktır.

Sıradaki ne?

• Harekete geçmek ister misin?

  Seçimlerimizi görüntüleyin en iyi robo-danışmanlar için

• Daha derine dalmak ister misin?

  Daha fazla bilgi edin yatırım türleri hakkında

• İlgili keşfetmek ister misiniz?

  Hakkında oku zenginlik nasıl inşa edilir