3 Yollu Öğrenci Kredileri Verginizi Etkiliyor

Vergi zamanında kaygı yaygındır, ancak bin yıllıklar diğerlerinden daha fazla hissederler.

Harris Poll tarafından yapılan son bir Investmentmatome araştırmasına göre, Millennials vergileri hakkında en çok endişelenen yaş grubudur.

Öğrenci kredi borcunda faktoring özellikle kafa karıştırıcı olabilir. Virginia'daki Arlington'daki Evermay Wealth Management'ın finans danışmanı Eric Schaefer, “Dışarıda kaç insanın vergi beyannamesiyle alakalı olduğunu bile düşünmediklerini görünce şaşıracaksınız” diyor.

Öğrencilerin kredi borcunun vergilerinizi etkilemesinin üç yolu vardır; kesintilerden gelecekte ödemeniz gereken vergi faturalarına kadar.

1. Öğrenci kredisi faizini gelirinizden düşürebilirsiniz.

Geçen yıl öğrenci kredilerine faiz ödemişseniz, vergilendirilebilir gelirinizi 2,500 $ 'a kadar düşürebilirsiniz.

Öğrenci kredisi borçlular geçen yıl ödenen faizleri, öğrenci kredisi faiz indirimi yoluyla düşebilir. IRS, kimin uygun olduğunu ve ne kadarını görmek için değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelire bakar. Eğer değiştirilmiş brüt 65.000 $ 'dan (tek veya hane reisi) veya 130.000 dolardan az ise (eğer evliyse ve ortaklaşa dosyalanırsa) tam kesinti için hak kazanırsınız. Bu tutar 80.000 ABD Doları (tek) veya 160.000 ABD Doları (birlikte dosyalama) ise azalır.

İndirim, vergiye tabi gelirinizi en fazla 2,500 ABD doları azaltabilir; bu,% 25 vergi borsasında bulunuyorsanız, vergilerinizden 625 TL kazanmanıza yardımcı olur. Krediyi alan borçlu, ister öğrenci, ister ebeveyn olsun, kesinti alır - ancak, öğrencinin bir ebeveynin vergi iadesine bağlı olarak listelenmesi durumunda hak kazanamaz.

Aylık kredi faturanızı toplayan şirket öğrenci kredisi servis sağlayıcınız, geçen yıl 600 $ veya daha fazla faiz ödemişseniz, Şubat ayı başlarında size bir Form 1098-E faiz bildirimi gönderecektir. 600 $ 'dan daha az faiz ödemişseniz, servis sağlayıcınızdan belge isteyiniz; Bu tutarı yine de düşürebilirsiniz, ancak formu postada veya istekte bulunmadan e-postayla almamış olabilirsiniz.

2. Eş ile birlikte dosyalama, öğrenci kredi ödemenizi artırabilir

Giderek artan dereceler, federal öğrenci kredilerini ödemek için gelir odaklı geri ödeme planlarını tercih ediyor. Bu planlar aylık ödemenizi ihtiyari gelirinizin bir yüzdesi ile sınırlar. Ayrıca, 20 veya 25 yıl boyunca ödeme yaptıktan sonra kredi bakiyenizi de affederler.

Vergi beyan etme şekliniz, gelir odaklı planlara ne kadar borçlu olduğunuzu önemli ölçüde etkileyebilir. Eşinizle ortaklaşa dosya gönderirseniz, aylık ödemeniz iki gelirden oluşur. Geliriniz yeterince yükseğe atlarsa, faturanızı artırabilir veya belirli geri ödeme planlarından sizi diskalifiye edebilir.

Bunun yerine, vergilerinizi ayrı ayrı doldurmayı düşünün. Yaptığınız zaman, gelire dayalı ve Kazanç Ödemelerini Geri Ödeme planları, aylık ödemenizi sadece öğrenci kredisi borçlusu gelirini kullanarak hesaplar.

Schaefer, “Bunu iki kat daha yüksek bir aylık kredi ödemesine karşı yapmak finansal olarak mantıklı olabilir,” diyor.

Bununla birlikte, evli dosyalamayı ayrı ayrı seçmenin birkaç finansal kaygısı ve potansiyel olumsuz tarafı vardır. Örneğin: Bazı vergi indirimleri ve kredileri (öğrenci kredisi faiz kesintisi dahil) alamayacaksınız ve bir Roth IRA'ya emeklilik tasarruflarına katkıda bulunma kabiliyetiniz sınırlı olacaktır. Vergileri ayrı ayrı kaydettiğinizde, değiştirilmiş düzeltilmiş brüt geliriniz yıllık 10.000 $ 'dan fazla ise bir Roth IRA'ya katkıda bulunamazsınız - evli vergi mükelleflerinin 184.000 $ eşiğine kıyasla.

ACap Varlık Yönetimi'nde finans uzmanı olan ve daha önce sağlık çalışanlarıyla çalışan Kaliforniya'daki Encino, Ara Oghoorian, “Bu, evlenmeyi ayrı ayrı yapmak için büyük bir dezavantaj” diyor. Öte yandan, kredi ödemenizi başka bir şekilde karşılayamazsanız, dosyalama işleminin faydaları, sakıncalardan daha ağır basabilir.

Geliri daha karmaşık hale getirmek için, Gelir Kazandığı Kadar Öde (ÖDEME olarak bilinir), en yeni gelire dayalı öğrenci kredisi geri ödeme planı, vergileri ayrı ayrı verseniz bile, ödemenizi hesaplarken evli borçluların gelirlerini birleştirir. Bu, kredilerinizi geri ödemek için bu seçeneği tercih edip etmediğinizi etkileyebilir.

3. Kredileriniz daha sonra affedilirse büyük bir vergi faturası için olabilirsiniz.

Hükümetin Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama programından yararlanırsanız veya gelir odaklı bir geri ödeme planı seçerseniz, federal öğrenci kredileriniz belirli bir yıl sonra affedilir. Fakat bu iki seçenek, vergilerinizi çok farklı etkiler.

Kâr amacı gütmeyen veya resmi bir kurumda tam zamanlı çalışırken 120 kez zamanında kredi ödemeleri yaptıktan sonra Kamu Hizmeti Kredisi Bağışına hak kazanacaksınız. Ayrıca bir ek avantaj var: Ödenen tutar vergiye tabi değil.

Ancak şu anda olduğu gibi, gelir odaklı bir plandaki borçlu, geri ödeme süresi bittiğinde, affedilen kredi bakiyesi üzerinden gelir vergisi ödeyecek. Bu büyük kredi bakiyeleri olan grads veya ebeveynler büyük bir vergi yükümlülüğü için olabilir anlamına gelir.

Gelecekte ne kadar affedilmeyi beklediğinizi görmek için Federal Öğrenci Yardımı'nın web sitesindeki Geri Ödeme Tahmini aracını kullanın.

Schaefer, “Bunun bir risk olduğunu bilerek bir kenara bırakmak isteyebilirsiniz” diyor. Ancak politikadaki değişiklik konusunda iyimser olmak için sebep olabilir.

“IRS'in bu vergi faturalarını taksitlerle ödeyecek bir programla ortaya çıkması sürpriz olmayacak” diyor.

Investmentmatome'den daha fazlası Vergi iadenize nasıl yatırım yapılır, böylece splurging gibi hissedilir

Öğrenci kredisi için öğrenci rehberimiz

6 öğrenci kredisi refinance seçenekleri: Karşılaştırmak ve kaydetmek için uygula

Brianna McGurran, Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Bu yazı Investmentmatome tarafından yazılmış ve aslen USA Today tarafından yayınlanmıştır.