Ne zaman emekli olduğunda 401 (k) ile ne yapmalı

401 (k)’siniz düzenli ödemelere izin vermiyorsa, tasarruflarınızı bir IRA'ya aktarmayı düşünün.

Giderek artan sayıda işveren emekli işçilerin “Aylık X dolar ödemeleri” demesine izin veriyor, “Emeklilik Oyunu-Değiştiricileri” nin yazarı Steve Vernon ve Stanford Center on Longevity'de araştırma uzmanı.

Fakat 401 (k) planları geniş çapta değişmektedir. Bazıları yalnızca toplu ödeme yapılmasına izin verir. Diğerleri kısmi çekiş yapabilir, ancak sayı sınırlıdır. Periyodik ödemelere ihtiyacınız olduğunda, buna izin veren bir hesaba ihtiyacınız olacaktır. 401 (k) değeriniz yoksa, tasarruflarınızı bireysel bir emeklilik hesabına aktarmayı düşünün. Bu işlem hakkında daha fazla bilgi için bu hızlı başlangıç ​​kılavuzunu 401 (k) rollover'lara bakın.

2. 401 (k) ücretlerini not edin

Bir IRA'ya geçişi düşünmek için ek nedenler vardır. 401 (k) dağıtım seçeneğinize göz atarken, ödediğiniz ücretleri azaltın - hem yatırım gideri oranlarını hem de yönetim ücretlerini planlayın. Bilgileri bulamıyorsanız, işvereninize bilgi verin.

Genel olarak,% 1'in üstündeki bir ortak fon harcama oranı çok pahalıdır. İdeal olarak, çok daha az ödemeniz gerekir -% 0,20 ya da daha yakın.

Planınızda düşük maliyetli bir fon bulamıyor musunuz? Bir sonraki adıma geçin.

3. 401'inizi (k) bir IRA ile karşılaştırın

Mevcut 401 (k) veya IRA'nızın sizin için en iyi seçenek olup olmadığına karar verirken, şu soruları göz önünde bulundurun:

• Bir IRA, 401 (k) 'den daha iyi ödeme seçenekleri sunabilir mi?
• Bir IRA daha düşük maliyet sunabilir mi?
• Bir IRA daha iyi yatırım seçenekleri sunabilir mi?

Büyük bir şirkette çalışıyorsanız, 401'inizin (k) düşük maliyetli yatırım seçeneklerine sahip olması iyi bir fırsattır. Düşük maliyetlerle güçlü ödeme seçenekleri ve yatırım seçimlerini birleştiren 401 (k), emekli olduktan sonra bile paranızı korumak için harika bir yer olabilir.

Fakat eğer 401 (k) 'siniz sınırlı ödeme seçeneklerine, yüksek idari ücretlere veya daha düşük yatırım seçeneklerine sahipse, IRA'yı düşünün. (En iyi IRA sağlayıcılarını burada analiz ediyoruz.)

“Bir çok müşterinin paralarını 401 (k) değerinden IRA'ya taşımasının büyük bir nedeni, yatırım seçeneklerinin yanı sıra dağıtım seçeneklerinin esnekliğinin çatıdan geçiyor olmasıdır,” diyor üst düzey servet sahibi Matt Ventura Frisco, Texas'ta bir ücret-sadece planlama firması olan Exencial Wealth Advisors'da danışman.

Buna bağlı olarak, çeşitli 401 (k) ve diğer hesaplar üzerinde tasarruf sağladıysanız, bu varlıkları mevcut planınıza veya yeni bir IRA'ya aktarmayı düşünün.

4. Gelir stratejilerini değerlendirin

Emeklilik gelir akışınızın sorusuna dönelim. Özellikle, aylık gelirinizin nereden geleceğini ve tasarruflarınızdan ne kadarının olacağını düşünmek istersiniz. Ayrıca, emeklilik gelirinizin masraflarınızı aşmasını isteyeceksiniz, bu nedenle emeklilik giderlerinizi tahmin etmeniz gerekecektir. İşte ortalama bir emeklilik maliyeti.